投訴：逾期還款車輛被扣

臨沂市民廖先生購(gòu)車時(shí)通過(guò)擔(dān)保公司貸款32000元，因有一次未及時(shí)還款，擔(dān)保公司便扣了他的車，并要求其交納1萬(wàn)元扣車費(fèi)、6400元違約金，以及剩余貸款金額。

近日，廖先生告訴記者，2015年1月，他購(gòu)車時(shí)通過(guò)汽車銷售處，由山東榮威擔(dān)保有限公司臨沂分公司擔(dān)保貸款32000元，購(gòu)買了一輛海馬兩廂轎車，每月需還貸近2000元。

今年11月，因?yàn)槌霾睿蜗壬鷽](méi)有在還款日之前及時(shí)還當(dāng)月貸款。事后，在收到銀行還貸提醒的短信后，廖先生立刻將貸款存入到銀行卡中。

11月底，廖先生接到擔(dān)保公司工作人員打來(lái)的電話。對(duì)方稱因?yàn)榱蜗壬€款不及時(shí)，需要當(dāng)面核實(shí)貸款車輛是否由貸款人使用。“第二天，擔(dān)保公司來(lái)了4個(gè)人，稱公司領(lǐng)導(dǎo)要看車，由對(duì)方開車一起來(lái)到了擔(dān)保公司。”廖先生說(shuō)，“到了公司，工作人員表示領(lǐng)導(dǎo)不在，車不能開走。還把我的行車證和車鑰匙拿走了，說(shuō)只要付上車貸余款，就能將車開走。”

想到僅剩4400元的車貸余款，第二天，廖先生帶著4400元現(xiàn)金來(lái)到擔(dān)保公司，還上了貸款。“對(duì)方連收據(jù)都沒(méi)給開，我想提車，但工作人員卻讓我交1萬(wàn)元的扣車費(fèi)和6400元的違約金。”廖先生說(shuō)。

廖先生認(rèn)為1萬(wàn)元扣車費(fèi)不合理，便多次找工作人員協(xié)商。“找了對(duì)方幾次后，他們稱不受理此事，并稱車輛已經(jīng)運(yùn)到濟(jì)南總部，需要總公司進(jìn)行處理。我索要總公司電話，工作人員也不給。”廖先生說(shuō)。

更讓廖先生不解的是，自己明明已將貸款余款交給了擔(dān)保公司，但近期他仍然接到銀行的催還款通知。“擔(dān)保公司是銷售人員推薦的，但貸款購(gòu)車后擔(dān)保合同和購(gòu)車合同都沒(méi)有。”廖先生說(shuō)。

回應(yīng)：只有惡意性逾期才會(huì)扣車

近日，山東榮威擔(dān)保有限公司臨沂分公司工作人員表示，廖先生所稱只逾期8天即被扣車的情況不可能存在。而因客戶逾期還款采取的扣車費(fèi)用、車輛存管費(fèi)用則由客戶承擔(dān)。

“逾期清單都是銀行發(fā)給我們的。一般我們會(huì)分為幾類，比如有臨時(shí)逾期一次的，我們會(huì)打電話提醒對(duì)方，對(duì)方只要及時(shí)還款，我們不會(huì)扣車。而有一些客戶，在工作人員催款后，仍然拖著不還貸款，逾期2個(gè)月以上到3個(gè)月，成為惡意性逾期，我們才會(huì)扣車。”對(duì)于廖先生稱只逾期8天就被扣車的情況，工作人員表示絕對(duì)不會(huì)存在。

“收取的20%的違約金也是嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定制定的，規(guī)定要求違約金的比例不超過(guò)24%，目前我們實(shí)行的是20%。”這位工作人員表示，而在與客戶簽訂的合同中，對(duì)于扣車費(fèi)等問(wèn)題也表述清楚，合同中已經(jīng)寫明因逾期等所產(chǎn)生的扣車費(fèi)用、車輛存管等費(fèi)用，需要由客戶承擔(dān)。

對(duì)于廖先生已將費(fèi)用交給公司但仍收到銀行催款通知的問(wèn)題，工作人員稱，公司會(huì)在銀行扣款前將費(fèi)用存入到銀行卡中。“比如銀行4日扣款，公司會(huì)在3日晚將費(fèi)用存入卡中?？蛻糁灰呀?jīng)將費(fèi)用交到公司，就可以放心。”工作人員說(shuō)。

律師：擔(dān)保公司無(wú)權(quán)扣車，“扣車費(fèi)”應(yīng)有依據(jù)

對(duì)此，山東品眾元律師事務(wù)所王自豪律師認(rèn)為，擔(dān)保公司在未承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任之前，采取的扣車行為屬于無(wú)權(quán)占有。即使擔(dān)保公司因借款人逾期還款承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。

如果在相關(guān)擔(dān)保合同中，借款人以車輛向擔(dān)保公司提供了反擔(dān)保，擔(dān)保公司也可以在不違反法律規(guī)定的前提下，采取自救行為留置車輛，產(chǎn)生合理的車輛維護(hù)和管理費(fèi)用可根據(jù)合同約定要求借款人承擔(dān)，但應(yīng)當(dāng)提供合法有效的票據(jù)。在此，王自豪提醒廣大車主，選擇分期購(gòu)車時(shí)，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解相關(guān)合同的內(nèi)容，并且應(yīng)當(dāng)保留相關(guān)合同，避免不必要的糾紛，以及因無(wú)法舉證導(dǎo)致維權(quán)難等問(wèn)題。

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業(yè)內(nèi)人士：消費(fèi)者應(yīng)選擇有資質(zhì)擔(dān)保公司

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在分期購(gòu)車的貸款形式大致分為3類，一類是銀行自身作擔(dān)保，與汽貿(mào)公司達(dá)成一致；第二類是廠家自己成立的擔(dān)保公司；第三類是銀行與保險(xiǎn)公司合作。“通過(guò)第三方擔(dān)保公司或分期公司進(jìn)行貸款，能減少銀行自身的貸款風(fēng)險(xiǎn)。以往銀行直接貸款給個(gè)人，一旦客戶無(wú)法按時(shí)還款或惡意拖延還款，銀行會(huì)受損失。所以，一些銀行就與第三方擔(dān)保公司或分期公司合作，由擔(dān)保公司或分期公司幫其招攬貸款客戶。客戶不還款，由擔(dān)保公司或分期公司去處理，銀行幾乎不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。”該業(yè)內(nèi)人士表示。

該業(yè)內(nèi)人士還表示，如果客戶出現(xiàn)貸款長(zhǎng)期逾期、或者GPS信號(hào)異常，都會(huì)導(dǎo)致扣車費(fèi)，車主維權(quán)有些難。業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在有些銷售人員會(huì)主動(dòng)介紹分期購(gòu)車，消費(fèi)者也要仔細(xì)考察慎重選擇，選擇有資質(zhì)的擔(dān)保公司。