貸款買房七要
1、申請貸款額度要量力而行
在申請個人住房貸款時,借款人應(yīng)該對自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷,同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測。
2、辦按揭要選擇好貸款銀行
對借款人來說,如果購買的是現(xiàn)房或二手房,就可以自行選擇貸款銀行。如果按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì),就將獲得靈活多樣的個人金融服務(wù),以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。
3、要選定最合適自己的還款方式
目前基本上有兩種個人住房貸款環(huán)款方式:一種是等額還款方式,另一種是等額本金還款方式。等額還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于,借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額,有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以次減少利息支出的個人。
4、向銀行提供資料要真實(shí)
申請個人住房商業(yè)性貸款,銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明,對于個人來說,應(yīng)提供真實(shí)的個人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。如果你的收入沒有達(dá)到一定的水平,而你沒有足夠的能力還貸,卻夸大自己的收入水平,很有可能在還款初期發(fā)生違約,并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明,就會使銀行對你的信任度大大降低,從而影響到自己的貸款申請。
5、提供本人住址要準(zhǔn)確、及時
借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確,就能方便銀行與其的聯(lián)系,每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇到人民銀行調(diào)整貸款利率,你就可在年初時收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。此外,特別提醒借款人注意的事,當(dāng)你搬遷新居,一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時告知貸款銀行。
6、確定產(chǎn)權(quán)人時要考慮到退稅
如某市規(guī)定,對于1998年6月1日以后購買商品房的個人,可享受個人所得稅計征稅基抵扣。由于抵扣的對象只限于房產(chǎn)證上列舉姓名的房屋產(chǎn)權(quán)擁有者,所以對于每個家庭來說,要慎重確定所購住房的房地產(chǎn)權(quán)利人(購房人)。
7、每月要按時還款避免罰息
對借款人來說,必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金,防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息,千萬不要因?yàn)樽约旱囊粫r疏忽,而造成資金損失,同時,在銀行留下不良信用紀(jì)錄。
貸款買房七不要
1、申請貸款前不要動用公積金
如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款,那么你公積金賬戶上的公積金余額即為零,這樣你的公積金貸款額度也就為零,意味著你將申請不到公積金貸款。
2、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款
按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定,部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出,并且你歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。
3、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行
當(dāng)你在借款期限內(nèi)償債能力下降,還貸有困難時,不要自己硬撐。有些銀行設(shè)置有延長借款期限申請,經(jīng)銀行調(diào)查屬實(shí),且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息,可受理借款人的延長借款期限申請。
4、取得房產(chǎn)證后不要忘記退稅
當(dāng)購買商品房時,應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同,并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請,取得本人的“稅收通用繳款書”。待所購住房成為現(xiàn)房,并辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個月內(nèi),應(yīng)前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。
5、貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)
當(dāng)你在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋,必須將已抵押的事實(shí)書面告知承租人。
6、貸款還清后不要忘記撤銷抵押
當(dāng)還清了全部貸款本金和利息后,可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項(xiàng)權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。
7、不要遺失借款合同和借據(jù)
申請按揭貸款,銀行和你簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限最長可達(dá)30年,作為借款人,應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)。申請貸款后,不少背負(fù)房貸手頭有資金的人在糾結(jié)該不該提前還房貸。下面一起來看提前還貸是否劃算,以及哪種還貸方式最適合你!
提醒1:原先享受7折利率的貸款不必急于還款
銀行人士提醒,原先享受7折利率的貸款不必急于還款。“如果還掉就再也借不到7折利率的貸款了。”
買房必看:房貸借還要有技巧
銀行人士建議,有折扣的房貸可以不考慮提前還,閑置資金可以用來投資貨幣基金或者銀行短期理財產(chǎn)品,一樣可以降低房貸的利息成本。
提醒2:充分利用公積金
對于每月公積金繳納數(shù)額較高的貸款人而言,可以考慮適當(dāng)提前償還一部分房貸,但不必全部償還,因?yàn)橐坏┓抠J全部償還后,每月的公積金就沒有利用的空間了。按照現(xiàn)有的公積金政策,在職人員除購房等情況外,是無法提前支取的,考慮到現(xiàn)在的房屋限購政策,大部分人不太可能多次購房,因此提前支取公積金的可能性不大,還不如每月可以沖還房貸,使其發(fā)揮更大的效率,也使得自己的現(xiàn)金流更為充裕。
提前還貸方式
目前,有四種常見的提前還貸方式。1、全部提前還請,將所有的貸款一次還清,無疑是最好的,這樣可以少交很多利息,但是對于已交的利息則不退還。2、部分提前還款,剩余每月還款額保持不變,將還款期限縮短,這樣的話可以減少很多的利息。3、部分提前還款,剩余每月還款額減少,但是保持還款期限不變,這樣可以減小月供,緩解壓力。4、部分提前還款,剩余的貸款不僅每月還款額減少,而且將還款期限縮短,這種也可以節(jié)省很多的利息。
提前還貸的大體流程
第一步:注意查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求,注意提前還貸是否須交一定的違約金(目前一般銀行不收取),如若合同上注明要收違約金,看清楚收多少,并準(zhǔn)備好這筆違約金。
第二步:向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及最低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。
第三步:按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請,一般銀行會要求客戶填寫提前還款的申請單。
第四步:攜相關(guān)證件到借款銀行,辦理提前還款相關(guān)手續(xù),提交《提前還款申請表》,并在柜臺存入提前償還的款項(xiàng)。
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