據(jù)中國證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，11月各級銀保監(jiān)局累計(jì)對多家銀行及相關(guān)責(zé)任人開出罰單72張，累計(jì)罰款2310萬元。其中，有7張罰單被罰金額超過100萬元，累計(jì)罰款金額達(dá)1050萬元，案由涉及“涉房”業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)。

百萬級罰單頻現(xiàn)

從罰單金額來看，11月單張金額最高的罰單被中信銀行天津分行“領(lǐng)取”，為290萬元，同時(shí)被沒收違法所得人民幣18.52萬元。罰單顯示，該行涉及實(shí)施對公存款時(shí)點(diǎn)考核、以信貸資金辦理存單及存單質(zhì)押貸款、個(gè)人貸款資金未按約定用途使用、部分貼現(xiàn)資金直接回流出票人、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等五項(xiàng)案由。

貴陽農(nóng)商行因批量轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)資產(chǎn)包的首付款比例不符合規(guī)定、貸前調(diào)查審查嚴(yán)重不盡職等案由，被開出兩張百萬級罰單，罰款金額分別為120萬元、100萬元。

此外，深圳寶安桂銀村鎮(zhèn)銀行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款被罰款190萬元，并沒收違法所得10930.32元；天津農(nóng)商銀行因股東及其關(guān)聯(lián)方持股不符合股權(quán)管理監(jiān)管規(guī)定等四項(xiàng)案由被罰130萬元；恒生銀行因2018年7月至8月放任某流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資等案由被罰款120萬元；建行福建省分行因未按工程進(jìn)度發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，個(gè)人快貸、小微快貸貸后管理不到位被罰100萬元。

在處罰機(jī)構(gòu)的同時(shí)，監(jiān)管部門還堅(jiān)持處罰到人。例如，貴陽農(nóng)商銀行及相關(guān)個(gè)人共被開出22張罰單，其中15張罰單針對個(gè)人；涉及中信銀行天津分行的9張罰單中，有8張被涉事員工“領(lǐng)取”；涉及天津農(nóng)商銀行的7張罰單中，有6張被涉事員工“領(lǐng)取”。

此前，銀保監(jiān)會針對個(gè)別銀行發(fā)生的重大案件查處工作中，也明確提出會持續(xù)推動(dòng)對相關(guān)責(zé)任人員的問責(zé)處理工作。

劍指房地產(chǎn)領(lǐng)域

房地產(chǎn)金融仍是監(jiān)管重點(diǎn)，11月共有15張罰單案由指向房地產(chǎn)領(lǐng)域。

從貸前審批來看，建設(shè)銀行長樂支行因個(gè)人按揭貸款貸前調(diào)查不盡職被罰，貴陽農(nóng)商銀行因借款人商用房按揭貸款首付款交易憑證虛假被罰。從貸后管理來看，恒生銀行存在個(gè)人消費(fèi)貸款用于購房的情況。

此外，也有多家銀行因理財(cái)業(yè)務(wù)不合規(guī)被罰。例如，天津銀行因在開展的表外理財(cái)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中存在“內(nèi)控管理不審慎，未建立制度即開展業(yè)務(wù)”“規(guī)避非標(biāo)資產(chǎn)限額指標(biāo)，調(diào)節(jié)理財(cái)投資非標(biāo)資產(chǎn)占比監(jiān)管指標(biāo)”及“理財(cái)投資高風(fēng)險(xiǎn)非標(biāo)資產(chǎn)未按要求進(jìn)行信息披露”等案由被罰款50萬元。天津農(nóng)商銀行因自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)未相分離、理財(cái)產(chǎn)品之間未相分離等案由被罰；上海銀行浦三路支行因2017年1月至2019年3月該支行某員工私售理財(cái)產(chǎn)品被責(zé)令改正，并處罰款50萬元。

值得關(guān)注的是，績效相關(guān)問題也被監(jiān)管關(guān)注。上海銀行因兩項(xiàng)與績效有關(guān)的問題被上海銀保監(jiān)局處罰。罰單顯示，2014年至2018年間，上海銀行因績效考評管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，同時(shí)2018年未按規(guī)定延期支付2017年度績效薪酬，被責(zé)令改正并處罰款80萬元。（歐陽劍環(huán) 實(shí)習(xí)記者 王方圓）