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  • 中行報(bào)告:房地產(chǎn)去庫(kù)存不能以過(guò)度加杠桿進(jìn)行

    2016年04月01日 13:51
    來(lái)源:一財(cái)網(wǎng)
    3月31日,中行發(fā)布的2016二季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告(下稱(chēng)“報(bào)告”)認(rèn)為, 截止到2015年末,商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1.6萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)2.4%,增幅較2014年大幅下降了7.2個(gè)百分點(diǎn),預(yù)計(jì)2015年上市銀行凈利 潤(rùn)增速將保持在2%左右的水平,較2014年下降5.8個(gè)百分點(diǎn)。
    不要緊盯銀行增速和不良
    報(bào)告顯示,截止到2015年,商業(yè)銀行存款占總負(fù)債的比重為78.7%,較2014年上升0.1個(gè)百分點(diǎn),貸款占總資產(chǎn)的比重為49.0%,較2014年下降1.1個(gè)百分點(diǎn)。
    從銀行業(yè)貸款占總資產(chǎn)的占比來(lái)看,在“資產(chǎn)荒”的背景下,銀行業(yè)的金融脫媒趨勢(shì)在加劇。透過(guò)數(shù)據(jù)看本質(zhì),在經(jīng)濟(jì)下行與市場(chǎng)資金充裕的情況下,銀行流 入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金有限,企業(yè)融資難的現(xiàn)象并未顯著改善。由于信用風(fēng)險(xiǎn)加大、資產(chǎn)質(zhì)量與盈利承壓,銀行紛紛向投資銀行、金融市場(chǎng)投資和資產(chǎn)管理投資方向轉(zhuǎn) 型,這意味著資金在金融體系內(nèi)循環(huán)“空轉(zhuǎn)”。
    對(duì)于這一現(xiàn)象,中國(guó)銀行銀行業(yè)研究主管張興榮在回答《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者提問(wèn)時(shí)表示,從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,中國(guó)貸款占比下降是一種趨勢(shì),這表明中國(guó)銀行業(yè)在資產(chǎn)方進(jìn)行調(diào)節(jié),資金通過(guò)信托、債券,包括同業(yè)業(yè)務(wù)間接投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
    張興榮補(bǔ)充道,銀行資產(chǎn)的分散化運(yùn)用有利于保持銀行業(yè)的穩(wěn)定。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,同業(yè)在全球銀行業(yè)具有較高的比例,債券、資產(chǎn)證券化具有較高的占比,在中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)下,貸款占比小幅下降是相對(duì)穩(wěn)定的,這反映了銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
    報(bào)告指出,估計(jì)2015年上市銀行非利息收入占比26.0%,較2014年上升1.8個(gè)百分點(diǎn)。
    在張興榮看來(lái),盡管資金在金融體系內(nèi)循環(huán),資金的中間環(huán)節(jié)增加,除了銀行,其他金融環(huán)節(jié)具有銷(xiāo)售渠道和物流優(yōu)勢(shì),企業(yè)可以在市場(chǎng)找到融資方式,市場(chǎng)各方主體發(fā)揮了撮合交易的作用,是市場(chǎng)化選擇的行為,有利于提高融資的效率。
    從資產(chǎn)質(zhì)量看,截止到2015年末,商業(yè)銀行不良貸款余額為1.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)47.0%,增速較2014年上升10.8個(gè)百分點(diǎn),不良率為1.67%,較2014年末上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。
    對(duì)此,中國(guó)銀行國(guó)際研究所常務(wù)副所長(zhǎng)陳衛(wèi)東在回答記者提問(wèn)時(shí)表示,中國(guó)銀行業(yè)面臨著經(jīng)濟(jì)下行和周期性調(diào)整的考驗(yàn),銀行業(yè)利潤(rùn)增幅下降不僅是簡(jiǎn)單看數(shù) 字變化,更要關(guān)注ROE、ROA、資本充足率和不良貸款率。2015年中國(guó)銀行業(yè)的ROA為14.98%、ROE為1.10%,資本充足率在13%左右, 不良貸款率低于2%,這些指標(biāo)與全球銀行業(yè)水平相比是很好的狀態(tài)。
    2015年末,商業(yè)銀行撥備覆蓋率為181.2%,較2014年末下降50.9個(gè)百分點(diǎn)。其中,大型商業(yè)銀行撥備覆蓋率為171.7%,較2014 年下降61.0%個(gè)百分點(diǎn);股份制銀行撥備覆蓋率為181.0%,較2014年末下降37.0個(gè)百分點(diǎn)。中行報(bào)告認(rèn)為,預(yù)計(jì)2015年末,上市銀行撥備覆 蓋率為175%,較2014年末下降47.7個(gè)百分點(diǎn)。
    對(duì)于銀行業(yè)利潤(rùn)增幅放緩的趨勢(shì),張興榮表示,從全球銀行業(yè)的利潤(rùn)絕對(duì)值來(lái)看,中資大型銀行繼續(xù)保持全球領(lǐng)先的地位。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性改革啟動(dòng),中資銀行改革與“十三五”規(guī)劃相匹配,銀行業(yè)面臨的結(jié)構(gòu)性調(diào)整過(guò)程不是一蹴而就的。
    張興榮表示,過(guò)去十年國(guó)有大行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)了4倍,利潤(rùn)增長(zhǎng)了6倍,在新一輪結(jié)構(gòu)性改革的過(guò)程,銀行業(yè)要走結(jié)構(gòu)性改革之路,不僅關(guān)注銀行業(yè)的利潤(rùn)和 不良貸款,抓緊結(jié)構(gòu)性的改革機(jī)遇,將業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控能力、管理模式等轉(zhuǎn)型,形成可持續(xù)發(fā)展的模式,抓住未來(lái)3到5年的轉(zhuǎn)型窗口期。
    房地產(chǎn)去庫(kù)存不能以加杠桿形式進(jìn)行
    報(bào)告指出,從2015年5月、6月開(kāi)始,房地產(chǎn)銷(xiāo)售額、銷(xiāo)售面積增速相繼轉(zhuǎn)正。在銷(xiāo)售回暖的帶動(dòng)下,2015年11月、12月以來(lái),全國(guó)70個(gè)大中 城市二手住宅、新建住宅價(jià)格漲幅先后轉(zhuǎn)正。2016年初以來(lái),房地產(chǎn)銷(xiāo)售和價(jià)格回暖效應(yīng)開(kāi)始向土地成交、房地產(chǎn)投資傳導(dǎo)。特別是今年前2個(gè)月,房地產(chǎn)銷(xiāo)售 額和銷(xiāo)售面積均實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng),這將進(jìn)一步通過(guò)“銷(xiāo)售回暖-價(jià)格上升-投資增加”渠道促進(jìn)房地產(chǎn)投資回暖。
    對(duì)此,中國(guó)銀行博士后梁婧在發(fā)布會(huì)上介紹,房地產(chǎn)去庫(kù)存進(jìn)程明顯加快,在量?jī)r(jià)齊升的帶動(dòng)下,房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖。
    商業(yè)銀行作為連接房地產(chǎn)和個(gè)人住房按揭貸款的資金供應(yīng)方,在去庫(kù)存的政策調(diào)控基調(diào)下,執(zhí)行降低首二套房首付比例的政策,甚至出現(xiàn)了零首付的現(xiàn)象,專(zhuān)家們?nèi)绾慰创虡I(yè)銀行面對(duì)的住房按揭的風(fēng)險(xiǎn)呢?
    對(duì)此,中國(guó)銀行宏觀經(jīng)濟(jì)與政策研究主管周景彤對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示,去年中央工作經(jīng)濟(jì)會(huì)議提出去杠桿、去產(chǎn)能、去庫(kù)存,去庫(kù)存是既定的方向,也是 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要方面。全國(guó)房地產(chǎn)存量巨大,庫(kù)存集中在三四線(xiàn)城市,在這一過(guò)程中,去庫(kù)存不能太著急,要給予一段時(shí)間完成去庫(kù)存,要符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律。
    周景彤表示,去庫(kù)存要依法合規(guī),不能走灰色地帶。目前相關(guān)部門(mén)正在出臺(tái)相關(guān)措施,解決銀行首付比例過(guò)低的問(wèn)題。首付貸蘊(yùn)含很大的風(fēng)險(xiǎn),美國(guó)的次貸危機(jī)正是由于首付比例過(guò)低引起的,要吸取這些教訓(xùn),去庫(kù)存不能以過(guò)度過(guò)快加杠桿的形式進(jìn)行。
    此外,陳衛(wèi)東還表示,大型銀行按照政府調(diào)控執(zhí)行個(gè)人住房按揭政策,對(duì)客戶(hù)貸款條件沒(méi)有放松,銀行要求的貸款投放不會(huì)因?yàn)檎哒{(diào)整而調(diào)整,銀行對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制并未改變。
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