近日,全國多地的房貸利率明顯發(fā)生變化,北京多家銀行已將首套房房貸利率恢復至基準利率,二套房房貸利率上浮20%,此外,蘇州、福州的首套也回到了基準利率,而廣州、上海、深圳房貸利率大多維持在9折。
多位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,收緊房貸利率,一方面是為配合樓市調控,監(jiān)管層窗口指導,嚴格控制房貸規(guī)模,而另一方面,也是出于市場原因,隨著央行縮表,市場存款利率在上升,房貸利率打折銀行利潤微薄。
“房貸利率提升后,對樓市的影響,會從量變到質變,目前剛開始收緊,效果還不明顯。”深圳某商業(yè)銀行管理層對記者說,尤其對炒房客沖擊會更大,2007年暴漲的房價就是在連續(xù)加息后崩塌了。
北京房貸利率不再打折
據(jù)記者了解,從一線城市來看,房貸利率普遍有所上調。
最嚴的是北京,從5月2日開始,北京8家大銀行已經(jīng)正式將首套房貸利率恢復至基準利率,不再有任何折扣,二套房貸款利率也從此前的基準上浮10%調整為上浮20%。
而北京最先傳出的消息稱,客戶貸款資料必須全部真實,嚴查首付資金來源,以及借款人是否有真實的首付能力,通過征信各個細節(jié),來判斷借款人是否有還款能力,隨時有巡視組來抽查和檢查,如果發(fā)現(xiàn)有問題,要求貸款收回并追責。
上海此前首套房房貸利率最低是九折利率,也已有銀行上調至九五折;但二套房普遍利率仍為基準利率上浮10%。
據(jù)廣州當?shù)貥I(yè)內(nèi)人士告訴記者,廣州在五一前大部分還是9折,個別銀行有85折,寧波銀行從85折變9折,2月份最低是82折,銀行的個貸經(jīng)理說,利率全面上調是趨勢。唯一一個86折的渤海銀行也準備在5月15日后上調至88折。
記者從深圳多個渠道了解到,目前,只有民生銀行、招行銀行、中信銀行將首套利率上調至95折,其它銀行均執(zhí)行9折。
“我們剛發(fā)的通知,5月的房貸利率仍然是9折。”交通銀行一位負責貸款的人士對記者說。
而二線城市已有部分城市開始上調利率。記者獲得的建設銀行湖北分行下發(fā)的文件稱,隨著監(jiān)管部門窗口指導控制計劃更為嚴格,各地不斷出來新的房貸收緊政策,為適應貸款規(guī)模管理及定價管理要求,要求各市州分行和武漢的各支行,執(zhí)行首套房不低于基準利率,二套房上浮15%。
蘇州利率也在逐步收緊,當?shù)赝顿Y客從銀行了解后告訴記者,首套房貸利率介于95折和基準之間,一個月前還處于9折和95折之間。此外,杭州有銀行將首套房貸款利率調整至基準利率。
“想起2011年初的時候,首套房利率是基準和1.1倍之間,當時買了房半年就跌了。利率是關鍵指標,可以控制供求關系。”上述蘇州投資客對記者說。
另據(jù)常州當?shù)刂薪榘l(fā)給記者的消息稱,建設銀行在常州也提升了利率折扣標準,首套房貸利率不低于9折(含9折),88折不再審批。按照不同征信記錄,執(zhí)行不同折扣,連續(xù)逾期3次以上或累計逾期6次以上非故意的或逾期金額較小的執(zhí)行基準利率。
據(jù)融360最新報告,4月以來,上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌、寧波等城市紛紛出現(xiàn)利率上調。4月份,全國首套房平均房貸利率為4.52%,大概相當于基準利率的9.2折,環(huán)比3月上升0.67%,連續(xù)4個月上漲。在全國35個城市533家銀行中,有122家銀行首套房利率折扣上升,占比22.89%。利率折扣下降的有17家銀行,占比3.19%;與3月持平的有394家銀行,占比73.92%。
福州當?shù)厝耸扛嬖V記者,中國銀行、交通銀行、招商銀行等,在今年初就將首套房貸利率從9折變?yōu)?5折,而4月份后,興業(yè)銀業(yè)、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行的首套房貸款利率已經(jīng)回到基準,二套房上調10%。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為,從銀行的資金情況看,最近資金成本明顯上漲,房地產(chǎn)調控政策持續(xù)收緊,信貸繼續(xù)從過去的首套房95折收緊是趨勢也是必然,北京各種調控下,房價出現(xiàn)調整的可能性大。
更多影響二套房
“這次利率調整不是因為市場本身的原因,主要是監(jiān)管部門的要求,現(xiàn)在房產(chǎn)調控已經(jīng)上升到國家政治高度了,發(fā)現(xiàn)違規(guī)放貸一起就查處一起。”銀監(jiān)局廣東省分局人士告訴記者,當然,銀行存貸比已經(jīng)快處于警戒線也是一個原因,過去兩年放了太多房貸。
由于去年個人房貸增長比較快,最近監(jiān)管層已經(jīng)向大型銀行傳達要對新增房貸規(guī)模有所把控。銀行內(nèi)部也傳達到了各地分行,目前已經(jīng)在執(zhí)行中收緊了相關額度。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進告訴記者,房貸利率上調是多種因素交織的結果。首先是房貸市場流動性會開始趨緊,一個有力的信號是近期銀行間同業(yè)拆借利率已經(jīng)開始上升。其次是商業(yè)銀行正在加大貸款的風險把控,所以房貸市場被納入到了一個重點領域。最后是積極配合當前樓市調控,尤其是配合認房又認貸的政策,以達到市場價格的穩(wěn)定。
成都某商業(yè)銀行審計人士告訴記者,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有房貸的規(guī)模指導,商業(yè)銀行是本輪杠杠和泡沫的最大主力,現(xiàn)在其開始收縮,央行一天不進行逆回購,當天的同業(yè)拆借利率就飆升,說明現(xiàn)在整個市場缺錢,隨著市場存款利率上行,房貸利息本來就是倒掛,不漲銀行會虧。
“這是2014年來,樓市限貸政策3年來再次回到基準,對于購房者來說,月供增加,信貸收緊的量變逐漸發(fā)展到了質變。”張大偉分析,北京作為全國樓市調控最嚴格的城市,房貸出現(xiàn)了收緊現(xiàn)象,貸款折扣減少,放款時間明顯延長。各家銀行預計后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產(chǎn)的額度與提高房地產(chǎn)貸款的價格。這些都疊加房地產(chǎn)調控政策發(fā)揮調控效果。
“銀監(jiān)會打擊表外業(yè)務和非標業(yè)務,對銀行影響很大,資金會越來越緊,去年按揭貸款幾乎占所有新增貸款的一半,今年限額指導,只能降低,各個銀行情況不同,但是整體上都在降,銀監(jiān)會要求是低于去年,我們銀行基本上按照去年的八折放貸。”上述成都商業(yè)銀行審計人士說。
“我們銀行今年在廣州省(不包括深圳)的總額度只有700億,縮減了40%。”上述銀監(jiān)局廣東省分局人士向記者透露,規(guī)模下降一方面由于監(jiān)管層提出了要求,另一方面也出于一些地方性的限購政策出來以后,實際的貸款需求有所下降。
“后續(xù)預計會有更多的城市加入類似的行列中,一個很關鍵的因素是商業(yè)銀行自身也需要做調整,所以對于首套購房的政策變動不會太大,但對于二套購房方面則會有較大的管制。”嚴躍進預測說。
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