作為買房過程中最為重要的一環(huán)，房貸直接影響著購房人的支出。然而，隨著銀行信貸政策的收緊，北京首套房平均貸款利率達(dá)到了5.12%。而在此背景下，北京樓市也將進(jìn)一步放緩腳步，并進(jìn)一步加強(qiáng)租房?jī)?yōu)勢(shì)，從而達(dá)到“租售并舉”的居住格局。

首套房房貸僅一家有優(yōu)惠

“房貸放款速度太慢了。”近期購房的周女士說道。而周女士的遭遇并非是個(gè)例。對(duì)于不少近期買房的購房人來說，都明顯感覺到商業(yè)貸款的房貸審批時(shí)間正在不斷增長(zhǎng)。

“房貸放緩的原因在于額度的收緊。”銀行方面工作人員表示，由于額度較為緊張，因此在審批過程將會(huì)相應(yīng)的延長(zhǎng)時(shí)間。但對(duì)于北京樓市來說，購房人所面臨的不僅僅是時(shí)間的增長(zhǎng)，還有首套房貸款利率的增長(zhǎng)。據(jù)記者了解，目前民生銀行、廣發(fā)銀行等少部分銀行已確定上浮首套房貸款基準(zhǔn)利率的10%，二套房貸利率基本為上浮20%。這也意味著北京在今年5月取消首套房貸優(yōu)惠利率后，首套房貸款利率被提升到了基準(zhǔn)利率之上。

而高利率也將成為未來一段時(shí)間內(nèi)北京房貸市場(chǎng)的常態(tài)化現(xiàn)象。據(jù)融360機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，僅在8月北京地區(qū)首套房貸利率平均折扣為基準(zhǔn)1.04倍，平均利率為5.12%。其中，最低的是匯豐銀行，仍可給與9.9折優(yōu)惠利率。而對(duì)于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行國有四大行來說，首套房平均利率都上調(diào)了4%—6%，總體平均值保持在基準(zhǔn)上浮5%的水平。

在高利率的背景下，購房人的置業(yè)成本也面臨著提高。以在北京購買一套總價(jià)500萬元的首套住房為例，首付要35%，商業(yè)貸款325萬元，如果按照等額本息方式還款，貸款期限為25年。以基準(zhǔn)利率（4.9%）計(jì)算，每月還款額為18810元；如果按照當(dāng)前市場(chǎng)最高的1.1倍基準(zhǔn)利率計(jì)算，每月需還款19744元。如果房貸利率上調(diào)，那么購房人每月將多還934元，25年總計(jì)多還30多萬。

房貸申請(qǐng)或?qū)⑦M(jìn)一步差異化

盡管目前北京已經(jīng)步入房貸高利率時(shí)代，但對(duì)于首次置業(yè)人群來說卻不必有太多顧慮。

據(jù)銀行方面整體數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人房貸占總貸款比例基本平穩(wěn)，新增個(gè)人房貸超九成投向首套房。從占比來看，首套個(gè)人房貸余額2.6萬億元，占比為92%，二套個(gè)人房貸余額2173億元，占比為8%。由此可見，目前銀行對(duì)于首次置業(yè)的購房人房貸依舊較為寬松。

但寬松信貸政策僅僅針對(duì)的是首次置業(yè)。

“對(duì)于接下來的個(gè)人住房按揭貸款政策，有關(guān)部門仍沒有放松跡象。央行最新發(fā)布的《2017年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》指出，嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策，限制信貸流向投資投機(jī)性購房。”有業(yè)內(nèi)人士表示，這也意味房貸利率仍有上調(diào)的可能。

而北京銀監(jiān)局方面也表示，下一階段，北京銀監(jiān)局將繼續(xù)督導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)北京市各項(xiàng)房地產(chǎn)調(diào)控政策，持續(xù)開展房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，依法嚴(yán)肅查處非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，進(jìn)一步清理和規(guī)范房地產(chǎn)金融市場(chǎng)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)建立房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制。

“信貸的收緊，也是針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)另一個(gè)層面的調(diào)控。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，高壓之下，炒房或投機(jī)客或?qū)㈥懤m(xù)退出市場(chǎng)。而不少銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，目前各家銀行都是密切關(guān)注房貸政策的變化，盡量維持平穩(wěn)，但不排除接下來進(jìn)一步調(diào)高房貸利率的可能性。