商貸:可同時(shí)貸款買(mǎi)多套房子,數(shù)量暫無(wú)明確限制,但現(xiàn)行政策要求二套及以上購(gòu)房,首付和利率都要上浮。值得注意的是,銀監(jiān)會(huì)近日再次發(fā)文建議各商業(yè)銀行暫停北京、上海、深圳、杭州四大城市三套房貸。
公積金:夫妻雙方名下同時(shí)只能用公積金買(mǎi)一套房子(婚前夫妻各自買(mǎi)房的除外),想再貸款必須把前套的貸款結(jié)清,即可再次貸款,使用次數(shù)無(wú)明確規(guī)定,利率和首付比例目前暫與買(mǎi)房次數(shù)無(wú)太大關(guān)聯(lián)。
貸款額度
商貸:主要考察收入和信用指標(biāo),沒(méi)有具體上限,不考察銀行存款數(shù)額;
公積金:一手房最高貸款額度為60萬(wàn)元,二手房最高貸款額度為40萬(wàn)元,而且受限于繳存額度大小。
貸款比例
商貸:首次購(gòu)房且面積90平米以下可首付兩成,首次購(gòu)房且面積90平米以上的一般首付三成以上,二次及以上購(gòu)房首付五成;買(mǎi)二手房一般首付比例都在四成以上。
公積金:一手房面積在90平方米以下的或首次申請(qǐng)公積金貸款的,可首付兩成,90平方米以上的,首付三成以上。二手房房齡10年以?xún)?nèi)的,首付三成以上;房齡11~20年的,首付四成以上;房齡21~30年的,首付五成以上。其中,商貸轉(zhuǎn)公積金貸款額度不得超過(guò)剩余的商貸金額,同時(shí)不能超過(guò)公積金貸款最高額度和最高比例的規(guī)定。
貸款年齡和期限:
商貸:男性不超過(guò)60歲,女性不超過(guò)55歲;
公積金:一手房貸款期限最長(zhǎng)30年,二手房公積金最長(zhǎng)20年,商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的期限不超過(guò)商貸剩余年限,貸款年齡上比商貸增加5歲,即男職工不超過(guò)65歲,女職工不超過(guò)60歲。
貸款利率
商貸:目前執(zhí)行的是2008年12月23日后央行確定的住房貸款利率,基準(zhǔn)利率為:1~5年內(nèi)5.76%,5年以上5.94%。以此為中間值,首套房且90平米以下的最低可打7折,分別為4.03%、4.16%;一般以打85折居多,分別為4.90%、5.05%(即上文測(cè)算商貸所用利率);二套房以上貸款要執(zhí)行上浮1.1倍或以上利率,分別為6.34%、6.53%。
公積金:執(zhí)行央行、建設(shè)部2008年12月23日后的統(tǒng)一利率, 1~5年內(nèi)3.33%、5年以上3.87%,既不上浮也不下浮。