“相信每一個小微的力量”,這是記者日前在一家銀行采訪時看到的一條非常醒目的標語。
前途是光明的,道路是曲折的,對于遭遇資金之困的小微亦如此。
通過前幾期的采訪報道,我們厘清了小微企業(yè)融資難的癥結所在,并請專家和業(yè)界人士“會診”,力求探尋出能夠幫助小微企業(yè)突圍的多條路徑。8月13日,我省出臺了《關于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》,無疑為小微企業(yè)打了一劑強心針。
《意見》明確提出把優(yōu)化小微企業(yè)的金融服務,作為金融創(chuàng)新發(fā)展的出發(fā)點和立足點。《意見》指出,將逐步推進信貸資產證券化常規(guī)化發(fā)展,盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展;鼓勵商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債;大力發(fā)展服務于小微企業(yè)的保險業(yè)務;擴大小微企業(yè)境內外融資來源;支持金融機構向小微企業(yè)提供融資、結算、理財等綜合性服務,嚴格規(guī)范收費行為,切實降低企業(yè)融資成本。
小微前進的號角已經吹響。臨沂小微,你們還在等什么?
打鐵還需自身硬
“很多小微企業(yè)在頻頻抱怨銀行貸款難、門檻高的同時,往往沒有反思自身存在的問題。”山東大學山東發(fā)展研究院副院長、博導魏建教授表示,而這往往是貸款難的根源所在。
在魏建看來,當前改善和解決小微企業(yè)融資難的關鍵已經不在于融資渠道是否通暢,而在于小微企業(yè)能否拿出為銀行等認可其真實性的財務數據。小微企業(yè)不能只抱怨銀行的要求高,而是要從自身的規(guī)范建設做起,建立規(guī)范、真實的財務記錄,并主動將諸如用電、納稅等銀行關心的數據提供給銀行。
“勢單力孤、單打獨斗的小微企業(yè)個體,資金需求呈現波動性強,以及短、小、頻、急等特點,這給銀行設計信貸產品提出了不小的難題。”臨沂大學商學院齊春宇副教授在對比分析發(fā)達地區(qū)銀行小微企業(yè)貸款模式后表示,目前小微企業(yè)貸款的發(fā)放不應主要以小微企業(yè)自身實力為基礎。
齊春宇建議說,本地金融機構應加大對商圈模式、供應鏈金融模式、合作社模式以及“挖潛”存量零售客戶模式信貸產品的研發(fā),圍繞把小微企業(yè)“做大”的邏輯,減少針對小微企業(yè)的考察成本,化“零”為“整”,將針對小微企業(yè)個體風險的識別轉變成行業(yè)性、系統(tǒng)性的風險識別。
魏建與齊春宇共同建議,地方政府要進一步從規(guī)范小微企業(yè)信息記錄、降低規(guī)范記錄成本角度出發(fā),強化小微企業(yè)財務信息系統(tǒng)建設。如建立一些供小微企業(yè)共用的電子信息系統(tǒng)、提供一些共用的具備資格的財務人員,并在此基礎上形成小微企業(yè)征信信息系統(tǒng),降低金融機構獲取小微企業(yè)真實財務信息的成本。
參與討論的兩位專家一致認為,小微企業(yè)財務信息的真實性和連續(xù)性已經成為制約小微企業(yè)融資的最大乃至最后一個障礙。只有圍繞著這個問題著力,才能找到解決小微企業(yè)融資難問題的治本之策。小微企業(yè)要從規(guī)范自身經營、準確記錄財務活動、重視信譽建設入手,與銀行建立良性的信任關系,就能夠持續(xù)不斷獲得融資支持,發(fā)展壯大。