買房時(shí),除了看房價(jià)、戶型各要素外,還得關(guān)注日后居住成本、月供支出,選擇合適的貸款還款方式,等等,倘若對(duì)這些方面考慮不足,不要輕易買房入市。
一、居住成本
買房時(shí),你有沒有想過買這套房子所要付出的居住成本,自己是否負(fù)擔(dān)得起?除了月供外,買房后可能馬上要開展裝修,裝修費(fèi)、置辦家具家電費(fèi)用保守估計(jì)也要十萬,另外物業(yè)費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、寬帶、有線電視,這些費(fèi)用雖然不多,但都是長年累月雷打不動(dòng)的支出。還有交通費(fèi)用,離市區(qū)越遠(yuǎn),雖房價(jià)低了,但可能上下班、出行交通成本會(huì)越多。買房是為了提升居住品質(zhì),如果居住成本支出預(yù)估不足,那就要重新考慮是否買房了。
二、月供支出
在居住成本中,月供是最大的支出。很多人買房難以一次性支付,要通過按揭貸款方式,建議,月還款額需控制在家庭月收入的40%以內(nèi),35%為宜,這樣才能不至于增加生活壓力。比如你月收入4000元,月供要在1600元內(nèi)才能住得起。
但現(xiàn)實(shí)中,很多年輕人為盡早買房,月供支出超過家庭收入的一半,殊不知還貸壓力過重會(huì)讓你付出沉重的代價(jià),對(duì)于其他該買的東西不敢買,該做的事不敢放手去做,與其這樣,則不如繼續(xù)租房更為明智。
三、貸款還款方式
現(xiàn)在主流還款方式有等額本息與等額本金方式兩種。如果不具備較強(qiáng)的還貸能力,建議選擇等額本息還款方式,因?yàn)橄鄬?duì)等額本金方式來說,這種方式月還款額固定,可適當(dāng)?shù)钟磥砩钭兓瘞淼娘L(fēng)險(xiǎn),貸款期限建議越長越好,20-30年均可。未來經(jīng)濟(jì)條件改善,也可選擇提前還款,不過如果貸款期限已過半,選擇提前還款也沒有意義了,因?yàn)檫€的大部分是本金。
今年“330新政”后,出臺(tái)了公積金新政,二套房首付比例最低僅3成,降息后5年以上貸款基準(zhǔn)利率降至3.75%,比商業(yè)貸款利率低1.9個(gè)百分點(diǎn)。以貸款50萬,還款30年計(jì)算,公積金貸款總利息可省下20萬,因此有條件的購房者一定要用足公積金貸款。如果房屋總價(jià)較高,購房實(shí)力不強(qiáng),也要盡量用足公積金貸款,剩下的結(jié)合商業(yè)貸款,盡量提高貸款額度。
四、土地使用情況
買房時(shí),很多人會(huì)關(guān)注樓盤房價(jià)、地段、交通、配套等,卻常常容易忽略了土地所有權(quán)期限。這雖然與生活質(zhì)量無太大關(guān)系,但卻直接關(guān)乎購房者利益。同地段內(nèi)土地使用權(quán)40年與70年的兩套房子,可要仔細(xì)權(quán)衡價(jià)格等因素了。尤其是購買二手房時(shí),更要注意土地的使用年限,一套土地使用年限只有40年的房子,業(yè)主已居住十來年,買房后就只有不到30年的居住權(quán)了,到時(shí)候可能由國家收回,可能需重新繳納土地使用權(quán)費(fèi)或者繼續(xù)免費(fèi)使用,至今法律還沒有明文規(guī)定。
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