昨日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)?！锻ㄖ饭灿惺畻l內(nèi)容，通過(guò)縮短貸款審批流程、對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核、提高小企業(yè)不良貸款率容忍度等方式，降低中小企業(yè)貸款門(mén)檻。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，此次出臺(tái)新措施，旨在繼續(xù)實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿(mǎn)足率、覆蓋率和服務(wù)滿(mǎn)意率?！锻ㄖ访鞔_提出，優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)。

　　多項(xiàng)政策惠及小企業(yè)融資

　　今年以來(lái)，多地爆出一些中小企業(yè)因?yàn)槿谫Y問(wèn)題而倒閉的新聞，中小企業(yè)融資難一直是各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在上海陸家嘴論壇發(fā)言稱(chēng)，隨著直接融資市場(chǎng)的快速發(fā)展，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資將與信貸資金漸行漸遠(yuǎn)。支持小企業(yè)可以給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強(qiáng)的銀行在競(jìng)爭(zhēng)中更勝一籌。

　　《通知》指出，對(duì)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款，平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的商業(yè)銀行，在滿(mǎn)足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機(jī)構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；優(yōu)先支持其發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債等。

　　《通知》規(guī)定，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷(xiāo)等具體情況，對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部主任肖遠(yuǎn)企表示，目前中小企業(yè)發(fā)展水平不均衡，提高對(duì)中小企業(yè)不良貸款比率的容忍度，并不意味著放松對(duì)小企業(yè)貸款資質(zhì)的考核。

　　分析人士認(rèn)為，這次采用市場(chǎng)化手段將政策偏向小企業(yè)貸款，商業(yè)銀行自發(fā)支持小企業(yè)動(dòng)力增強(qiáng)，破解小企業(yè)融資難題，符合當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)。

　　預(yù)計(jì)上調(diào)上市銀行資本充足率

　　《通知》提到，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶(hù)500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在目前銀行流動(dòng)性普遍偏緊的情況下，該舉措將降低支持小企業(yè)發(fā)展的商業(yè)銀行存貸比考核壓力。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，由于不計(jì)入存貸比考核，在目前貸款收益承壓的背景下，預(yù)計(jì)不少銀行將釋放部分資金，一方面增加收益，一方面緩解小企業(yè)融資壓力。“尤其對(duì)于鼓勵(lì)部分流動(dòng)性壓力較大的中小銀行作用將更為明顯。”

　　《通知》還提到，允許其將單戶(hù)500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對(duì)于未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶(hù)500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿(mǎn)足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下，可視為零售貸款。郭田勇表示，此舉將減少小企業(yè)貸款對(duì)銀行的資金占用，提高商業(yè)銀行資本充足率水平，一定程度上緩解再融資壓力。

　　根據(jù)國(guó)金證券分析師陳建剛和張英的測(cè)算，假設(shè)上市銀行小企業(yè)貸款占比銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大體一致，計(jì)算資本充足率時(shí)小企業(yè)貸款視同零售貸款(個(gè)人按揭貸款)處理，小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)將提高2011年上市銀行資本充足率約0.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞、新華社