近日，一則消息引發(fā)不少購房者關(guān)注：有銀行推出房屋按揭貸款最長可貸到80周歲。
實際上，銀行對貸款年限一直有嚴(yán)格的規(guī)定，并不是購房者想貸多少年就能貸多少年。據(jù)悉，多數(shù)銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長可貸到65周歲，少數(shù)銀行最長可貸到70周歲。因此，一些臨近退休的中老年人，可貸年限往往較短。
不過，杭州某銀行近日悄悄調(diào)整了房貸政策，規(guī)定房屋按揭貸款最長可貸到80周歲，此舉可謂打破了貸款人最高年齡紀(jì)錄。
01最長貸到80周歲，子女可借父母名義買房
最長可貸到80周歲，這一消息是否準(zhǔn)確？
據(jù)錢報杭州房產(chǎn)，上述銀行原先規(guī)定最長可貸到70周歲，此次調(diào)整足足延長了10年。“最長可貸到80周歲，確有此事。這是我行的最新政策，我們也剛剛接到這一通知，目前我行在杭州的所有支行都已開始執(zhí)行。”2018年12月28日，媒體以購房者的名義向該銀行某支行的一名客戶經(jīng)理咨詢，得到了確切答案。
上述客戶經(jīng)理介紹道，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款。“我們對貸款申請人的資質(zhì)審核會比較嚴(yán)格，同時還要求指定其子女作為共同還款人，貸款人和共同還款人都必須具備還款能力。一旦貸款人喪失還款能力，其子女就要承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)。一般來說，非常優(yōu)質(zhì)的客戶才能獲批。”
據(jù)悉，這款“接力貸”最高貸款年限為30年。目前杭州房貸市場上推出此款“接力貸”產(chǎn)品的僅此一家，而且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出其他銀行的貸款年限。
對此，上海易居房地產(chǎn)研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受中新經(jīng)緯采訪時表示，杭州該例釋放了一個很重要的信號，即銀行的貸款政策不再像以前那么苛刻，會適當(dāng)?shù)靥岢鲆恍┳兺ㄗ龇?，同時也顯現(xiàn)出房貸政策的導(dǎo)向有所放寬，將有助于市場交易回暖。
“從當(dāng)前整個市場政策來講，銀行政策是一個很重要的變量，如果銀行政策有所松動，比如在利率、貸款的資格審核等方面有所創(chuàng)新，肯定會對市場有所影響。”嚴(yán)躍進(jìn)說，“這款‘接力貸’產(chǎn)品會使一些老年人，尤其是已退休的老年人更有機會去辦理貸款，使風(fēng)險降低。不過，該產(chǎn)品的推出也與退休年齡整體延長的現(xiàn)象存在一定關(guān)系。”
“從市場方面分析，此類產(chǎn)品或政策的推行有助于市場交易上升，尤其是后期子女借老年人名義來購房。但是否需要對這種現(xiàn)象加以管控，還有待觀察，不排除很多商業(yè)銀行會在后期推出一些類似的房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的變通政策。”嚴(yán)躍進(jìn)補充道。
也有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行放寬房貸年限將利好樓市，讓年長的剛需族有改善住房的機會，子女和父母一起承擔(dān)房貸，也能相應(yīng)減輕各自的負(fù)擔(dān)，也是應(yīng)對老齡化的一種措施。
02再難也要買房？
去年4月份，時任央行貨幣政策委員會委員的樊綱在參加節(jié)目《中國經(jīng)濟大講堂》時曾說，如果夫妻雙方的父母、爺爺奶奶、外公外婆三代人“六個錢包”能夠攢齊首付，那就買房吧。
如今，“六個錢包”攢齊首付似乎還不夠，還要兩代人“接力還貸”到八十歲。在樓市面前，真的再難也要買房嗎？
來自成都的黃女士告訴中新經(jīng)緯，房子是“結(jié)婚必需品”。和男友在一起快兩年了，她認(rèn)為在確定婚期、籌備婚事前，必須要先解決房子問題。
黃女士認(rèn)為，買房是結(jié)婚必不可少的“儀式”，只要滿足了這項儀式，她愿意和男友一起背負(fù)日后的房貸。但如今入住新房的她，卻不太開心。
“現(xiàn)在我們每月需還的房貸、車貸總共一萬多。我今年剛工作，收入微薄，僅靠男友一個人的力量也擔(dān)負(fù)不起這些貸款，日常生活也需要支出。近期男友家里的收入情況也不好，他也不愿意再向父母要錢還房貸了，所以我們的生活舉步維艱。”
說到這里，黃女士的語氣變得有些糾結(jié)，“再難也要買房。樓市變動大，現(xiàn)在不買，要等到什么時候買呢？！”
在北京工作三年多的馮先生則持相反意見，三年來，他對自己生活質(zhì)量的要求一直很高。面對北京的高房價，年薪四十萬的他目前還沒有買房的打算。
“我肯定會努力工作賺錢，等到經(jīng)濟實力達(dá)到預(yù)期的時候會買房。”馮源對中新經(jīng)緯說，“但不希望為了一套房，把自己和父母的生活全搭上。”
在馮先生看來，父母把他撫養(yǎng)長大并讓他接受教育，已是對他最大的恩情。所以他沒有理由花光父母的積蓄為自己買房，也不愿意為了償還房貸預(yù)支自己未來幾十年的工資。
“我的同事里有很多工作了一二十年的前輩，工資比我高，但面對高額房貸、學(xué)區(qū)房、子女學(xué)費的多重壓力，依舊穿著樸素，能坐公交絕不打車……如果賠了錢包，還要搭上生活，那我寧愿不買房。”馮先生說。在他看來，享受生活、努力工作，遠(yuǎn)比擁有一套屬于自己的房子更重要。
雖然買房對年輕人來說并不容易，但“有恒產(chǎn)者有恒心”的傳統(tǒng)觀念，以及房子與教育、醫(yī)療等稀缺資源掛鉤的嚴(yán)峻現(xiàn)實，刺激了年輕人的購房需求。最初，大部分人購房主要源于居住剛需。漸漸地，購買學(xué)區(qū)房成為父母為子女搶占教育資源的必要途徑。而隨著人們對生活質(zhì)量要求的不斷提升，在房價攀升的一線城市，買房對一些年輕人來說，也變得似乎不再那么重要了。
03到底該不該買房？
為什么樓市價格高漲的態(tài)勢下，很多人還是會選擇傾盡一切去買房呢？
陽光100前行政總裁、厚土機構(gòu)主席林少洲認(rèn)為，十幾年的經(jīng)驗告訴所有人，房價一直都在漲，它是資產(chǎn)保值升值的最好方式之一，在這種預(yù)期下，購房者不管價格是否合理，都會去買房，致使房價上漲勢頭難以遏制。
樊綱在2018年8月2日召開的2018博鰲房地產(chǎn)論壇上也表示，買房要比租房好，與其交房租不如交按揭。
“現(xiàn)在天天租房，到最后還沒有自己的財產(chǎn)，你如果買房按揭，這房子就歸你了，這是一個社會財富的積累，它對消費的增長都是有好處的。”從三代人傾盡六個錢包去買房，到如今的交房租不如還按揭，都表明了樊綱“有錢必買房”的態(tài)度。
在此次論壇中，樊綱還透過房價的上漲，對房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景表示了認(rèn)可。他在演講中指出“我曾說過中國做房地產(chǎn)的是最幸福的企業(yè)家，現(xiàn)在可能過得不如前幾年滋潤，但政府出一個政策首先想到的是不讓房價漲，就說明房地產(chǎn)的日子還挺好過的。”
相反，綠城房地產(chǎn)建設(shè)管理集團有限公司董事長李軍在上述論壇期間卻稱其一直勸身邊的同事這兩年不要買房，因為近兩年的房屋質(zhì)量是最差的，維權(quán)潮會在這幾年出現(xiàn)。
中原集團主席兼總裁施永青則稱，建國后的前30年，內(nèi)地基本沒有太多的房地產(chǎn)發(fā)展，居住條件簡陋。商品化之后，需求被集中釋放，開發(fā)商既滿足了社會上的居住需求，也促進(jìn)了中國經(jīng)濟的發(fā)展。
他認(rèn)為，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，房子存量已經(jīng)差不多了，仍有一定的空間。但在一些三四線城市，一些地方政府的做法有待商榷。
“一些政府只考慮賣地，不管當(dāng)?shù)匦枨笥卸嗌?，供?yīng)量已經(jīng)超越了本地人口規(guī)模。雖說現(xiàn)在是去庫存，但這種去庫存其實是替開發(fā)商去的庫存，房子只是轉(zhuǎn)移到了老百姓手里，房子的空置率還是很高。等到大家把錢都投入到房子里去，房子越來越多，錢越來越少，風(fēng)險就會越大。”施永青稱。
58同城、安居客3日發(fā)布的報告指出，2019年樓市將進(jìn)入“換擋期”，換擋并不代表樓市會出現(xiàn)大波動，反而會更“平穩(wěn)化”發(fā)展。在總體房價水平穩(wěn)定的基礎(chǔ)上各類城市或出現(xiàn)分化：一線城市價穩(wěn)量降，二線城市中的部分熱點城市降溫可能加速，三四線城市房價上漲的現(xiàn)象在2019年將得到明顯控制。
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