記者近日走訪北京市多家商業(yè)銀行營業(yè)網點了解到,商業(yè)性房貸業(yè)務整體收緊,有的銀行甚至早就暫停了房貸業(yè)務,部分尚在經營房貸業(yè)務的銀行表示“額度用完了”,還要等一等。
購房者面臨的資金壓力急劇增加。業(yè)內專家表示,銀行對于房貸業(yè)務投入有限,全年貸款額度的不平衡的問題存在多年仍未能很好解決。房貸收緊容易造成“剛需”購房者積壓,不利于房地產市場的穩(wěn)定。相關部門還需加強引導,給予政策支持,避免誤傷“剛需”。
北京房貸業(yè)務收緊多家銀行“額度用完了”
記者近日以購房者的身份走訪北京多家商業(yè)銀行的營業(yè)網點發(fā)現,不少銀行已經停止經營房貸業(yè)務,多家銀行給出的理由是“額度用完了”,有的銀行則表示房貸利潤太低,早就不做了。一邊是房價大幅上漲,一邊是房貸業(yè)務收緊,不少購房者感到十分無奈。
“興業(yè)銀行有的支行經營房貸業(yè)務,但辦理起來一向很難。”興業(yè)銀行廣安門支行客戶經理告訴記者:我們銀行今年的房貸額度已經用完了,現在很難申請到了。浦發(fā)銀行宣武支行一位客戶經理表示,現在銀行的貸款額度都比較緊,辦理房貸可能要等一段時間。
在記者走訪的多家商業(yè)銀行中,只有國有四大銀行對于可申請房貸的時間給予明確答復。中國農業(yè)銀行一家二級支行大堂經理韓先生表示,辦理房貸要等到四季度,因為三季度額度用完了。首套房、二套房都可以辦到貸款,但利率比此前會有所上浮。
各大銀行對于房貸業(yè)務興趣不大,與此項業(yè)務利潤較低關系很大。中國民生銀行北京廣安門內支行一位客戶經理告訴記者:“從2010年起,我們就不做房貸業(yè)務了。因為央行管得嚴,對貸款額度有限制,房貸又不賺錢,銀行不會把這么寶貴的額度給房貸。”
我愛我家地產中介右安門內門店的梁經理告訴記者:現在首套房和二套房都不好貸款了,大多數銀行都取消了利率優(yōu)惠。我愛我家還可以通過個別銀行辦理貸款,因為長期合作關系比較好,但現在銀行審核比較嚴格,時間可能會延長。
“雖然目前各銀行官方口徑并無相關公告,但事實上的確有多家銀行已經基本暫停房貸業(yè)務。”中原地產市場研究部總監(jiān)張大偉表示,“目前,尚在經營房貸的銀行的放款時間也都在1個月左右,相比年初延長了很多。預計從10月底開始,各大銀行的貸款額度會更緊張。”
樓市火爆房貸增速快利潤有限銀行“興趣低”
中國人民銀行7月19日發(fā)布的上半年金融機構貨款投向統(tǒng)計報告顯示,期內個人購房貸款保持快速增長。截至期末,主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣房地產貸款余額13 .56萬億元,同比增長18 .1%,增速比上季度末高1 .7個百分點;上半年增加1 .3萬億元,同比多增7326億元,增量占同期各項貸款增量的27.1%。
“央行每年都會為銀行規(guī)定貸款額度以及存貸比限制,各個銀行再根據自身情況和市場行情規(guī)劃房貸、中小企業(yè)貸款、大企業(yè)貸款的資金額度。”一位股份制銀行主管貸款的部門負責人告訴記者,“今年資金面趨緊,吸收存款和同業(yè)借款的成本高企,銀行必然要將錢用在收益較高的領域,而不是微利的房貸業(yè)務。”
民生證券研究院副院長管清友認為,央行推行穩(wěn)健的貨幣政策,房貸市場緊縮是政策的傳導的體現。國有大行同業(yè)借款資金成本較低,能夠做房貸業(yè)務,其他股份制銀行就比較緊張了。
與各大銀行對房貸業(yè)務興趣不大形成鮮明對比的是,購房者對于房貸的依賴性卻很大。根據個人房產金融服務專業(yè)機構———北京偉嘉安捷投資擔保有限公司對所承辦的二手房業(yè)務的統(tǒng)計數據:當前,在首次置業(yè)人群中,使用貸款的比例在70%左右,而改善型置業(yè)人群使用貸款比例也達到30%左右。
根據鏈家地產市場研究部統(tǒng)計,2013年以來,48%的購房需求為首付6成以下的首套房貸款,套均總價約225萬。對于貸款比重大的中低端需求來說,購房成本會明顯上升。若未來房貸持續(xù)收緊,肯定會在一定程度上會影響“剛需”的釋放。
“剛需”購房者或積壓業(yè)內呼吁加強引導政策支持
“今年下半年銀行信貸持續(xù)收緊的趨勢十分明顯,在貨幣政策不變的情況下,出現利率提高、批貸及放款周期延長的情況。”鏈家地產市場研究部分析師張旭說,“按照以往情況看,接近年底本身就是信貸緊張的階段,因此預計很有可能會持續(xù)到年底。”
中國房地產協會副會長陳國強表示,很多銀行不做房貸業(yè)務將對開發(fā)商的銷售產生一定的壓力,更對個人購房者產生很大的影響,有可能造成“剛需”購房者的積壓,但究竟影響有多大很難量化,要取決后市各銀行房貸收緊的程度、開發(fā)商讓利的情況以及購房者購房意愿。
張大偉分析,在目前市場情況下,一二線城市的“剛需”購房者受到房貸收緊的影響最大。雖然中央政策提及保護“剛需”,但現實是對于“剛需”首套房的貸款利率折扣一直在減少。以商業(yè)性貸款100萬為例,以等額本息還款的方式,按基準利率85折計算,30年貸款期內購房者需要支付利息約106萬。而如果是基準利率,購房者需要支付的利息要超過128.7萬。
張大偉建議,“剛需”購房者恰恰是最容易恐慌性入市的群體,當前透支購買力的現象十分嚴重。在目前市場情況下,政府應該保障“剛需”購房者的基本居住需求,保證這部分群體貸款政策的穩(wěn)定性,多提供類似公積金等低利率購房工具,避免市場出現整體恐慌。
“從根本上解決房貸緊張的問題,從銀行業(yè)的角度而言,要鼓勵設立民營銀行,鼓勵銀行業(yè)的充分競爭,繼續(xù)推動利率市場化。”中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,從更深的層面來講,要改變整個社會金融資源配置的問題,進一步深化市場經濟改革。
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