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  • 房貸利潤(rùn)下降 部分銀行房貸占比從80%降到55%

    2013年10月21日 09:23
    來(lái)源:華西都市報(bào)
    近期出現(xiàn)的房貸緊張現(xiàn)象引發(fā)了“停貸”傳言,對(duì)此央行表示,個(gè)人房貸規(guī)模并未縮減,銀行體系內(nèi)資金充裕。那么為何出現(xiàn)貸款難?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于房貸利潤(rùn)下降,銀行開(kāi)始調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),更愿意投向小微企業(yè),不過(guò)由于房貸能帶來(lái)大量客戶,銀行不會(huì)停發(fā)房貸。
     
    最近一個(gè)月,有關(guān)房貸的事情鬧麻了。市民黃先生的QQ群里,有傳言說(shuō)“明年商業(yè)房貸要取消”;新聞也到處在報(bào),某某城市的房貸停擺了……
     
    市場(chǎng)傳言沸沸揚(yáng)揚(yáng)之下,央行前不久終于站出來(lái)辟謠。“未出臺(tái)停房貸政策,房地產(chǎn)信貸政策方向無(wú)改變”。
     
    華西都市報(bào)記者近日調(diào)查成都多家銀行發(fā)現(xiàn),雖然房貸沒(méi)有停發(fā),不過(guò)審批的速度卻變慢了許多。
     
    央行數(shù)據(jù)顯示,個(gè)人房貸規(guī)模并未縮減,銀行體系內(nèi)資金仍然充裕,但為何老百姓仍覺(jué)得貸款不好貸?
     
    買房人愁
     
    商貸利率上浮公積金要等明年
     
    在成都工作了快3年的陸先生,最近打算買個(gè)地段稍微好一點(diǎn)的二手房安定下來(lái),等資金充裕了再換套大一點(diǎn)的房子。不過(guò)咨詢了多家二手房中介后,陸先生得到的一致回答是“現(xiàn)在公積金不好貸,起碼要等明年”,而商貸則是完全沒(méi)有優(yōu)惠,大部分銀行都是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%。
     
    “現(xiàn)在商貸要看銀行貸款的人多不多,額度緊不緊張。”一家中介的工作人員劉先生昨日對(duì)華西都市報(bào)記者直言,最近成都貸款買房的人挺多,國(guó)有銀行的額度稍微寬松,只要滿足貸款條件,放款會(huì)在一個(gè)月左右,而股份制商業(yè)銀行的額度緊張一些。“放款一般要2個(gè)多月。但這只是我們預(yù)計(jì),如果銀行卡得嚴(yán),款好久能放下來(lái),誰(shuí)也不能打包票。”
     
    市民高小姐等了2個(gè)多月,貸款仍然沒(méi)放下來(lái)。“我選擇的是商業(yè)貸款+公積金的組合貸款,買房子時(shí)說(shuō)2個(gè)月就可以。”高小姐說(shuō),但如今公積金緊張,不知道何時(shí)才能放款。
     
    賣房人同樣有點(diǎn)愁。在靜居寺有一套精裝房的楊先生,3個(gè)月前就把房子委托給了中介,看房的人雖多,但如今還是沒(méi)有成交。“很多來(lái)看房的人都是要貸款的,然而銀行遲遲辦不下來(lái),我還不如稍微降點(diǎn)價(jià),賣給一次性可以付清的。”
     
    房貸為何遲遲放不下來(lái)?經(jīng)歷了7月份“錢荒”的銀行,難道如今仍然資金緊張?對(duì)此,央行上周專門發(fā)文表示,“積極支持居民首套自住購(gòu)房需求的政策沒(méi)有改變;目前銀行體系流動(dòng)性供應(yīng)總體上比較充裕,未來(lái)仍將保持合理適度的水平。”
     
    記者調(diào)查
     
    銀行貸款重心轉(zhuǎn)向小微企業(yè)
     
    央行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,今年前三季累計(jì)新增個(gè)人住房貸款12492億元,占各項(xiàng)貸款新增額的17.2%,而且其中首次購(gòu)房貸款占比達(dá)到76.5%。
     
    對(duì)于房貸緊張的局面,央行分析認(rèn)為,雖然各商業(yè)銀行并未出臺(tái)明確的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策,但由于前三季度部分銀行的個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)較快,因此9月以來(lái),一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整,部分城市個(gè)人住房貸款的審批和發(fā)放時(shí)間有不同程度的延長(zhǎng)。
     
    央行所說(shuō)的“貸款結(jié)構(gòu)有所調(diào)整”,預(yù)示著部分銀行在選擇貸款給誰(shuí)時(shí),出現(xiàn)了一些變化。
     
    房貸占比從80%降到55%
     
    一商業(yè)銀行個(gè)貸員工李明(化名)的現(xiàn)身說(shuō)法,也印證了央行的上述分析。“我在銀行主要做個(gè)人房貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款(小微貸),也會(huì)涉及到一些個(gè)人消費(fèi)類貸款。”昨日接受采訪時(shí),李明給記者畫(huà)了一張表。“以前我們銀行的房貸占比可以達(dá)到80%,現(xiàn)在你猜多少,只有55%了,相比而言,小微貸占比正在逐步上升。”
     
    “房貸的貢獻(xiàn)率沒(méi)有小微貸高的啊!”說(shuō)起為什么房貸占比縮水,李明脫口而出,如今資金使用成本比較高,房貸利率上浮不能太夸張,因此利差越來(lái)越小。
     
    而小微貸雖然風(fēng)險(xiǎn)高,但至少上浮30%的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,已經(jīng)覆蓋了風(fēng)險(xiǎn)。“上浮30%算溫柔的,有的銀行上浮70%-80%,你想啊,政府在引導(dǎo)銀行支持小微企業(yè),賺錢又多,大家何樂(lè)而不為。”
     
    不過(guò)針對(duì)市場(chǎng)上“房貸將停止”的傳言,李明斬釘截鐵地說(shuō)“房貸是不可能停的,偶爾特定的時(shí)間段,資金緊張臨時(shí)停一下是正常的。”
     
    對(duì)此,鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部分析師張旭分析認(rèn)為,按照以往情況看,接近年底本身就是信貸緊張的階段,因此房貸緊張局面預(yù)計(jì)很有可能會(huì)持續(xù)到年底。
     
    小微信用貸款最快3天到賬
     
    和不少等放款的市民不同,在荷花池開(kāi)了一家商鋪的王女士,如今資金運(yùn)轉(zhuǎn)得比較流暢。
     
    “我以前在某商業(yè)銀行做存款,有時(shí)也會(huì)做一些理財(cái),半年前我的鋪?zhàn)右獢U(kuò)大經(jīng)營(yíng),就去這家銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,因?yàn)橛蟹慨a(chǎn)做抵押,一般來(lái)說(shuō)20多天就可以下來(lái),最多也就1個(gè)月。”王女士說(shuō),她還算慢的,另外一個(gè)做生意的朋友去銀行申請(qǐng)純信用貸款,有時(shí)最快3天就到賬了。
     
    雖然利率在基準(zhǔn)利率上有近30%的上浮,但王女士直言,“上浮后的利率也不到10%,總比去外面的融資公司借錢好,你不知道,那些融資公司20%以上的年利率算是普遍情況。”
     
    在一家商業(yè)銀行工作的馮先生昨日也向記者透露,近幾個(gè)月以來(lái),多家商業(yè)銀行都在慢慢調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),發(fā)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的步伐很快。
     
    業(yè)內(nèi)分析
     
    房貸利潤(rùn)不高 但能帶來(lái)客戶量
     
    某銀行內(nèi)部人士表示,“房貸不僅上浮空間小,往往還要再給予折扣優(yōu)惠,這塊業(yè)務(wù)的凈息差收窄是一個(gè)大趨勢(shì),相對(duì)于小微貸款可以上浮20%-30%的利潤(rùn)來(lái)講,房貸業(yè)務(wù)的利潤(rùn)其實(shí)不大。”在這樣的現(xiàn)狀下,不少專家認(rèn)為,房貸業(yè)務(wù)已成為“雞肋”。
     
    不過(guò)對(duì)于這一說(shuō)法,在一家商業(yè)銀行工作的馮先生卻認(rèn)為,房貸雖然利潤(rùn)相對(duì)較小,但卻實(shí)實(shí)在在可以為銀行帶來(lái)客戶量。
     
    “一般來(lái)說(shuō),客戶在哪里辦房貸,必然會(huì)選擇該行辦卡,推薦銀行其他產(chǎn)品的幾率也更高。”馮先生說(shuō),這也是銀行不可能停房貸的原因之一。
     
    “要從根本上解決房貸緊張問(wèn)題,要鼓勵(lì)設(shè)立民營(yíng)銀行,鼓勵(lì)銀行業(yè)的充分競(jìng)爭(zhēng),繼續(xù)推動(dòng)利率市場(chǎng)化。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。
     
    央行也表示,下一步,將密切跟蹤監(jiān)測(cè)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)變化情況,加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合,鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改進(jìn)和完善住房金融服務(wù)。
     
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