白百何在電影《整容日記》飾演的女主角客串售樓小姐忽悠人買房時(shí)，曾打出所謂“零首付”的幌子，差點(diǎn)讓她男友的父母上當(dāng)，現(xiàn)實(shí)中這些伎倆屢見不鮮。一些樓盤喊出了低首付的口號(hào)，一些原本不具備購(gòu)房能力的買房人在低門檻首付的引誘下，禁不住提前入市。近日，市民孟女士在陪家人看房中，就遇到了主動(dòng)表示可以墊首付的“熱心”盤。首付都拿不出也能買房，當(dāng)真有這么好的事嗎？這背后是否暗藏風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)此，揚(yáng)子晚報(bào)記者展開了一番調(diào)查。
開發(fā)商：首付一成，免息一年幫墊首付
這家樓盤位于江北高新區(qū)，最近打出了“首付7萬起”搶三房的廣告。記者到售樓處時(shí)十分冷清，看不到買房人。現(xiàn)場(chǎng)記者了解到，目前主要在售7號(hào)樓，當(dāng)?shù)弥浾咝枰?gòu)買小戶型時(shí)，接待的售樓員賣力地推銷起了89㎡的戶型，記者以首付款不夠?yàn)橛?，詢問是否有更小一點(diǎn)的戶型時(shí)，售樓員開始不停地詢問記者的資金狀況。
“你能承受多少的總房?jī)r(jià)，首付能付多少？”售樓員主動(dòng)告知記者如果是首套房的話，可以只支付兩成的首付，開發(fā)商幫忙墊付一成。當(dāng)記者表示手上只有10萬元左右的首付款，連兩成首付都無法支付時(shí)，售樓員又表態(tài)一成首付也行，開發(fā)商墊付兩成。“89㎡的戶型，總價(jià)在95萬元，首付28.5萬，你付10萬，剩下的兩成，開發(fā)商免息幫你墊，一年之內(nèi)還清就行。”
首付一成，免息一年幫墊首付？售樓員說，這不算什么，之前還有幫客戶墊兩年首付的，“直到2016年年底拿房前把首付還清就行”。
“萬一一年的期限到了，墊付的首付還不上怎么辦？”記者詢問。“我們會(huì)有協(xié)議約束的。”據(jù)他介紹，開發(fā)商在借錢幫客戶墊首付時(shí)，會(huì)跟買房人簽一份協(xié)議。但協(xié)議的具體條款如何，對(duì)于到期不能補(bǔ)齊首付的行為如何處置，該售樓員卻以“協(xié)議還沒有具體落實(shí)”一句帶過。“前面墊付兩年的協(xié)議都沒簽嗎？”記者追問。“協(xié)議都還沒有簽，錢先借給你們。”
銀行：低首付是開發(fā)商與買房人“合謀”騙貸
無息墊付，開發(fā)商當(dāng)真善心大發(fā)？“這就是一種騙貸行為。”廣發(fā)銀行南京某支行的負(fù)責(zé)人一針見血地指出。“這是開發(fā)商與買房人‘合謀’向銀行套取貸款。”該負(fù)責(zé)人指出，之所以央行要規(guī)定首付的比例，就是要通過首付款證明客戶的還款能力，真實(shí)有效的首付款，一是能稀釋日后可能出現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，二是也能證明客戶有償貸的能力，如果連首付款都不是自有資金，銀行就要對(duì)客戶的償貸能力表示懷疑，同時(shí)也有理由質(zhì)疑當(dāng)初的買房動(dòng)機(jī)。
興業(yè)銀行的一位客戶經(jīng)理也同樣表示，“我們絕對(duì)不允許開發(fā)商幫助買房人墊首付，如果知曉，立刻停止與樓盤的合作關(guān)系。”這位客戶經(jīng)理介紹，如果樓市一直處在下行行情，買房人甚至有可能放棄房產(chǎn)，停止按揭，像這種首付由開發(fā)商墊付的房產(chǎn)，因?yàn)橘I房人實(shí)際支出的買房款少，斷供的風(fēng)險(xiǎn)更大，從而變成銀行的壞賬。
但銀行在向買房人放貸時(shí)，開發(fā)商已經(jīng)拿到了總房款，正因如此，一些小型房企在市場(chǎng)不好時(shí)，卷款跑路的事也并不鮮見，就在今年上半年，六合一家房地產(chǎn)公司老板就在取得貸款后突然銷聲匿跡，欠款超億元。
律師：外地“斷供棄房”敲警鐘 將面臨雙重違約責(zé)任
近期，隨著樓市的持續(xù)低迷，浙江杭州、溫州等城市已經(jīng)陸續(xù)出現(xiàn)“斷供棄房”案例。購(gòu)房者停止支付按揭貸款，將縮水房產(chǎn)甩給銀行。在許多地方樓市下行的當(dāng)口，“斷供棄房”重現(xiàn)市場(chǎng)，案例從幾十起到上千起不等。這些案件中，業(yè)主大多聲稱“無力還款”。
銀行人士指出，一旦這樣的現(xiàn)象蔓延，就如同美國(guó)的次貸危機(jī)，美國(guó)次貸危機(jī)正是緣于樓市低首付甚至零首付。這也是為什么早在2001年，央行就做出“嚴(yán)禁零首付個(gè)人住房貸款”規(guī)定的原因，最近幾年對(duì)首付比例的要求，更是越來越高，現(xiàn)金首套房首付最低三成，二套房首付最低七成。
江蘇百圣律師事務(wù)所的徐軍律師指出，低首付帶有明顯的誘導(dǎo)性，使得購(gòu)房門檻降低，但同時(shí)會(huì)帶來不小的風(fēng)險(xiǎn)。開發(fā)商墊首付，看似給買房人帶來實(shí)惠，實(shí)則不然，不僅增加了銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，也增加了購(gòu)房者的還款風(fēng)險(xiǎn)，日后，不僅要承擔(dān)歸還開發(fā)商借款和按揭兩重還款壓力，一旦還不上，就要面臨雙重違約責(zé)任，個(gè)人征信也會(huì)留下不良記錄。
房管部門：一旦買房人舉報(bào)，就要求開發(fā)商整改
開發(fā)企業(yè)在銷售中公然違反央行政策規(guī)定，以低首付攬客，作為主管部門又是怎樣的態(tài)度？
近日，記者連線浦口區(qū)房產(chǎn)管理局，該局市場(chǎng)科的工作人員表示，因?yàn)榇嬖谌蘸箫L(fēng)險(xiǎn)，建議為買房人墊首付的樓盤最好不要購(gòu)買。但她同時(shí)表示，開發(fā)商墊首付是與買房人私下進(jìn)行的借貸關(guān)系，取證困難，但一旦買房人舉報(bào)，會(huì)要求開發(fā)商立即整改。
記者調(diào)查:南京低首付樓盤有30多家
從今年6月起，南京涌現(xiàn)出一批低首付優(yōu)惠的樓盤，“一成首付”、“首付僅7萬元”等宣傳不絕于耳，7、8月份跟風(fēng)樓盤蜂擁而至，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市現(xiàn)在推出首付優(yōu)惠的樓盤已多達(dá)30多家，如此龐大陣容，在南京樓市史上恐怕尚屬首次。除了開發(fā)商自掏腰包外，還出現(xiàn)了一批幫助墊資首付、提供各類抵押貸款的各色金融機(jī)構(gòu)。
業(yè)內(nèi)人士表示，低首付是開發(fā)商的一種營(yíng)銷方式，一旦跨進(jìn)了購(gòu)房門檻后，購(gòu)房款依舊需要購(gòu)房者來買單且分文不差。因此，對(duì)于購(gòu)房者而言，用自己多年積蓄置業(yè)，還需要冷靜和理性眼光來看待，務(wù)必計(jì)算清楚后再結(jié)合自身實(shí)際情況，進(jìn)行相應(yīng)的置業(yè)選擇。
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