近期，多地出臺(tái)措施叫停房地產(chǎn)首付貸，但記者在北京、上海、天津、深圳等地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，零首付仍然可操作，一些地方首付貸換上“換房貸”、“消費(fèi)貸”、“過(guò)橋貸”等“馬甲”后橫行樓市，僅深圳市就初步排查30余家企業(yè)所投放首付貸規(guī)模約在25億元至30億元。

中介仍在牽線搭橋

記者近日在多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，首付貸表面上已偃旗息鼓，許多中介對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)十分謹(jǐn)慎。北京西城區(qū)一家房產(chǎn)中介工作人員稱，首付貸產(chǎn)品已全面下架。不過(guò)，當(dāng)記者追問(wèn)首付不夠還有沒(méi)有辦法時(shí)，對(duì)方表示，可根據(jù)情況牽線搭橋，但這要在明確具體購(gòu)房意向后方能細(xì)談。

在上海，記者發(fā)現(xiàn)，部分中介門店仍可提供首付墊資。徐匯區(qū)一家太平洋房屋門店店長(zhǎng)表示：“我們的墊資服務(wù)已統(tǒng)一收歸集團(tuán)，你要墊資的話月息算1.6％，資金來(lái)源有公司和個(gè)人，也有其他合作企業(yè)。”

一些中介還聯(lián)合擔(dān)保、小額貸款公司甚至銀行操作“契稅貸”、“贖樓貸”等業(yè)務(wù)。有中介表示：“這些貸款只是名義不同，實(shí)際上都可以用來(lái)做首付。”

在不少網(wǎng)貸平臺(tái)，記者看到各種疑似首付貸產(chǎn)品。“365地產(chǎn)家居網(wǎng)”有一款“新居貸”產(chǎn)品，寫著“為首付資金不足的購(gòu)房人提供低成本的資金”；在“安家貸”平臺(tái)，有“優(yōu)房貸”“換房貸”等多款產(chǎn)品，客服稱，貸款用途是否用于購(gòu)房首付是“客戶自己的事”。

揭變種首付貸三大手法

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些穿著“馬甲”的首付貸資金來(lái)源多樣。

——“高評(píng)高貸”實(shí)現(xiàn)零首付。鏈家地產(chǎn)天津園蔭道店置業(yè)顧問(wèn)介紹說(shuō)，假設(shè)買200萬(wàn)元的房產(chǎn)，按20％首付需支付40萬(wàn)元，但通過(guò)評(píng)估公司把房?jī)r(jià)“高評(píng)”到250萬(wàn)元，可變成首付50萬(wàn)元、貸款200萬(wàn)元。中介可以先墊付50萬(wàn)元首付給賣方，待200萬(wàn)元銀行貸款打到賣方賬戶后，賣方再將50萬(wàn)元?dú)w還中介。“高評(píng)高貸”周期約1個(gè)月，買方只需支付這50萬(wàn)元“過(guò)橋資金”1個(gè)月的利息，相當(dāng)于零首付購(gòu)得一套200萬(wàn)元的房產(chǎn)。

——通過(guò)P2P網(wǎng)貸首付款。P2P網(wǎng)貸門檻普遍較低，多數(shù)申請(qǐng)貸款只需提供身份證及工作、收入等證明，材料越多、貸款額度越高，資金去向可以模糊填寫。

業(yè)內(nèi)人士表示，投融資錯(cuò)配在P2P領(lǐng)域十分普遍。由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍存在監(jiān)管盲區(qū)，不少房貸類平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)，部分平臺(tái)甚至沒(méi)多少自有資本金，而是通過(guò)“8％利率引資，12％利率放貸，賺取4％利差”的方式生存。

——銀行“消費(fèi)貸”成了首付款。天津市南開(kāi)區(qū)天拖地塊某樓盤銷售人員表示，首付款不夠，可協(xié)助申請(qǐng)?zhí)旖蚰彻煞葜沏y行的“消費(fèi)貸”，無(wú)需抵押、不計(jì)入征信，最高可貸30萬(wàn)元。“消費(fèi)貸”是該銀行一款信用貸款，銀行把錢打到客戶卡內(nèi)，客戶按月還款，購(gòu)房時(shí)卡內(nèi)余額可直接使用。

銀監(jiān)會(huì)2013年曾下發(fā)文件，明確消費(fèi)信貸不能用于購(gòu)房，且貸款用途應(yīng)以發(fā)票作為證明材料。但中介人員稱，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)“一條龍服務(wù)”，這些證明“都能搞定”，銀行一般沒(méi)有精力逐一審核，哪怕消費(fèi)貸用于購(gòu)房，實(shí)際操作中通常“睜一只眼閉一只眼”。

樓市去杠桿需補(bǔ)監(jiān)管短板

業(yè)內(nèi)人士指出，各類變種首付貸在放大樓市金融杠桿、吹大樓市泡沫同時(shí)，也將透支購(gòu)房者償債能力，并將樓市風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)等金融系統(tǒng)傳導(dǎo)，需高度警惕。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為，“場(chǎng)外配資”使購(gòu)房者購(gòu)買與其收入水平不符的住房，承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)承受能力之上的貸款負(fù)擔(dān)，而“高評(píng)高貸”更是明顯具有欺詐性質(zhì)。

多地近期出臺(tái)政策對(duì)首付貸“叫停”。多位專家表示，央行設(shè)定首付比例限制是控制金融風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，各類變種首付貸干擾了國(guó)家房地產(chǎn)政策，令首付限制成了擺設(shè)，導(dǎo)致購(gòu)房信貸承受能力失真，也使金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步放大。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，變種首付貸依然存在，說(shuō)明我國(guó)民間金融管理存在短板，監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)金融服務(wù)平臺(tái)的業(yè)務(wù)范圍和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格規(guī)范，相關(guān)部門和銀行系統(tǒng)應(yīng)要求評(píng)估機(jī)構(gòu)合理評(píng)估，理順定價(jià)機(jī)制，對(duì)于違規(guī)評(píng)估、嚴(yán)重高評(píng)的，應(yīng)通過(guò)曝光、行業(yè)禁入等進(jìn)行清理。

（據(jù)新華社杭州4月11日電）