2月22日，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，在央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》）近兩月后，近期至少包括海南、廣東、北京下發(fā)了地方版房地產(chǎn)貸款集中度的通知，對轄內(nèi)法人銀行房地產(chǎn)貸款考核指標提出相應(yīng)的上限。
21世紀經(jīng)濟報道記者獲得的材料顯示，廣東分別提高了第三檔、第四檔相關(guān)銀行的房地產(chǎn)貸款集中度上限2個百分點、2.5個百分點；海南則提升了第三檔相關(guān)銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限2.5個百分點。
接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪的分析人士表示，在《通知》下發(fā)之前，部分地區(qū)已經(jīng)對地方法人的涉房類貸款開始調(diào)控，但部分銀行涉房類貸款余額占比仍高于《通知》的上限，“部分地方監(jiān)管部門結(jié)合實際情況上調(diào)了考核上限，一方面一定程度上可以減輕相關(guān)銀行的調(diào)整壓力，實現(xiàn)政策平穩(wěn)落地；另一方面，也可以滿足當?shù)貏傂栀彿空叩馁彿啃枨蟆?rdquo;
廣東、海南適當上調(diào)考核上限
2月22日，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，日前央行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于做好廣東省地方法人銀行金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理工作有關(guān)事項的通知，對廣東（不含深圳，下同）轄內(nèi)地方法人銀行房地產(chǎn)貸款集中度提出要求。
具體為：第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%；
第四檔縣域農(nóng)合機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為20%、15%；
第五檔村鎮(zhèn)銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為12.5%、7.5%。
而《關(guān)于實施海南省地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的通知》也顯示，當?shù)乇O(jiān)管部門綜合考慮海南省產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)實際經(jīng)營情況，設(shè)定第三檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限為25%。
根據(jù)《通知》，房地產(chǎn)貸款集中度包括房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比兩項指標，對于第三檔、第四檔、第五檔銀行，《通知》規(guī)定，房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%；17.5%、12.5%；12.5%、7.5%。
也就是說廣東對轄內(nèi)第三檔、第四檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別提高了2個百分點、2個百分點；2.5個百分點、2.5個百分點；而海南省僅對第三檔銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限提高了2.5個百分點。
2月22日，21世紀經(jīng)濟報道記者從一位北京地區(qū)的地方法人銀行高管處獲悉，北京市地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的通知也已經(jīng)下發(fā)至轄內(nèi)相關(guān)銀行。
“在綜合考慮銀行資本水平和業(yè)務(wù)發(fā)展能力，科學(xué)測算指標合理性基礎(chǔ)上，會同人民銀行營業(yè)管理部明確了轄內(nèi)中資地方法人銀行房地產(chǎn)貸款集中度的上限要求，督導(dǎo)相關(guān)銀行在滿足首都居民‘剛需’的前提下，穩(wěn)健開展房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。”日前，北京銀保監(jiān)局介紹。
地方法人銀行考核壓力有多大？
事實上，對于地方監(jiān)管機構(gòu)適當調(diào)整房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比考核指標，《通知》已經(jīng)留出了一定的空間。
《通知》規(guī)定，央行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)會同所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)，可在充分論證的前提下，結(jié)合所在地經(jīng)濟金融發(fā)展水平、轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)的具體情況和系統(tǒng)性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內(nèi)，合理確定轄區(qū)內(nèi)適用于相應(yīng)檔次的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。
“海南在全國房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的基礎(chǔ)上，在政策允許的前提下，確定上調(diào)第三檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限2.5個百分點至25%，這樣更符合海南實際，有助于相關(guān)機構(gòu)更加合理優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。”央行?？谥行闹胸泿判刨J管理處副處長石海峰解釋稱。
?？阢y行在2019年年報中披露，該行房地產(chǎn)貸款的風險防控工作仍是重中之重，通過名單準入、追加抵質(zhì)押物等風險緩釋措施和加強資金封閉管理等方式，建立專項風險防控機制，有效地化解行業(yè)風險；在產(chǎn)業(yè)選擇上，從倚重房地產(chǎn)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向自由貿(mào)易區(qū)（港）重點產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變。
與此同時，部分地區(qū)上調(diào)地方法人銀行房地產(chǎn)貸款集中度考核要求，與當?shù)胤ㄈ算y行涉房類貸款占比較高不無關(guān)系。
“本行參考了部分其他主要經(jīng)營地位于廣州的中小銀行的貸款行業(yè)分布情況，其房地產(chǎn)業(yè)貸款余額占其公司貸款總額的比例基本均在20%以上，進一步說明因區(qū)域因素的影響，本地中小銀行在房地產(chǎn)業(yè)貸款的情況存在共性。”廣州銀行在其招股書中披露。
同時21世紀經(jīng)濟報道記者梳理廣東轄內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模較大的9家銀行數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，有5家銀行完整公布了對公房地產(chǎn)和個人住房貸款占比數(shù)據(jù)，其中4家銀行非常接近指標或已經(jīng)超標；而另外4家銀行中有1家對公房地產(chǎn)貸款占比已經(jīng)超過全部房地產(chǎn)貸款占比。
而從上市銀行來看，歸屬于第三檔的12家城商行中有5家銀行涉房類貸款占比超標，且有3家銀行房地產(chǎn)貸款占比超標超過9個百分點。
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