近期央行發(fā)布公告,宣布從明年3月1日開始,推動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn),從貸款基準(zhǔn)利率向貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR轉(zhuǎn)換,原則上這一轉(zhuǎn)換應(yīng)于2020年8月31日前完成。這一轉(zhuǎn)換意味著什么?將對(duì)房貸族產(chǎn)生怎樣的影響?
新政主要影響誰(shuí)?
記者梳理發(fā)現(xiàn),此次央行新政主要影響的是2020年前購(gòu)房,使用商業(yè)貸款,并且參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的購(gòu)房者。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān) 嚴(yán)躍進(jìn):除了今年8月份以來(lái),按LPR改革定價(jià)的那一部分不算,普遍現(xiàn)在大家在銀行已經(jīng)辦理的按揭貸款都屬于存量的按揭貸款,貸款利率公式的計(jì)算在明年都會(huì)進(jìn)行這樣的調(diào)整。
那么具體怎么調(diào)整呢?
簡(jiǎn)而言之,央行其實(shí)給2020年前的購(gòu)房者出了一道選擇題,購(gòu)房者要在明年3月到8月底之前與銀行重新約定房貸利率的定價(jià)基準(zhǔn):
選擇一,選擇固定利率。按照規(guī)定,商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。也就是說(shuō),選擇固定利率后,就一直維持當(dāng)前利率水平不變。
選擇二,選擇“LPR+加點(diǎn)”利率。LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,LPR每月公布一次,可升可降。也就是說(shuō),選擇“LPR+加點(diǎn)”利率,你以后的房貸利率也是可升可降的,月供也是可能變多或變少的。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān) 嚴(yán)躍進(jìn): 購(gòu)房者他可能會(huì)問,那么我是不是向銀行還的錢每個(gè)月都是不一樣的,我認(rèn)為不必?fù)?dān)心,雖然LPR每個(gè)月公布的數(shù)據(jù)是變的,但是你跟銀行默認(rèn)的變動(dòng)周期最少是一年。
選擇哪種更劃算呢?
專家表示,對(duì)于貸款剩余期限較短,貸款剩余額度也較少的購(gòu)房者,兩種方式的差別不大。但對(duì)于貸款額度和貸款年限都比較長(zhǎng)的購(gòu)房者,選擇隨行就市更有利。
中國(guó)銀行研究院首席研究員 宗良:從利率變動(dòng)的總體趨勢(shì)上來(lái)看,無(wú)論從全球還是從國(guó)內(nèi)環(huán)境上,利率下行的概率要大于利率上行的概率。
假如說(shuō)貸款量較大,貸款期限較長(zhǎng),那么這個(gè)時(shí)候我們認(rèn)為,按照LPR加點(diǎn)的方式來(lái)選擇,可能最為有利。
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