2012年的降息將在元旦開始兌現(xiàn)：今年6月，央行把5年期以上貸款的 利 率 從7.05% 降 到6.8%，7月份又再 次 下 調(diào) 到6.55%。2013年元旦即將到了，絕大部分接受房貸利率“次年調(diào)整”的市民，將可從下月開始享受今年兩次降息帶來(lái)的利好。

算一算 降息后能省多少錢？

今年6月8日、7月6日，央行連續(xù)兩次宣布降息，5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率將從年初的7.05%降到6.55%，累計(jì)降了0.5個(gè)百分點(diǎn)。不過，這種利率調(diào)整并沒有及時(shí)體現(xiàn)在“房奴”們的房貸利率上。對(duì)

于大部分貸款購(gòu)房的市民來(lái)說，都是從明年1月1日開始，5年期以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率將從7.05%直接變?yōu)?.55%，下調(diào)幅度為0.5個(gè)百分點(diǎn)，6年及以上的公積金貸款利率，則將由今年年初的4.90%下調(diào)至4.5%。

中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉表示，多數(shù)購(gòu)房者的貸款額在40萬(wàn)-100萬(wàn)，執(zhí)行新利率以后，月供將下降100元到300多元。

某銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人透露，目前房屋貸款中單筆40萬(wàn)元左右房貸占比最大，據(jù)此測(cè)算，今年兩次降息對(duì)不少房奴的利好是月供普降百元。

記者算了一筆賬，家住城南的尹先生，2010年底購(gòu)房，房貸40萬(wàn)元，貸款期限20年，選擇的是商業(yè)貸款，還款方式是等額本息，今年每月房貸為3113元，明年元旦開始，每月房貸只需 2994元，每月減少119元，全年可以省近1500元。以張小姐36萬(wàn)元貸款20年期、等額本息還款為例，今年月供額是2801.89元，而到明年1月份，月供就將變成2694.67元，每月減負(fù)金額為107.22元。

7折利率優(yōu)惠購(gòu)房者 減壓幅度最小

但由于購(gòu)房者的買房時(shí)段不同，其享受到的銀行房貸利率優(yōu)惠的情況也不同，將導(dǎo)致明年優(yōu)惠幅度的個(gè)體差異化。

據(jù)成都農(nóng)業(yè)銀行工作人員介紹，有人曾享受了銀行房貸利率8.5折或9折的優(yōu)惠，有人則接受了房貸基準(zhǔn)利率上浮，特別是在2009年、2010年時(shí)享受了7折利率優(yōu)惠的購(gòu)房者也很多，對(duì)于這部分以非基準(zhǔn)利率貸款的購(gòu)房人而言，元旦后的房貸月供同樣有所變化，利率上浮的貸款購(gòu)房人，在元旦后的月供變化幅度最大。

若以30萬(wàn)元貸款20年期、等額本息還款法為例，則不同的貸款執(zhí)行利率下明年減壓力度不同：以基準(zhǔn)利率7.05%來(lái)算，今年月供2334.91元，明年1月起月供2245.56元，減壓近百元；享受7折優(yōu)惠利率的客戶今年月供1969.11元，明年1月份則是1944.74元，只減少了24.37元；享受8.5折利率優(yōu)惠的市民今年月供是2148元，明年1月份是2075.12元，比現(xiàn)在少72.88元；對(duì)于執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%的客戶，今年月供為2463.77元，明年1月其月供為2362.96元，減少了100.81元！

此外，還有部分購(gòu)房者是在今年6月8日至7月5后購(gòu)房，這部分人只能享受一次降息。同時(shí)，銀行人士也提醒，不同的個(gè)人由于貸款年限、還款方式、貸款利率執(zhí)行情況的不同，降息后房貸月供減少的數(shù)額也不同，還款前最好還是向貸款銀行進(jìn)行咨詢。

如何獲知變化后的月供？

1、不少銀行網(wǎng)站提供了“房貸計(jì)算器”，市民可登錄銀行官網(wǎng)，測(cè)算出自己每月具體的月供金額2、部分銀行會(huì)以短信提醒方式告知月供金額，若有變化短信中也將告知；若沒有短信通知，也可致電貸款面簽時(shí)的個(gè)貸經(jīng)理或銀行客服中心了解3、一些網(wǎng)站提供具體的貸款計(jì)算器，公積金貸款、商業(yè)住房貸款、組合貸款等各種形式的房貸，各種利率均可測(cè)算出具體的還款金額

三類人群不宜提前還貸？

1、已享受7折利率的房貸族2、短時(shí)間內(nèi)還會(huì)有貸款需求的3、有更好的投資渠道，收益超過貸款利息的