銀監(jiān)會(huì)主席劉明康19日在銀監(jiān)會(huì)2011年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上表示，要做好房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作，開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。他同時(shí)稱，要按月度監(jiān)測日均存貸款流動(dòng)性水平。這是監(jiān)管層首次公開表態(tài)要展開日均存貸比的監(jiān)測。
劉明康指出，年初以來，我國經(jīng)濟(jì)金融開局良好，運(yùn)行平穩(wěn)，但內(nèi)外部環(huán)境極其復(fù)雜，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融體系中的問題相互交織，我國宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長面臨諸多不穩(wěn)定因素。各銀行要深刻審視重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性、前瞻性、有效性。
在地方政府融資平臺(tái)方面，劉明康要求，實(shí)施嚴(yán)格準(zhǔn)確分類管理，加強(qiáng)各方之間的溝通協(xié)調(diào)，切實(shí)提高不同銀行對(duì)同一平臺(tái)貸款“四分類”結(jié)果的一致性與準(zhǔn)確性。及時(shí)修訂貸款合同，合理調(diào)整貸款期限和還款方式。繼續(xù)推進(jìn)存量平臺(tái)貸款整改，切實(shí)緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)。
在房地產(chǎn)貸款方面，劉明康表示，要繼續(xù)貫徹差別化住房信貸政策，嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作流程，進(jìn)一步強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，不折不扣地落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)貸款名單式管理、在建工程抵押、貸款成數(shù)控制及售樓售地款封閉管理。開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。
在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，劉明康強(qiáng)調(diào)，要著力加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，多方拓展資金來源，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加劇的局面，不斷增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債來源的穩(wěn)定性。對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測，按月度監(jiān)測日均存貸款流動(dòng)性水平。切實(shí)規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營與考核行為。嚴(yán)禁擅自提高存款利率，嚴(yán)禁通過返還費(fèi)用或贈(zèng)送實(shí)物等方式變相提高存款利率，嚴(yán)禁通過服務(wù)優(yōu)惠、強(qiáng)制或設(shè)限等違規(guī)手段吸收存款。
對(duì)于保障性住房的資金問題，劉明康表示，要在保證風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配和商業(yè)可持續(xù)的前提下，積極支持廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設(shè)，加強(qiáng)還款保障機(jī)制的設(shè)計(jì)和建設(shè)。
銀監(jiān)會(huì)警示五大風(fēng)險(xiǎn) 要求開展新一輪房貸壓力測試
銀監(jiān)會(huì)主席劉明康4月19日在銀監(jiān)會(huì)2011年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了政府平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款等五大風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行做好房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作，開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。
劉明康在會(huì)上指出，我國宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長面臨諸多不穩(wěn)定因素。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻審視重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性、前瞻性、有效性，防患于未然。
對(duì)于房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，劉明康指出，銀行繼續(xù)認(rèn)真貫徹差別化住房信貸政策，嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作流程，進(jìn)一步強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，不折不扣地落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)貸款名單式管理、在建工程抵押、貸款成數(shù)控制及售樓售地款封閉管理。開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。
他并強(qiáng)調(diào)，要防范地方政府融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施嚴(yán)格準(zhǔn)確分類管理，加強(qiáng)各方之間的溝通協(xié)調(diào)，切實(shí)提高不同銀行對(duì)同一平臺(tái)貸款“四分類”結(jié)果的一致性與準(zhǔn)確性。及時(shí)修訂貸款合同，合理調(diào)整貸款期限和還款方式。繼續(xù)推進(jìn)存量平臺(tái)貸款整改，切實(shí)緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)。
防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，要著力加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，多方拓展資金來源，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加劇的局面，不斷增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債來源的穩(wěn)定性。
對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測，按月度監(jiān)測日均存貸款流動(dòng)性水平。切實(shí)規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營與考核行為。嚴(yán)禁擅自提高存款利率，嚴(yán)禁通過返還費(fèi)用或贈(zèng)送實(shí)物等方式變相提高存款利率，嚴(yán)禁通過服務(wù)優(yōu)惠、強(qiáng)制或設(shè)限等違規(guī)手段吸收存款。
此外，需防范集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)，要堅(jiān)守客戶授信集中度紅線，將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔(dān)保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴(yán)格設(shè)定行業(yè)授信集中度，密切關(guān)注集團(tuán)客戶過度授信的風(fēng)險(xiǎn)。
防范國別風(fēng)險(xiǎn)，要建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)、國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將國別風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要建立和完善國別風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)采集和信息報(bào)送系統(tǒng)，完善國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測機(jī)制，對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。要建立有效的國別風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，抓緊建立并完善國別風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提制度和適時(shí)沖銷的穩(wěn)健做法。（一財(cái)網(wǎng)）
