近日，國務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》），對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行了全面部署安排。專項(xiàng)整治的重點(diǎn)包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、第三方支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為等。專項(xiàng)整治工作已于2016年4月開始，計(jì)劃至2017年3月底前完成。

首付貸、跨界金融均納入整治范圍

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等領(lǐng)域，專項(xiàng)整治堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對這幾個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整治重點(diǎn)是落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)信息中介定位，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)突破信息中介職能定位開展設(shè)立資金池、自融自保、發(fā)放貸款等違法違規(guī)活動(dòng)。股權(quán)眾籌領(lǐng)域的整治強(qiáng)調(diào)了不得擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)等要求。

方案還要求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

針對當(dāng)下火熱的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理及跨界金融，方案提到，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

強(qiáng)調(diào)“穿透式”監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)跨領(lǐng)域、跨區(qū)域特征明顯，專項(xiàng)整治提出運(yùn)用多種措施，實(shí)現(xiàn)整治全面覆蓋。一是運(yùn)用“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)執(zhí)行相應(yīng)的行為規(guī)則和監(jiān)管要求。二是加強(qiáng)部門協(xié)作，相關(guān)部門建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。三是加強(qiáng)金融管理部門和地方政府的協(xié)調(diào)配合。

值得注意的是，這次的方案中，多次強(qiáng)調(diào)“穿透式”監(jiān)管。比如金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求，應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性。

建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度

在專項(xiàng)整治過程中，采取了多項(xiàng)措施保護(hù)投資者利益。方案提出，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要制定行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露等制度，使得投資者能充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)信息。有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，方案要求，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)。綜合新華社

相關(guān)

江蘇8項(xiàng)內(nèi)容

整治互聯(lián)網(wǎng)金融

快報(bào)訊（記者 鹿偉）昨天，江蘇省政府網(wǎng)站公布了江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案。記者注意到，整治包括8方面內(nèi)容，其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、各類交易場所專項(xiàng)整治和民間投融資機(jī)構(gòu)專項(xiàng)調(diào)查是江蘇此次工作的重點(diǎn)。

其中對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，方案明確，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、不得從事線下營銷。股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。

江蘇明確，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)

僅4.9%的P2P平臺(tái)

符合資金存管要求

快報(bào)訊（記者 王靜）8月24日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，要求P2P資金的存管機(jī)構(gòu)應(yīng)為符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。據(jù)融360不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年9月底，共有超過291家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議，而其中實(shí)現(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)上線的平臺(tái)僅95家，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量的4.9%。江蘇目前已有4家平臺(tái)接入銀行存管，數(shù)量上位列全國第七。