業(yè)界普遍認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度的確立可能會(huì)導(dǎo)致存款向大銀行集中，而小銀行將會(huì)面臨巨大的生存壓力。真的會(huì)這樣嗎？

 

齊春宇認(rèn)為，有了存款保險(xiǎn)制度后，儲(chǔ)戶(hù)在存錢(qián)之前會(huì)對(duì)銀行的情況進(jìn)行更為細(xì)致地評(píng)估，選擇信譽(yù)高、風(fēng)險(xiǎn)小的銀行，可能會(huì)傾向于大中型銀行，小型銀行的吸儲(chǔ)成本會(huì)增加。但從另一方面看，存款保險(xiǎn)制度都是伴隨著利率市場(chǎng)化，相當(dāng)于為小銀行提供了一個(gè)更加公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，小型銀行在利率制定方面靈活性更高。

 

“利率市場(chǎng)化還沒(méi)有完全放開(kāi)，現(xiàn)在商業(yè)銀行存款利率可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%，未來(lái)存款保險(xiǎn)制度建立后會(huì)直接放開(kāi)，各銀行會(huì)根據(jù)自己情況制定基準(zhǔn)利率。”

 

建議:錢(qián)多最好分開(kāi)存

 

“對(duì)于廣大儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，首先要明確一點(diǎn)——銀行經(jīng)營(yíng)不好一樣會(huì)倒閉。因此對(duì)于大額存款的儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，最好的辦法是分開(kāi)存放，雞蛋要放在不同的籃子里，每家銀行存款不超過(guò)50萬(wàn)元，這樣一旦出現(xiàn)問(wèn)題可以最大程度減少本金損失。”臨沂市區(qū)金雀山路與中丘路交會(huì)處附近的一家商業(yè)銀行工作人員分析說(shuō)。

 

金雀山路東段另一家商業(yè)銀行的理財(cái)師則建議廣大儲(chǔ)戶(hù)，除了將錢(qián)存在銀行之外，再適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)多元化理財(cái)，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。

 

除了存款之外，如今多數(shù)市民都購(gòu)買(mǎi)了不少銀行的理財(cái)產(chǎn)品，那么這些理財(cái)產(chǎn)品在不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)呢？臨沂大學(xué)商學(xué)院教授齊春宇分析，根據(jù)《意見(jiàn)稿》，儲(chǔ)戶(hù)只有存款在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，其余不論是基金、理財(cái)產(chǎn)品甚至余額寶等“寶寶”均不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。不過(guò)征求意見(jiàn)的時(shí)間截止到12月30日，最終會(huì)不會(huì)包含各銀行的理財(cái)產(chǎn)品等，還是要等存款保險(xiǎn)制度細(xì)則出臺(tái)。

 

“不過(guò)很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品都和存款十分類(lèi)似，如同‘影子銀行’，為了防止一些銀行打‘擦邊球’，下一步有可能會(huì)針對(duì)‘存款’這一概念出臺(tái)相應(yīng)的細(xì)則。”齊春宇分析認(rèn)為。