原標(biāo)題：正常的利率上調(diào)不是“存款大戰(zhàn)”

艾琳

針對(duì)近期個(gè)別銀行上調(diào)存款利率的行為，部分媒體在報(bào)道中使用了“存款大戰(zhàn)”、“利率大戰(zhàn)”等詞語(yǔ)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)主任、交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平向媒體表示，對(duì)部分銀行存款利率上浮不必反應(yīng)過(guò)度。

一方面要求加快金融改革力度、加快利率市場(chǎng)化步伐，一方面又對(duì)部分銀行上調(diào)存款利率不理解，將其歸結(jié)為“存款大戰(zhàn)”、“利率大戰(zhàn)”，一些人對(duì)金融改革和利率市場(chǎng)化的認(rèn)識(shí)，為什么會(huì)如此矛盾？到底是真心希望加大金融改革力度、加快利率市場(chǎng)化步伐呢，還是希望金融改革和利率市場(chǎng)化必須局限于自己的認(rèn)知范圍之內(nèi)，必須給金融改革和利率市場(chǎng)化劃定一個(gè)圈，只能在這個(gè)圈子范圍內(nèi)運(yùn)動(dòng)？如果是后者，金融改革和利率市場(chǎng)化如何還能向前推進(jìn)？

為了適應(yīng)市場(chǎng)化需要，也為了進(jìn)一步與國(guó)際接軌，近年來(lái)，金融改革加大了力度,利率市場(chǎng)化加快了步伐，貸款、存款利率基本放開，銀行可以依據(jù)市場(chǎng)變化和經(jīng)營(yíng)需要，對(duì)存貸款利率作出及時(shí)調(diào)整。正因?yàn)樵诶适袌?chǎng)化方面邁出了重要步伐，銀行和企業(yè)之間的距離正在拉近，企業(yè)在利率方面可以不再完全聽從于銀行，銀行在向企業(yè)提供信貸服務(wù)時(shí)也不能再高高在上，雙方可以比較平等地坐下來(lái)進(jìn)行協(xié)商和談判，以在利率等方面達(dá)成合作意向。因此，面對(duì)市場(chǎng)變化，部分銀行對(duì)利率作出調(diào)整，也就十分正常，與“存款大戰(zhàn)”、“利率大戰(zhàn)”根本掛不上鉤。退一步講，就算是“存款大戰(zhàn)”、“利率大戰(zhàn)”，在完全的市場(chǎng)體系下也屬正常。只有出現(xiàn)不規(guī)范的攬儲(chǔ)行為，才需要按照相關(guān)規(guī)定予以約束與處罰，而不應(yīng)當(dāng)對(duì)整個(gè)吸儲(chǔ)行為全盤予以否定。

面對(duì)部分銀行出現(xiàn)的利率上調(diào)行為，有的人立馬想到“存款大戰(zhàn)”、“利率大戰(zhàn)”，說(shuō)明認(rèn)識(shí)還停留在市場(chǎng)沒有放開的階段，停留在默認(rèn)銀行業(yè)必須壟斷的階段。改革的目的就是為了打破傳統(tǒng)的思維模式，打破影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的障礙，從而確立真正的市場(chǎng)化意識(shí)。而打破傳統(tǒng)思維模式、消除發(fā)展障礙，不只是某些個(gè)部門、單位和企業(yè)的事，而是全社會(huì)的事，是每一個(gè)對(duì)改革能夠產(chǎn)生影響的群體和個(gè)體的事。從此次部分銀行利率上調(diào)引發(fā)“存款大戰(zhàn)”、“利率大戰(zhàn)”的爭(zhēng)論來(lái)看，有的人推動(dòng)改革的決心并不堅(jiān)定，而是存在著比較矛盾的心理，既對(duì)改革提出這樣或那樣的要求，對(duì)壟斷等深惡痛絕，希望加快改革、打破壟斷、實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，又在面對(duì)改革和市場(chǎng)化時(shí)，接受不了出現(xiàn)的新變化、新氣象，甚至變成了改革的阻力和障礙。

據(jù)介紹，我國(guó)主要商業(yè)銀行都已加入《銀行業(yè)利率自律公約》，并且根據(jù)央行對(duì)商業(yè)銀行的考核監(jiān)管體系（MPA考核），過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)將在考核中“一票否決”。也就是說(shuō)，利率上調(diào)也好，下調(diào)也罷，都是有規(guī)則可循，有規(guī)矩可講的，不可能隨意調(diào)整、隨意成為脫韁的野馬。真正要防止的，可能是在沖基數(shù)過(guò)程中出現(xiàn)的、主要是以個(gè)人發(fā)生的暗中補(bǔ)貼儲(chǔ)戶的高息攬儲(chǔ)，因?yàn)?，這些往往與個(gè)人利益掛鉤。

這就意味著，在如何對(duì)銀行進(jìn)行考核過(guò)程中，也要提出更加科學(xué)、合理、規(guī)范的辦法與措施，防止銀行沖基數(shù)。因?yàn)?，只要有沖基數(shù)的行為存在，就不可避免地會(huì)出現(xiàn)高息攬儲(chǔ)這樣的現(xiàn)象。到時(shí)候，可能又要引發(fā)“存款大戰(zhàn)”、“利率大戰(zhàn)”這樣的爭(zhēng)論。毫無(wú)疑問(wèn)，這也是利率市場(chǎng)化不應(yīng)當(dāng)發(fā)生的現(xiàn)象。

總體上看，我國(guó)金融業(yè)改革的力度在不斷加大，利率市場(chǎng)化的步伐也在不斷加快，但因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)生活中存在諸如高息攬儲(chǔ)等方面的行為，繼而也容易造成“存款大戰(zhàn)”、“利率大戰(zhàn)”等方面的爭(zhēng)論。這就進(jìn)一步提醒有關(guān)方面，金融業(yè)深入推進(jìn)改革的同時(shí)，相關(guān)的監(jiān)管制度和監(jiān)管手段要及時(shí)跟上。