近日，一名華裔學(xué)生豪擲1.5億元人民幣（約合2377萬美元）買下加拿大溫哥華一處豪宅，創(chuàng)下2016年溫哥華豪宅成交記錄。在購房者的學(xué)生身份備受關(guān)注的同時，他的出手闊綽也令人咋舌：向銀行按揭貸款約757萬美元，其余款項均為一次性付清。
這不是中國購房者第一次搶占國內(nèi)外媒體頭條。中國“土豪”在加拿大、澳大利亞、新西蘭和美國等海外房地產(chǎn)市場一擲千金的新聞屢見報端，也引發(fā)不小爭議。有媒體報道稱這種投資行為推高了當(dāng)?shù)胤績r，也有人質(zhì)疑這種房地產(chǎn)投資涉嫌洗錢。
由于中國投資者大多關(guān)注高端房地產(chǎn)，豪宅價格走高對普通居民可負(fù)擔(dān)住房的行情走勢不會產(chǎn)生太大影響，因此推高房價之說站不住腳。然而對涉嫌洗錢的懷疑并非毫無根據(jù)。事實上美國、加拿大、澳大利亞等多國房地產(chǎn)市場都極易成為國際洗錢行為的溫床，各國政府已開始關(guān)注此事，但總體而言監(jiān)管難度不小。
買房洗錢易
澳大利亞交易報告和分析中心去年6月發(fā)表報告說，這一反洗錢機(jī)構(gòu)已確認(rèn)，在澳大利亞，購買房地產(chǎn)等高值商品是一條重要洗錢通道。不法分子選擇房地產(chǎn)市場來使非法所得合法化，是因為“買房時允許使用現(xiàn)金”且“可隱匿真正獲益人的身份”。
報告還說，不法分子會利用身邊親友來打掩護(hù)，讓他們代替自己成為房產(chǎn)的合法擁有人。有時，他們會申請貸款，并以分期還款形式洗錢。
加拿大財政部同年曾發(fā)表報告指出，通過第三方轉(zhuǎn)賬以及復(fù)雜的法人結(jié)構(gòu)，不法分子可隱藏身份和資金來源，成功通過房地產(chǎn)業(yè)洗錢。
美國房地產(chǎn)協(xié)會官方網(wǎng)站為房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的行業(yè)指南也指出，盡管洗錢問題在美國日益引起關(guān)注，但房地產(chǎn)業(yè)等不少非金融行業(yè)容易受潛在的洗錢犯罪侵害。這份指南建議，為辨別和打擊洗錢行為，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人需全面評估購房者個人信息和房產(chǎn)交易信息，最關(guān)鍵的是要了解真正的客戶是誰、他們的真實興趣以及購房意圖等。
新西蘭房地產(chǎn)中介監(jiān)管局官網(wǎng)也指出，當(dāng)購房者同時出現(xiàn)以下跡象時，房產(chǎn)中介應(yīng)警惕可能存在的洗錢行為：大量使用現(xiàn)金；通過律師或朋友代理購房，甚少直接接觸；出價高于市場均價，對價格漠不關(guān)心；急于成交，成交后隨即轉(zhuǎn)手；不愿提供個人信息，等等。
查處監(jiān)管難
盡管多國政府十分關(guān)注房地產(chǎn)領(lǐng)域的洗錢行為，一些國家也出臺相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)對，但查處此類洗錢行為面臨不少挑戰(zhàn)。
比如在加拿大，雖然聯(lián)邦政府已出臺相關(guān)法律，但法律把責(zé)任更多壓在了房地產(chǎn)行業(yè)一方，而不少房地產(chǎn)中介公司未能盡其義務(wù)。
作為加拿大聯(lián)邦政府的反洗錢機(jī)構(gòu)，加拿大金融交 易和報告分析中心今年3月指出，盡管反洗錢相關(guān)法律要求房地產(chǎn)中介確認(rèn)客戶信息及其資金來源并上報可疑或大量現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬交易，但在對大溫哥華地區(qū)的定向抽查 中，80家公司中的55家沒有這樣做。該機(jī)構(gòu)隨后于4月加強了對加全國房地產(chǎn)中介的培訓(xùn)。但加拿大房地產(chǎn)協(xié)會認(rèn)為，對房地產(chǎn)中介展開的反洗錢培訓(xùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不 夠，而且指望個人中介像銀行或賭場那樣追查客戶簡直“荒唐”。
在美國，雖然“9·11”后出臺的愛國者法案加強了聯(lián)邦政府對金融賬戶的監(jiān)管，但房產(chǎn)交易各方被給予特別豁免，不受這一法案約束。美國聯(lián)邦出庭律師張軍介紹說，直到最近幾年，由于紐約州以及佛羅里達(dá)州的國際洗錢行為日益猖獗，美國聯(lián)邦和各級地方政府才開始關(guān)注此事。
張軍說，今年1月，美國財政部專門成立部門，負(fù)責(zé)調(diào)查高端房地產(chǎn)市場洗錢。目前，在紐約曼哈頓購買300萬美元以上、在佛羅里達(dá)州邁阿密－戴德縣購買100 萬美元以上的房產(chǎn)，需要公開買家姓名。通過有限責(zé)任公司形式購買房產(chǎn)的，也需要公開持有公司25％以上股份股東的身份。其他情況下，買家不需要披露個人信 息。
張軍認(rèn)為，調(diào)查房地產(chǎn)業(yè)的國際洗錢行為，要有相關(guān)法律，不僅是聯(lián)邦政府層面的系列 法律法規(guī)，各地方政府也應(yīng)有配套措施，并配合聯(lián)邦政府進(jìn)行情報信息交換。但這樣做就需要避免新舊法律條款的沖突，比如涉及房地產(chǎn)中介或銀行對客戶個人信息 的保護(hù)，否則會引起訴訟。此外，調(diào)查洗錢行為也可能讓合法買家知難而退，對美國房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生一定影響，而房地產(chǎn)大亨對政府游說的能力不容小覷。因此，制定 相關(guān)法律政策需要一個論證過程，有一定難度。
據(jù)澳大利亞銀行業(yè)內(nèi)人士透露，與資金來源 相比，澳大利亞政府實際上更在意資金用途以及資金入澳后是否繳稅。澳大利亞銀行與政府的監(jiān)管部門，如證券委員會、稅務(wù)局等，都實行信息共享，如果發(fā)現(xiàn)資金 用途違規(guī)，如用于購買軍火、毒品，會要求投資者給予解釋，如果認(rèn)定解釋不合理，會進(jìn)一步展開調(diào)查。
對于資金來源，澳大利亞交易報告和分析中心前主管約翰·施密特2015年接受媒體采訪時曾表示，澳大利亞缺乏監(jiān)察機(jī)制，政府亟須采取強有力措施，比如由澳大 利亞外國投資審查委員會與聯(lián)邦警察、犯罪委員會以及情報組織協(xié)同合作，對來源不明外國資金進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。
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