使用“國管公積金”購房，結(jié)清一次貸款5年后，才有二次貸款資格；但三次貸款，即使用住房公積金購買第三套房，全面叫停。
日前，中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)中央國家機(jī)關(guān)住房公積金個人貸款差別化管理的通知》（以下簡稱《通知》），對“國管公積金”設(shè)定了二次貸款年限、三次貸款停貸、個貸最高上限等三道“門檻”。自今年1月1日起，中央國家機(jī)關(guān)、央企職工使用“國管公積金”，均受該三道“門檻”約束。
門檻1 二次貸款須等5年
去年4月8日，中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心也曾下發(fā)《關(guān)于執(zhí)行住房公積金個人貸款差別化政策有關(guān)問題的通知》，其中對于二次貸款等貸款資格，規(guī)定“借款申請人及配偶均無尚未還清的住房公積金個人貸款”，也就是說，只要結(jié)清了過去的住房公積金貸款，就有貸款資格。
但日前下發(fā)的《通知》，提出“職工首次住房公積金個人貸款結(jié)清滿5年后，方可按規(guī)定再次申請住房公積金個人貸款”，也就是說，想要用住房公積金購買第二套房，必須先結(jié)清一次貸款，然后再等5年，才有貸款資格。
門檻2 第三套房不予貸款
早在2010年，國家有關(guān)部委就已規(guī)定，各商業(yè)銀行暫停發(fā)放第三套及以上住房貸款。
此前，中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心并未公開發(fā)文，叫停三套房房貸。但據(jù)了解，繼商業(yè)銀行停止三套房房貸后，國管公積金、市管公積金也相繼停辦了三套房房貸，嚴(yán)禁兩次以上提取住房公積金。
日前下發(fā)的《通知》，則明確提出，“職工購買第三套住房的，不予受理貸款申請”。
門檻3 個貸上限綜合評定
對于個人公積金貸款的最高貸款額度，之前曾設(shè)定具體金額。例如中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心曾于2004年，規(guī)定購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、二手房，申請委托貸款，單筆最高貸款額度不超過40萬元。
《通知》提出，“住房公積金個人貸款具體額度在北京住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度內(nèi)，以住房公積金個人賬戶余額為基礎(chǔ)，結(jié)合貸款成數(shù)、還款能力、繳存時間、配偶繳存情況，以及存貸比調(diào)節(jié)系數(shù)等因素綜合確定”。
目前，北京市住房公積金貸款單筆最高額度為80萬元。
■ 分析
收緊資金還是保障剛需？
減少公積金“劫貧濟(jì)富”現(xiàn)象
對于“國管公積金”最新設(shè)定的“三道門檻”，有媒體提出，“去年以來全國多地出現(xiàn)公積金‘錢荒’，或是此次公積金政策調(diào)整的主要因素”。也有業(yè)內(nèi)人士稱，國管公積金的總體方向仍是保剛需，在一定程度上減少公積金“劫貧濟(jì)富”的現(xiàn)象。
對此，中國銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征接受新京報采訪時表示，“國管公積金”設(shè)定“三道門檻”，不是因?yàn)槿卞X，而是為滿足住宅需要這一剛性需求，“設(shè)立住房公積金的目的就是自己的住房自己負(fù)責(zé)，所以住房公積金的利率很低。因此，必須杜絕利用住房公積金投資理財?shù)男袨?，二次貸款等5年、叫停三次貸款等，都是為了達(dá)到這個效果”。
此前，國企“天價住房公積金”一直備受詬病。對此，曾有專家學(xué)者建議，住房公積金已完成歷史使命，應(yīng)予廢除。
曹遠(yuǎn)征認(rèn)為，“天價住房公積金”的背后，并不是住房公積金制度本身出了問題，而是對國企的約束機(jī)制不到位。杜絕天價住房公積金，首先應(yīng)該加強(qiáng)國企的成本核算監(jiān)管。
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