盡管時(shí)時(shí)自稱(chēng)為“房奴”，但朋友們還是經(jīng)常揶揄她“地主老財(cái)”，每次小米都只是笑笑。小米曾是北京一所著名大學(xué)商學(xué)院的高材生，2003年大學(xué)畢業(yè)后在一家知名外企供職，月收入不菲，算是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)白領(lǐng)。
盡管時(shí)時(shí)自稱(chēng)為“房奴”，但朋友們還是經(jīng)常揶揄她“地主老財(cái)”，每次小米都只是笑笑。如果走在大街上碰到小米，你絕對(duì)很難想到，眼前的這個(gè)時(shí)尚新潮的80后女孩名下已經(jīng)有了三處房產(chǎn)。每次說(shuō)起自己的“理財(cái)經(jīng)”，特別是三套房產(chǎn)的來(lái)龍去脈，小米都頗為自得。“今天的一塊錢(qián)比明天的一塊錢(qián)更有價(jià)值”，這是小米嘴里最常冒出的句子。
小米曾是北京一所著名大學(xué)商學(xué)院的高材生，2003年大學(xué)畢業(yè)后在一家知名外企供職，月收入不菲，算是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)白領(lǐng)。2005年的時(shí)候，在父母的資助下，小米買(mǎi)了第一套屬于自己的房產(chǎn)。提起這套位于奧運(yùn)村的房子，小米的興奮溢于言表：“那時(shí)候房?jī)r(jià)還不算太高，140平方米的房子也就140萬(wàn)元，現(xiàn)在這套房子的市值已經(jīng)翻了將近一倍，已經(jīng)到260萬(wàn)元了?！碑?dāng)時(shí)就買(mǎi)這么大的房子，一方面考慮到父母經(jīng)常到北京來(lái)，另一方面也是本著投資的念頭，“有奧運(yùn)概念支撐，在奧運(yùn)村地段存?zhèn)€房子肯定比存錢(qián)劃算得多”。
其實(shí)，小米的家境非常不錯(cuò)，父母在江蘇老家經(jīng)營(yíng)著一個(gè)規(guī)模不小的木材廠。當(dāng)時(shí)家里的資助加上自己的積蓄足以全額付清購(gòu)買(mǎi)那套房子。但是小米執(zhí)意要用貸款的方式買(mǎi)房，父母和身邊的朋友都勸她，何必要和自己過(guò)不去，背著貸款還20年，還白白給銀行打工。
學(xué)經(jīng)濟(jì)的小米當(dāng)然也算過(guò)貸款買(mǎi)房的成本：貸款90萬(wàn)元，每個(gè)月還貸6800元，貸款期限20年，最后連本帶利還給銀行160萬(wàn)元，也就是有70萬(wàn)元的利息都交給了銀行。
看起來(lái)的確不怎么劃算，但小米用“機(jī)會(huì)成本理論”給父母算了另外一筆賬。如果一次性付清的話，那么相當(dāng)于把90萬(wàn)元都押在了不動(dòng)產(chǎn)上，也就相當(dāng)于放棄了用這90萬(wàn)元來(lái)“錢(qián)生錢(qián)”的機(jī)會(huì)?？墒牵耙还?0年的時(shí)間，這90萬(wàn)元要是打理得當(dāng)了，沒(méi)準(zhǔn)能翻好幾倍呢，肯定不止賺70萬(wàn)元”。
小米將父母資助的多余部分，一部分買(mǎi)了5年期的國(guó)債，一部分進(jìn)了股市?！皣?guó)債回報(bào)率不是很高，但是風(fēng)險(xiǎn)小，穩(wěn)定；股票風(fēng)險(xiǎn)高，但是回報(bào)率也高?！毙∶子兄约旱耐顿Y策略。2007年中國(guó)股市大牛，小米在這一輪牛市中“把十年的房貸利息給賺回來(lái)了”。
說(shuō)起自己的第二套房產(chǎn)，小米稱(chēng)也是機(jī)緣巧合，現(xiàn)在“幾乎不可復(fù)制”。2007年年初的時(shí)候，小米通過(guò)銀行的朋友接觸到了一個(gè)新鮮名詞——“同名轉(zhuǎn)按揭”。也就是指正處在住房按揭期間的借款人可以通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保等手段將住房按揭從一家銀行轉(zhuǎn)到另外一家銀行。頗具理財(cái)天賦的小米立刻意識(shí)到這又是一個(gè)投資的好機(jī)會(huì)。
當(dāng)時(shí)，小米正準(zhǔn)備再投資一套房產(chǎn)，但是錢(qián)都在國(guó)債和股市上，股市正牛，套現(xiàn)有點(diǎn)舍不得。“同名轉(zhuǎn)按揭”正好可以解決資金問(wèn)題。通過(guò)銀行和擔(dān)保公司重新估算，小米的第一套房產(chǎn)價(jià)值在220萬(wàn)元左右，銀行給她提供評(píng)估值70%的貸款，也就是155萬(wàn)元左右。除去她原來(lái)尚未還清的80多萬(wàn)貸款，小米一次套現(xiàn)將近60萬(wàn)元。小米立刻在住處附近又買(mǎi)了一套二手房。但是小米也清楚，自己趕了個(gè)巧，“現(xiàn)在幾乎不可能了，信貸緊縮，央行已經(jīng)叫停了同名轉(zhuǎn)按揭”。
至于第三套房子，小米則更是得意和慶幸。2007年年底的時(shí)候，小米對(duì)處于高位的股市突然感到一絲不安，再看看自己的股票也賺了幾番，于是“鬼使神差地全部套現(xiàn)”，躲過(guò)了后來(lái)的股災(zāi)。當(dāng)時(shí)，樓市也不景氣，“拐點(diǎn)論”、“降價(jià)風(fēng)”四起，也就沒(méi)什么動(dòng)作。但后來(lái)CPI一路高企，眼看著自己銀行里的資產(chǎn)在貶值，小米還是坐不住了。今年4月初，還是在住處附近，投資了一套二手房。根據(jù)她以往的經(jīng)驗(yàn)，至少不動(dòng)產(chǎn)還是“很有保證的”。
如今，小米對(duì)這兩次的投資更是頗為自豪，她新買(mǎi)的兩處房產(chǎn)的租金一路看漲。“尤其是奧運(yùn)短租，僅8月一個(gè)月，一套房子就可以租到4萬(wàn)左右，而平時(shí)的租金，現(xiàn)在也在4000元每個(gè)月，不用添錢(qián)就可以還月供?！?/P>
對(duì)于現(xiàn)在的市場(chǎng)，小米倒并不擔(dān)心房?jī)r(jià)的漲跌?！胺凑饨鸲唐趦?nèi)不會(huì)下跌，如果房?jī)r(jià)降了，我就再買(mǎi)一套?！?/P>
對(duì)自己未來(lái)的生活，小米更是充滿信心，“20年后，等房貸都還清了，我就退休，整天去旅游，和朋友們玩”，小米半認(rèn)真半開(kāi)玩笑?，F(xiàn)在小米尋思的是，奧運(yùn)結(jié)束后，去亞運(yùn)村車(chē)市給自己添輛車(chē)。
盡管時(shí)時(shí)自稱(chēng)為“房奴”，但朋友們還是經(jīng)常揶揄她“地主老財(cái)”，每次小米都只是笑笑。如果走在大街上碰到小米，你絕對(duì)很難想到，眼前的這個(gè)時(shí)尚新潮的80后女孩名下已經(jīng)有了三處房產(chǎn)。每次說(shuō)起自己的“理財(cái)經(jīng)”，特別是三套房產(chǎn)的來(lái)龍去脈，小米都頗為自得?！敖裉斓囊粔K錢(qián)比明天的一塊錢(qián)更有價(jià)值”，這是小米嘴里最常冒出的句子。
小米曾是北京一所著名大學(xué)商學(xué)院的高材生，2003年大學(xué)畢業(yè)后在一家知名外企供職，月收入不菲，算是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)白領(lǐng)。2005年的時(shí)候，在父母的資助下，小米買(mǎi)了第一套屬于自己的房產(chǎn)。提起這套位于奧運(yùn)村的房子，小米的興奮溢于言表：“那時(shí)候房?jī)r(jià)還不算太高，140平方米的房子也就140萬(wàn)元，現(xiàn)在這套房子的市值已經(jīng)翻了將近一倍，已經(jīng)到260萬(wàn)元了?！碑?dāng)時(shí)就買(mǎi)這么大的房子，一方面考慮到父母經(jīng)常到北京來(lái)，另一方面也是本著投資的念頭，“有奧運(yùn)概念支撐，在奧運(yùn)村地段存?zhèn)€房子肯定比存錢(qián)劃算得多”。
其實(shí)，小米的家境非常不錯(cuò)，父母在江蘇老家經(jīng)營(yíng)著一個(gè)規(guī)模不小的木材廠。當(dāng)時(shí)家里的資助加上自己的積蓄足以全額付清購(gòu)買(mǎi)那套房子。但是小米執(zhí)意要用貸款的方式買(mǎi)房，父母和身邊的朋友都勸她，何必要和自己過(guò)不去，背著貸款還20年，還白白給銀行打工。
學(xué)經(jīng)濟(jì)的小米當(dāng)然也算過(guò)貸款買(mǎi)房的成本：貸款90萬(wàn)元，每個(gè)月還貸6800元，貸款期限20年，最后連本帶利還給銀行160萬(wàn)元，也就是有70萬(wàn)元的利息都交給了銀行。
看起來(lái)的確不怎么劃算，但小米用“機(jī)會(huì)成本理論”給父母算了另外一筆賬。如果一次性付清的話，那么相當(dāng)于把90萬(wàn)元都押在了不動(dòng)產(chǎn)上，也就相當(dāng)于放棄了用這90萬(wàn)元來(lái)“錢(qián)生錢(qián)”的機(jī)會(huì)。可是，“一共20年的時(shí)間，這90萬(wàn)元要是打理得當(dāng)了，沒(méi)準(zhǔn)能翻好幾倍呢，肯定不止賺70萬(wàn)元”。
小米將父母資助的多余部分，一部分買(mǎi)了5年期的國(guó)債，一部分進(jìn)了股市。“國(guó)債回報(bào)率不是很高，但是風(fēng)險(xiǎn)小，穩(wěn)定；股票風(fēng)險(xiǎn)高，但是回報(bào)率也高?！毙∶子兄约旱耐顿Y策略。2007年中國(guó)股市大牛，小米在這一輪牛市中“把十年的房貸利息給賺回來(lái)了”。
