買房盡可能多貸款，而且別提前還款，這個(gè)道理其實(shí)我在以往的文章中也提到過多次。今天再跟大家聊聊這個(gè)。

每個(gè)人要想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值，從本質(zhì)上來說，有三種方式：

一是資產(chǎn)收益率。簡(jiǎn)單說，就是找到極好的投資標(biāo)的，比如你買理財(cái)產(chǎn)品年化收益率只有5%，別人買理財(cái)產(chǎn)品年化收益率能達(dá)到8%，差距就出來了。

二是你的絕對(duì)資產(chǎn)。還是上面的算法，買同一種理財(cái)產(chǎn)品，收益率相同，別人投資100萬，你只有10萬，收益當(dāng)然不在一個(gè)數(shù)量級(jí)上了。

三是借錢的能力。當(dāng)其他條件都相同時(shí)，你的借錢能力就決定了你的資產(chǎn)增值的速度。這一點(diǎn)在買房上面表現(xiàn)的最為明顯，比如A和B手中都有流動(dòng)資金100萬，A貸款5成只夠買100平米的房子，B貸款7成買到了120平米的房子。雖然B的月供壓力更大，但但由于B的房子更大，總價(jià)值更高，一旦增值，B的房子顯然賺的更多。這就是借錢的能力導(dǎo)致的差距。這是一種彎道超車的手段，但風(fēng)險(xiǎn)是要高一些的，必須仔細(xì)測(cè)算自己的融資能力，別崩斷了，正所謂賺的時(shí)候賺得更多，虧得時(shí)候也虧得更慘。到時(shí)候自己的信用受損導(dǎo)致的影響恐怕更嚴(yán)重，需要好幾年才能抹平恢復(fù)。

我們所說的盡可能多貸款，不要提前還款，正是基于上述第三種資產(chǎn)增值的手段。這里的考慮當(dāng)然還有“錢越來越不值錢”的原因，最極端的一種說法是，你有一塊錢，今天花出去就比明天花出去更劃算。所以不要怕借錢，良性負(fù)債是一種有效對(duì)抗通脹的手段。

這里舉兩個(gè)真實(shí)的例子，我的兩位朋友，都是已婚，其中一位是在2013年初買的一套94平米的房子，當(dāng)時(shí)他們倆首付53萬，貸款貸了118萬，月供是6700多塊錢（首套利率85折），月供幾乎壓得他們喘不過氣來，既要交房租又要交月供，手中的積蓄都快掏干凈了，但壓力大了，自己就不得不想盡各種法子來增加收入，漸漸的逐漸找到了收入支出平衡點(diǎn)，從月供占收入的60%，到現(xiàn)在月供只占收入的20%左右。這里既有降息的因素，也有收入增加的原因，扣除公積金，他們倆每月只用再掏1000多塊錢而已。

另一個(gè)朋友幾乎同時(shí)買的房，考慮壓力小，買的面積小點(diǎn)，當(dāng)然月供壓力比上面那位更小，使用的公積金貸款70萬，買了一套65平米的房子。倆家人的房子單價(jià)都差不多，但總市值就差多了。

現(xiàn)在首套房和二套房的首付差距這么大，首套房3成左右的首付，幾乎等于薅銀行的羊毛，能多貸點(diǎn)就多貸點(diǎn)，否則等你們換房，首付都增至6/7成，就太不劃算了。

一句話，在仔細(xì)測(cè)算自己的負(fù)債能力和預(yù)期收入水平的情況下，能多貸就別少貸，能不提前還款就別提前還款（特殊情況另算），能貸30年別貸20年。