北上廣深的房貸動向一直牽動市場神經(jīng)。近期,關(guān)于“滬廣深地區(qū)多家銀行房貸被曝暫停”的消息,引發(fā)社會關(guān)注。1月26日,北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),北京地區(qū)銀行批貸基本正常,不過,也有部分銀行因額度分配等問題放款節(jié)奏有所放緩。房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”的全國統(tǒng)一政策下,卻出現(xiàn)了分城差異,是占比“踩線”的銀行受“新規(guī)發(fā)威”的影響,還是部分交易活躍地區(qū)的個例現(xiàn)象?后續(xù)銀行房貸額度是否會有所收緊、銀行還會受到哪些影響也受到市場的關(guān)注。
北京部分銀行房貸放款節(jié)奏放緩
近期有媒體報道,受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響,上海、廣州、深圳地區(qū)有銀行房貸發(fā)放放緩甚至有多行出現(xiàn)停貸的情況。就北京地區(qū)情況如何,1月26日,北京商報記者采訪多家銀行和貸款中介了解到,北京地區(qū)銀行的房貸額度整體充足,批貸正常。
某股份行北京分行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人對北京商報記者表示,該行按揭業(yè)務(wù)正常推進,沒有停貸的情況,1月額度比較寬松,放款速度也沒什么問題。“現(xiàn)在我行房貸放款正常,銀行批貸放款率高,成功率是每年最高的時期。”某股份行北京地區(qū)一支行信貸經(jīng)理對北京商報記者表示。
銀行發(fā)放房貸分為審批和放款兩個環(huán)節(jié),多數(shù)在北京地區(qū)展業(yè)的銀行表示,目前房貸審批及放款均正常,但也有銀行及中介表示,受臨近春節(jié)等因素影響,銀行放款節(jié)奏會受到限制。
一位城商行信貸經(jīng)理對北京商報記者表示,現(xiàn)在北京放款正常,房貸7-15天下款,不過因為春節(jié)原因,可能臨近春節(jié)時期房貸節(jié)奏會有變化。
“年前沒有政策調(diào)整,房貸年前審批力度可以,但目前只能申請額度,放款只能等年后了,快到春節(jié)了,目前北京已經(jīng)有銀行停止放款了,其他銀行估計還有一周的時間都會暫停放款,肯定越往后越難辦。”某銀行貸款中介對北京商報記者如是說。
近期,“房貸變天”等消息見諸報端,但值得關(guān)注的是,梳理相關(guān)信息可以發(fā)現(xiàn),目前市場上出現(xiàn)“停貸”消息的銀行大多是房貸集中度“踩線”的銀行。光大銀行(601818,股吧)金融市場部分析師周茂華指出,受房貸紅線影響,主要是個人住房按揭貸款觸及紅線銀行“停貸”。
此前,2020年12月31日,央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(以下簡稱《通知》),建立了銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。該政策將所有銀行分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款占比和個人住房貸款占比兩個指標上限,對占比超標的銀行設(shè)置2年或4年調(diào)整過渡期。《通知》自2021年1月1日起實施。
從此項規(guī)定帶來的直接影響看,東吳證券(601555,股吧)研報指出,如果基于2020年中報數(shù)據(jù)測算,10家上市銀行的住房貸款占比超標、11家房地產(chǎn)貸款占比超標。
談及近期的房貸受限風波是否有受到影響,華夏銀行(600015,股吧)方面回應(yīng)北京商報記者表示,截至2020年末,該行個人住房按揭貸款余額占比符合房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。目前該行北京地區(qū)堅持落實“房住不炒”政策,滿足首套剛需,支持改善需求,穩(wěn)步發(fā)展業(yè)務(wù)。
“房貸受限是總行的問題,總行超越了監(jiān)管紅線,所以要停管控,基層受不受影響在于各地分行是否已經(jīng)超越了指標。”某股份行北京一支行相關(guān)人士對北京商報記者如是說。他進一步補充,總行有房貸總指標,然后分給各地分行一定的額度,如果分行本身放款超過額度了就需要調(diào)整,另外,即使總行超了紅線,但是分行額度還夠就不會受影響。
地區(qū)市場過熱成額度受限重要誘因
北上廣深的房貸動向一直牽動市場神經(jīng)。與廣州、深圳、上海多地銀行出現(xiàn)“停貸”、額度緊張的情況相比,北京市場略顯“平靜”。
在全國統(tǒng)一政策,僅有部分地區(qū)銀行出現(xiàn)額度受限情況的背景下,也有業(yè)內(nèi)觀點認為,此次房貸受限風波不能簡單歸于受央行“兩條紅線”新規(guī)的影響,更多與部分地區(qū)市場交易活躍貸款申請積壓有關(guān)。
中原地產(chǎn)研究中心統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,當下全國一二線熱點城市房貸基本正常,少數(shù)城市包括上海、廣州、深圳等房地產(chǎn)交易活躍出現(xiàn)了放款排隊現(xiàn)象,但新增貸款審批正常,正常按揭貸款沒有出現(xiàn)政策變化。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認為,按揭貸款各地額度按月分配,部分熱點城市2020年交易活躍,少數(shù)交易申請積壓,挪到2021年放款,影響了1月的房貸放款節(jié)奏。從當下市場實際情況看,熱點城市貸款審批正常,但放款周期稍有拉長,部分城市從1個月拉長到了2個月。從銀行政策看,目前沒有變化,當下各銀行貸款政策與2020年保持一致,符合貸款資格的交易能正常貸款。
“房貸變化不全是政策原因,有些城市交易活躍了,放款稍微慢了一點。2月是春節(jié),交易少了,自然放款就又能正常了。”張大偉對北京商報記者如是說。
事實上,國內(nèi)對樓市“房住不炒”的態(tài)度非常明確,此次房貸收緊的部分地區(qū)的房價近段時間漲幅較大,而針對上海、深圳出現(xiàn)樓市熱的情況,兩地也迅速出臺了調(diào)控政策。1月21日,上海市住建委等部門發(fā)布《關(guān)于促進本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》,從嚴格執(zhí)行限購政策、嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策、嚴格商品住房銷售管理等多方面給市場降溫。兩天后,1月23日,深圳市住建局發(fā)布《關(guān)于進一步加強我市商品住房購房資格審查和管理的通知》,從嚴格審查購房人資格、加大違規(guī)懲罰力度等方面入手調(diào)控。
新規(guī)下部分銀行擬收緊額度
除了地區(qū)樓市的分城差異,長期來看,自今年1月1日起正式實施的房地產(chǎn)貸款集中制度新規(guī)對后續(xù)銀行房貸變動以及業(yè)務(wù)的影響如何,頗受市場關(guān)注。
周茂華指出,房貸新規(guī)的初衷,是為銀行設(shè)置“安全邊界”,避免銀行對房地產(chǎn)過度依賴的潛在風險,引導(dǎo)銀行加大對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域支持。由于銀行房貸新規(guī)落地實施,部分觸及紅線的銀行新增房貸業(yè)務(wù)受限,存量業(yè)務(wù)面臨整改壓力。尤其一線城市在全國具有風向標作用,樓市調(diào)控常態(tài)化,近期剛出臺的銀行房貸新規(guī)有望得到嚴格落實。
“我們之前做的不激進,所以還可以正常申請貸款,有幾個行就超了新規(guī)紅線,后續(xù)應(yīng)該會停。”上述股份行北京一支行相關(guān)人士表示。北方一家城商行業(yè)務(wù)負責人對北京商報記者表示,新規(guī)之下,該行房地產(chǎn)行業(yè)貸款增量肯定受影響,空間已經(jīng)不大了,房貸也會連帶受影響,但是現(xiàn)在還沒出細則,需要等監(jiān)管落實細節(jié)政策要求。
“新規(guī)要求的時間是1月1日起,我們行的占比是超標的,目前沒有收到領(lǐng)導(dǎo)的通知要在2年還是4年過渡完,但具體的安排很快就會下發(fā)。北京地區(qū)的房貸額度總行一直給的很緊,目前還沒有明顯收縮的情況,但我聽說上面已經(jīng)計劃要收緊額度了,客戶現(xiàn)在申請房貸還能放款,再過一個月就不好說了。”一位股份行工作人員對北京商報記者如是說。
在周茂華看來,基于銀行房貸新規(guī)影響,由于各家銀行房貸是否觸及紅線存在差異,后續(xù)也將影響各家房貸情況,對于超限的“停貸”多久,關(guān)鍵要看這些銀行何時能采取措施“騰挪出房貸空間”。但值得關(guān)注的是,近期市場對于房貸資產(chǎn)證券化有所升溫,這可能成為部分銀行合法“規(guī)避”房貸紅線的一個途徑,后續(xù)市場發(fā)展仍有待觀察。
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