近日，一名華裔學(xué)生豪擲1.5億元人民幣（約合2377萬(wàn)美元）買下加拿大溫哥華一處豪宅，創(chuàng)下2016年溫哥華豪宅成交記錄。在購(gòu)房者的學(xué)生身份備受關(guān)注的同時(shí)，他的出手闊綽也令人咋舌：向銀行按揭貸款約757萬(wàn)美元，其余款項(xiàng)均為一次性付清。

這不是中國(guó)購(gòu)房者第一次搶占國(guó)內(nèi)外媒體頭條。中國(guó)“土豪”在加拿大、澳大利亞、新西蘭和美國(guó)等海外房地產(chǎn)市場(chǎng)一擲千金的新聞屢見報(bào)端，也引發(fā)不小爭(zhēng)議。有媒體報(bào)道稱這種投資行為推高了當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)，也有人質(zhì)疑這種房地產(chǎn)投資涉嫌洗錢。

由于中國(guó)投資者大多關(guān)注高端房地產(chǎn)，豪宅價(jià)格走高對(duì)普通居民可負(fù)擔(dān)住房的行情走勢(shì)不會(huì)產(chǎn)生太大影響，因此推高房?jī)r(jià)之說(shuō)站不住腳。然而對(duì)涉嫌洗錢的懷疑并非毫無(wú)根據(jù)。事實(shí)上美國(guó)、加拿大、澳大利亞等多國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)都極易成為國(guó)際洗錢行為的溫床，各國(guó)政府已開始關(guān)注此事，但總體而言監(jiān)管難度不小。

【買房洗錢易】

澳大利亞交易報(bào)告和分析中心去年6月發(fā)表報(bào)告說(shuō)，這一反洗錢機(jī)構(gòu)已確認(rèn)，在澳大利亞，購(gòu)買房地產(chǎn)等高值商品是一條重要洗錢通道。不法分子選擇房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)使非法所得合法化，是因?yàn)?ldquo;買房時(shí)允許使用現(xiàn)金”且“可隱匿真正獲益人的身份”。

報(bào)告還說(shuō)，不法分子會(huì)利用身邊親友來(lái)打掩護(hù)，讓他們代替自己成為房產(chǎn)的合法擁有人。有時(shí)，他們會(huì)申請(qǐng)貸款，并以分期還款形式洗錢。

加拿大財(cái)政部同年曾發(fā)表報(bào)告指出，通過(guò)第三方轉(zhuǎn)賬以及復(fù)雜的法人結(jié)構(gòu)，不法分子可隱藏身份和資金來(lái)源，成功通過(guò)房地產(chǎn)業(yè)洗錢。

美國(guó)房地產(chǎn)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站為房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的行業(yè)指南也指出，盡管洗錢問(wèn)題在美國(guó)日益引起關(guān)注，但房地產(chǎn)業(yè)等不少非金融行業(yè)容易受潛在的洗錢犯罪侵害。這份指南建議，為辨別和打擊洗錢行為，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人需全面評(píng)估購(gòu)房者個(gè)人信息和房產(chǎn)交易信息，最關(guān)鍵的是要了解真正的客戶是誰(shuí)、他們的真實(shí)興趣以及購(gòu)房意圖等。

新西蘭房地產(chǎn)中介監(jiān)管局官網(wǎng)也指出，當(dāng)購(gòu)房者同時(shí)出現(xiàn)以下跡象時(shí)，房產(chǎn)中介應(yīng)警惕可能存在的洗錢行為：大量使用現(xiàn)金；通過(guò)律師或朋友代理購(gòu)房，甚少直接接觸；出價(jià)高于市場(chǎng)均價(jià)，對(duì)價(jià)格漠不關(guān)心；急于成交，成交后隨即轉(zhuǎn)手；不愿提供個(gè)人信息，等等。

【查處監(jiān)管難】

盡管多國(guó)政府十分關(guān)注房地產(chǎn)領(lǐng)域的洗錢行為，一些國(guó)家也出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)對(duì)，但查處此類洗錢行為面臨不少挑戰(zhàn)。

比如在加拿大，雖然聯(lián)邦政府已出臺(tái)相關(guān)法律，但法律把責(zé)任更多壓在了房地產(chǎn)行業(yè)一方，而不少房地產(chǎn)中介公司未能盡其義務(wù)。

作為加拿大聯(lián)邦政府的反洗錢機(jī)構(gòu)，加拿大金融交易和報(bào)告分析中心今年3月指出，盡管反洗錢相關(guān)法律要求房地產(chǎn)中介確認(rèn)客戶信息及其資金來(lái)源并上報(bào)可疑或大量現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬交易，但在對(duì)大溫哥華地區(qū)的定向抽查中，80家公司中的55家沒(méi)有這樣做。該機(jī)構(gòu)隨后于4月加強(qiáng)了對(duì)加全國(guó)房地產(chǎn)中介的培訓(xùn)。但加拿大房地產(chǎn)協(xié)會(huì)認(rèn)為，對(duì)房地產(chǎn)中介展開的反洗錢培訓(xùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而且指望個(gè)人中介像銀行或賭場(chǎng)那樣追查客戶簡(jiǎn)直“荒唐”。

在美國(guó)，雖然“9·11”后出臺(tái)的愛國(guó)者法案加強(qiáng)了聯(lián)邦政府對(duì)金融賬戶的監(jiān)管，但房產(chǎn)交易各方被給予特別豁免，不受這一法案約束。美國(guó)聯(lián)邦出庭律師張軍介紹說(shuō)，直到最近幾年，由于紐約州以及佛羅里達(dá)州的國(guó)際洗錢行為日益猖獗，美國(guó)聯(lián)邦和各級(jí)地方政府才開始關(guān)注此事。

張軍說(shuō)，今年1月，美國(guó)財(cái)政部專門成立部門，負(fù)責(zé)調(diào)查高端房地產(chǎn)市場(chǎng)洗錢。目前，在紐約曼哈頓購(gòu)買300萬(wàn)美元以上、在佛羅里達(dá)州邁阿密－戴德縣購(gòu)買100萬(wàn)美元以上的房產(chǎn)，需要公開買家姓名。通過(guò)有限責(zé)任公司形式購(gòu)買房產(chǎn)的，也需要公開持有公司25%以上股份股東的身份。其他情況下，買家不需要披露個(gè)人信息。

張軍認(rèn)為，調(diào)查房地產(chǎn)業(yè)的國(guó)際洗錢行為，要有相關(guān)法律，不僅是聯(lián)邦政府層面的系列法律法規(guī)，各地方政府也應(yīng)有配套措施，并配合聯(lián)邦政府進(jìn)行情報(bào)信息交換。但這樣做就需要避免新舊法律條款的沖突，比如涉及房地產(chǎn)中介或銀行對(duì)客戶個(gè)人信息的保護(hù)，否則會(huì)引起訴訟。此外，調(diào)查洗錢行為也可能讓合法買家知難而退，對(duì)美國(guó)房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生一定影響，而房地產(chǎn)大亨對(duì)政府游說(shuō)的能力不容小覷。因此，制定相關(guān)法律政策需要一個(gè)論證過(guò)程，有一定難度。

據(jù)澳大利亞銀行業(yè)內(nèi)人士透露，與資金來(lái)源相比，澳大利亞政府實(shí)際上更在意資金用途以及資金入澳后是否繳稅。澳大利亞銀行與政府的監(jiān)管部門，如證券委員會(huì)、稅務(wù)局等，都實(shí)行信息共享，如果發(fā)現(xiàn)資金用途違規(guī)，如用于購(gòu)買軍火、毒品，會(huì)要求投資者給予解釋，如果認(rèn)定解釋不合理，會(huì)進(jìn)一步展開調(diào)查。

對(duì)于資金來(lái)源，澳大利亞交易報(bào)告和分析中心前主管約翰·施密特2015年接受媒體采訪時(shí)曾表示，澳大利亞缺乏監(jiān)察機(jī)制，政府亟須采取強(qiáng)有力措施，比如由澳大利亞外國(guó)投資審查委員會(huì)與聯(lián)邦警察、犯罪委員會(huì)以及情報(bào)組織協(xié)同合作，對(duì)來(lái)源不明外國(guó)資金進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。