2015年人民幣貸款增加額創(chuàng)下歷史紀錄。
1月15日，央行公布的2015年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年全年人民幣貸款增加11.72萬億元，同比增多1.81萬億元。相比2009年 的9.58萬億增長17.95%，相比2014年增長15.54%。其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加11.3萬億元，也達到歷史最高水平。
人民幣貸款增加額刷新紀錄背后，主要得益于住戶部門中長期貸款和非金融企業(yè)短期貸款的增長，還包括票據(jù)融資和商業(yè)銀行向證金公司放款（即非銀金融機構(gòu)貸款部分）。在信貸投放方向上，基礎建設投資以及房地產(chǎn)領域成為主力。
央行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成在新聞發(fā)布會上表示，2015年，人民銀行繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，在貨幣信貸總量穩(wěn)定的同時注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化，積極引導金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和棚戶區(qū)改造等國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。
房地產(chǎn)去庫存加速
央行數(shù)據(jù)顯示，在新增的人民幣貸款中分部門來看，住戶部門貸款增加3.87萬億元，同比多增5813億元，其中，短期貸款增加8199億元，中長期貸款增加3.05萬億元。
數(shù)據(jù)顯示，2015年購房貸款全年增加2.7萬億元，同比多增9368億元。購房貸款余額增速從2015年5月份以來持續(xù)回升，7個月累計上升5.7個百分點，反映購房需求正在回升。
房地產(chǎn)開發(fā)貸款盡管仍有所增加，但開發(fā)貸款余額增速從2015年6月份以來持續(xù)回落，6個月累計下降6.9個百分點，反映房地產(chǎn)潛在供給下降。此外，保障性住房開發(fā)貸款占比達到92.7%。
盛松成表示，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和按揭貸款一升一降，表明房地產(chǎn)去庫存化進一步加速。
央行數(shù)據(jù)還顯示，非金融企業(yè)及機關團體貸款增加7.38萬億元，同比多增8988億元，其中，短期貸款增加1.90萬億元，中長期貸款增加3.54萬億元。而在2014年，短期貸款增加額為2.37萬億元，中長期貸款增加額為3.91萬億元。
2015年企業(yè)部門短期貸款增加額減少19.8%，中長期貸款增加額減少14.53%。這表明企業(yè)生產(chǎn)擴張意愿不強。
不過，交通銀行(601328,股吧)首席經(jīng)濟學家連平指出，2015年12月票據(jù)融資減少，中長期貸款新增 6388億較多，表明中長期投資力度加大，可能是經(jīng)濟企穩(wěn)的一個信號，可持續(xù)觀察。
在信貸投放結(jié)構(gòu)上也出現(xiàn)了一些積極的變化。
盛松成表示，截至2015年末，產(chǎn)能過剩行業(yè)的中長期貸款余額同比增長1.5%，增速較上年同期下降2.4個百分點。其中，鋼鐵業(yè)中長期貸款余額同比下降10.0%，建材業(yè)中長期貸款余額同比下降14.7%。
“社會融資規(guī)模中產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款增長持續(xù)低迷，反映了實體經(jīng)濟去產(chǎn)能的情況。”盛松成說。
21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，基礎建設和房地產(chǎn)貸款投放（包括開發(fā)貸款及個人住房貸款）是新增信貸的主要投放方向。這在國有大行的經(jīng)營數(shù)據(jù)中可見一斑。
建設銀行2015 年半年報顯示，上半年，該行基礎設施行業(yè)領域貸款新增占公司類貸款新增比例超過70%；個人住房貸款余額和新增均保持同業(yè)首位，房改金融業(yè)務市場占比持續(xù) 超過50%。建行方面還表示，下半年將做好國家重大戰(zhàn)略實施的配套金融服務，加大對小微、涉農(nóng)、個人消費等領域支持力度，鞏固擴大個人住房、房改金融領域 優(yōu)勢地位。
工商銀行 前三季度經(jīng)營情況顯示，其信貸投放中，軌道交通、港口、公路等基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)與電子信息、文化等新興行業(yè)貸款增加2550億元，占公司貸款增量的 84%。在個人貸款領域，個人住房貸款余額比上年末增長16.1%。農(nóng)行方面也表示，交通、城市基礎設施等國家穩(wěn)增長項目貸款增加2，200億元，占公司 類貸款增量的74%。
信貸投向趨勢
2016年社會信貸投向?qū)⑷绾巫兓?/div>
一位國有大行人士告訴記者，全行的信貸投向規(guī)劃將在春節(jié)前下發(fā)，基本的方向變化不大。將會繼續(xù)控制落后產(chǎn)能領域的信貸規(guī)模，同時加大對國家戰(zhàn)略和新興產(chǎn)業(yè)領域的支持，包括高端裝備制造、環(huán)保等，同時將按照中央經(jīng)濟工作會議提出的要求進行調(diào)整。
1月15日，國開行部署2016年經(jīng)營管理工作時，首先提出重點支持易地扶貧搬遷和精準扶貧，全年將發(fā)放脫貧攻堅貸款1500億元左右；發(fā)放棚 改貸款9500億元以上，全力保障續(xù)建及600萬套新開工棚改任務融資需求，這比2015年投放量增長26.5%。國開行還部署在鐵路、水利以及科技戰(zhàn)略 新興產(chǎn)業(yè)貸款等方面的重點支持。
2015中央經(jīng)濟工作會議中指出，2016年經(jīng)濟社會發(fā)展的結(jié)構(gòu)性改革任務十分繁重，在戰(zhàn)術上要抓好去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大任務。具體措施包括積極穩(wěn)妥化解產(chǎn)能過剩；通過加快農(nóng)民工市民化，擴大有效需求，消化庫存，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場等。
清華大學經(jīng)濟管理學院弗里曼經(jīng)濟學講席教授李稻葵近期在一次論壇上表示，在中央處理“僵尸企業(yè)”去產(chǎn)能的過程中，將會鼓勵銀行逐步減少甚至不給這些企業(yè)貸款，允許“僵尸企業(yè)”破產(chǎn)，處理呆賬、壞賬。
他還表示，從2015年5月份開始全國房價和整體交易量出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，總體庫存量下降，房地產(chǎn)開發(fā)速度將會逐步回暖。此外，高達3萬億的基礎設施投資也有望在“十三五”起步之際得到落實，目前許多項目已經(jīng)得到批準落項。
在采訪中，多家銀行信貸人士也表示，在2016年仍然看好并將保持對房地產(chǎn)市場的投放，但應注意地產(chǎn)開發(fā)貸的分化風險，信貸投放將集中在一線城市和龍頭房企的項目，而對于個人住房貸款持續(xù)看好。
隨著傳統(tǒng)行業(yè)不良增加，銀行業(yè)對于去產(chǎn)能領域信貸投放變得更加謹慎。
記者了解到，在已經(jīng)加強對鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)業(yè)嚴重過剩行業(yè)的信貸管理的基礎上，近日有銀行下發(fā)文件，要求對鐵礦石、鋼貿(mào)、煤貿(mào)等領域的融資申請暫停審批，保障融資安全。
“目前最重要的就是把控風險，要把不良貸款率控制在平均水平以下。”一家商業(yè)銀行客戶經(jīng)理表示。
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