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  • 嚴(yán)格管控資金違規(guī)“輸血”樓市,已有多家銀行領(lǐng)罰單

    2021年01月22日 09:53
    來源:中國證券報
    2021年開年以來,監(jiān)管部門對于銀行違規(guī)向樓市“輸血”一直保持“重拳出擊”狀態(tài)。
    據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計,1月已有廈門銀行、工行衢州分行、江西德興農(nóng)商行、張家港行等多家銀行收到罰單(以銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布時間為基準(zhǔn))。與此同時,銀行對信用卡涉房地產(chǎn)商戶的交易也再次收緊。
    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,目前監(jiān)管部門對于嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的態(tài)度堅決,加上房地產(chǎn)信貸新規(guī)的發(fā)布,未來資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的現(xiàn)象料將明顯減少。多家銀行領(lǐng)罰單
    近來,監(jiān)管部門對金融系統(tǒng)資金違規(guī)流入房地產(chǎn)加大嚴(yán)查力度。1月19日,廈門銀行因個人經(jīng)營性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域被廈門銀保監(jiān)局罰款20萬元。同日,工行衢州分行因信貸資金違規(guī)流入房市、股市等被銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局罰款95萬元。
    據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計,銀保監(jiān)會網(wǎng)站今年以來已出現(xiàn)多張與資金違規(guī)流入樓市的相關(guān)罰單,包括國有大行分行、城商行、農(nóng)商行等。
    具體來看,1月13日,江西德興農(nóng)村商業(yè)銀行因個人消費貸款用于購房、向不符合借款主體資格的借款人發(fā)放貸款、以貸轉(zhuǎn)存用于月末沖時點等被罰71萬元。1月7日,江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行因個人消費貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款資金轉(zhuǎn)存銀票保證金、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被處以90萬元的罰款。
    資金違規(guī)流入房市一直是監(jiān)管重點。去年4月,深圳等地曾緊急摸查房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況。去年4月23日,央行上??偛空匍_上海房地產(chǎn)信貸工作座談會,要求堅持“房住不炒”定位,嚴(yán)禁以房產(chǎn)作為風(fēng)險抵押,通過個人消費貸款和經(jīng)營性貸款等形式變相突破信貸政策要求,違規(guī)向購房者提供資金,影響房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。
    2020年6月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》與《2020年銀行機構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點》,在“房住不炒”政策方面,個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房成為監(jiān)管部門關(guān)注的重要問題之一。
    銀行嚴(yán)管信用卡
    嚴(yán)厲監(jiān)管之下,銀行也開始加大管控力度。
    日前,農(nóng)行發(fā)布公告稱,根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求,該行2021年1月起將對信用卡在部分商戶的外幣交易進行管控。該行信用卡在房地產(chǎn)類商戶的外幣交易單筆金額、日累計金額不得超過2300美元,月累計金額、季度累計金額、半年累計金額、年累計金額不得超過7700美元。同時,該行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶進行外幣交易。
    中國證券報記者注意到,此前,農(nóng)行與就信用卡資金使用有關(guān)的事項發(fā)表公告,明確規(guī)定信用卡透支資金僅應(yīng)在日常消費區(qū)域使用,而不是在非消費區(qū)域使用例如購房、投資、生產(chǎn)和運營。
    近幾個月來,包括國有銀行、股份制銀行在內(nèi)的多家銀行接連發(fā)文重申信用卡資金用途。同時,各銀行紛紛表示,若持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管禁止行為或銀行認(rèn)定的風(fēng)險特征交易時,可能導(dǎo)致交易失敗,同時銀行有權(quán)采取調(diào)整授信額度、鎖定賬戶等風(fēng)險管理措施。
    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行嚴(yán)管信用卡交易類型、收緊房地產(chǎn)類商戶刷卡旨在防止信用卡資金流入樓市,這將進一步穩(wěn)定房地產(chǎn)市場。光大銀行金融市場部分析師周茂華表示,目前監(jiān)管對于嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的態(tài)度堅決,并在供需兩端采取了不少措施,例如:強化監(jiān)管監(jiān)察力度,壓實主體責(zé)任,嚴(yán)防屢查屢犯,緊盯本機構(gòu)易犯多發(fā)的問題,對違規(guī)信貸的行為提高懲處力度,同時近期頻頻出臺商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸新規(guī)等,“短期盡管難以完全杜絕,但資金違規(guī)流入房地產(chǎn)現(xiàn)象將明顯減少”。
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