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  • 濟南所有銀行全面停辦房貸 首套房也不行

    2016年11月29日 11:08
    來源:生活日報
    28日,駐濟各大銀行突然集體下發(fā)緊急通知:即日起至30日各分支機構全面暫停房貸業(yè)務,不管是幾套房,公積金貸款不受影響。有的銀行在通知中措辭嚴厲地表示,擅自放貸將追究責任。
    月底前房貸一律暫停
    28日,駐濟各大銀行的分支機構陸續(xù)接到上級下發(fā)的緊急通知,內容非常簡短,核心意思就是——月底前,住房貸款一律暫停發(fā)放,包括一手房、二手房,以及相關的消費貸款。
    一家國有大行的《重要通知》顯示,從通知下發(fā)之時(28日13時50分)起,立即執(zhí)行。措辭嚴厲地明確規(guī)定,未經同意擅自發(fā)放貸款的,嚴肅追求相關人員責任。通知標題后面加了三個嘆號,以示強調。
    另外一家銀行則是上午10點多發(fā)出的通知,只有短短幾句話,口徑基本一致,濟南地區(qū)全部機構暫停發(fā)放個人住房按揭貸款,純公積金貸款不受影響。
    “這次與之前的限貸不一樣,是全面停貸。不管是首套房還是二套房、三套房,都不放款了。”某銀行的個貸中心負責人稱,通知沒有說明停貸的原因。
    同時,有銀行同步下發(fā)通知,要求做好“月末關鍵時點”的信貸規(guī)模控制,不得隨意發(fā)生放貸和提前還貸業(yè)務。
    集體行動源自監(jiān)管層
    “我還從來沒有遇到過房貸全部叫停的情況。”駐濟一家銀行的相關人士對這次暫停房貸感到很意外,“房貸業(yè)務的利潤雖然低,但是不良率也低,現在各家銀行考慮風險與收益的平衡,面對火爆的房地產市場,仍然看重個人住房貸款業(yè)務。”因此,各家銀行一般不會主動對房貸動刀。
    按照往年經驗,接近年底,銀行貸款額度用得差不多了,放款速度慢下來很正常,四季度審批的貸款放款拖到來年年初,也是銀行每年的慣例。但也不至于在11月就直接“一刀切”卡死。
    各家銀行集體采取一致行動,最大的可能是來自監(jiān)管層面。生活日報記者得到的一份駐濟某銀行的通知顯示,這次下發(fā)緊急通知是“按監(jiān)管政策要求”。而公積金貸款不在限制之列,該措施極有可能來自人民銀行或者銀監(jiān)局。
    或與房貸專項檢查有關
    28日,生活日報記者獲悉,上周開始,山東銀監(jiān)局開始在濟南各大銀行駐點專項檢查房貸業(yè)務。有業(yè)內人士分析,這次突然全面暫停房貸,或與此有關。
    11月11日,銀監(jiān)會向16個房價上漲過快城市(包括濟南在內)的銀監(jiān)局下發(fā)了《關于開展銀行業(yè)金融機構房地產相關業(yè)務專項檢查的緊急通知》,要求被查機構提交今年1-9月與房地產有關的業(yè)務情況,報送時間截止至12月5日。
    檢查要點主要有以下五條:一、個人住房貸款是否嚴格執(zhí)行“因城施策”的原則。二、是否存在銀行理財資金進入房地產領域。三、信托公司是否想房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于支付土地出讓價款的信托貸款。四、是否嚴格徹查并中止與偽造收入證明等具有違規(guī)行為的房地產中介合作。五、是否加強個人貸款資金流向的監(jiān)控管理。
    早在10月份,央行牽頭召開了住房信貸調控會議,其中一家大型股份行對內部下達四季度的住房信貸政策要求為:10月份的住房信貸規(guī)模不能高于9月份;四季度的住房信貸規(guī)模不能超過三季度;一二線城市的住房信貸占比要下降。
    控制房貸規(guī)模阻擊房價?
    濟南地產圈的一位資深人士猜測,這也許與宏觀調控有關,不排除一種可能性:通過控制貸款規(guī)模來加碼樓市調控措施,以抑制房價過快上漲。
    按照央行的報告,今年10月新增貸款6513億元,企業(yè)中長期貸款大幅收縮,占比只有11%,而居民中長期貸款(主要是房貸)比重仍是高達75%。新房的成交量大,決定了房貸的規(guī)模大。房貸規(guī)模降下來了,離不開資金的樓市自然要降溫。
    不過,省城金融界人士對此有不同看法。
    “監(jiān)管部門檢查房貸業(yè)務,主要是防止杠桿過高引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。房價,不是銀監(jiān)會要考慮的問題。”濟南一家金融機構的相關人士告訴生活日報記者。
    但不可否認地是,幾輪樓市調控政策下來,無不直接或間接地提高了開發(fā)商的融資成本,所以不排除地產企業(yè)采取降價措施,來盡快回籠資金。
    濟南各大銀行限貸政策
    在這次突然停貸之前,濟南的房貸業(yè)務一直正常,首套房利率打9折仍然是主流,有的銀行純商貸甚至能低至8.5折。
    據房天下濟南二手房金融負責人楊棟介紹,10月初出臺限購限貸政策后,從各大銀行的實施細則來看,基本上都改為認房又認貸,第三套房禁止貸款。具體如下:
    建設銀行
    本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市第二套或第三套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    ③名下有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    非本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市首套住房,名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    3、購買本市第二套住房或有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    其它要求
    1、面積不低于40平,學區(qū)房可放寬;
    2、房齡+貸款年限≤50;借款人年齡:男不超過65,女不超過60,以主借款人為準。
    農業(yè)銀行
    本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市第二套或第三套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%,若有其它房貸記錄,禁貸;
    ③名下有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    非本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市首套住房,名下有一筆房貸未結清,若無其它房貸記錄,首付不低于40%,利率上浮10%,若有其它房貸記錄,禁貸;
    3、購買本市第二套住房或有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    其它要求
    1、面積60平以上,重點學區(qū)可適當放寬;
    2、房齡30年以內;房齡+貸款年限≤50;借款人年齡:男女均不超過70。
    郵政銀行
    本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市第二套或第三套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    ③名下有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    非本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市首套住房,名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    3、購買本市第二套住房或有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    其它要求
    1、面積無具體要求;
    2、房齡30年以內;房齡+貸款年限≤50;借款人年齡:男女均不超過65,事業(yè)單位、公務員等優(yōu)質客戶可到70。
    光大銀行
    本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市第二套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    3、購買本市第三套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,禁貸;
    非本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市首套住房,名下有一筆房貸未結清,首付不低于30%,利率上浮10%;
    3、購買本市第二套住房或有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    其它要求
    1、面積無具體要求;
    2、房齡25年以內,學區(qū)可放寬至30年;房齡+貸款年限≤45,市中心可到55;借款人年齡:男女均不超過70。
    北京銀行
    本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市第二套或第三套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    ③名下有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    非本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市首套住房,名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    3、購買本市第二套住房或有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    其它要求
    1、面積50平以上;
    2、房齡20年以內,房齡+貸款年限≤50,房齡20~30年,房齡+貸款年限≤45,重點學區(qū)放寬到50年;借款人年齡:男女均不超過70。
    興業(yè)銀行
    本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市第二套或第三套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    ③名下有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    非本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市首套住房,名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    3、購買本市第二套住房或有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    其它要求
    1、面積:1996年以后房齡需40平以上,1996年以前房齡需50平以上;
    2、1990年以后的房齡,均可貸30年;借款人年齡:男女均不超過70。
    浦發(fā)銀行
    本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市第二套或第三套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    ③名下有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    非本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市首套住房,名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    3、購買本市第二套住房或有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    其它要求
    1、面積30平以上;
    2、房齡30年以內;30年以內房齡均可貸30年;借款人年齡:男女均不超過70。
    中信銀行
    本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市第二套或第三套住房:
    ①名下無未結清房貸,首付不低于40%,利率9折;
    ②名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    非本市戶籍
    1、購買本市首套住房,名下無未結清房貸,首付不低于30%,利率9折;
    2、購買本市首套住房,名下有一筆房貸未結清,首付不低于40%,利率上浮10%;
    3、購買本市第二套住房或有兩筆及以上房貸未結清,禁貸。
    其它要求
    1、面積無具體要求;
    2、房齡25年以內;房齡+貸款年限≤40;借款人年齡:男女均不超過70。
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