“主要還是近段時間以來監(jiān)管部門一直在查經(jīng)營性貸款進入樓市、股市的情況，資質審核比前段時間確實嚴了很多。”上述大行信貸經(jīng)理解釋稱。
企業(yè)貸款加權平均利率的首次回升備受市場關注。
為什么會回升？企業(yè)還能從銀行順利貸到款嗎？未來利率是否還會繼續(xù)回升？
帶著這些疑問，近日21世紀經(jīng)濟報道記者以小微企業(yè)主首貸戶的身份咨詢了北京地區(qū)的多家大行、股份行網(wǎng)點。綜合信貸經(jīng)理的反饋來看，當前時點的企業(yè)貸款利率較年初確有所回升，但回升幅度不是很大，對于小微企業(yè)政策層面仍維持較大的支持力度。
不過，在嚴防資金進入樓市、股市的大背景下，對于貸款企業(yè)的流水財務、納稅等情況銀行審核趨嚴，想要順利貸款，要么提供所需各種材料，要么提供更高市價的擔保品（幾乎都要求個人房產(chǎn)）。
支持力度不減利率普遍上漲
“目前我們行企業(yè)貸款利率一般在3.65%左右，可以說在大行里是最低的，也沒有其他費用，如果從東西城、海淀申請，還能低至3.6%，各種材料審核完且符合條件的話基本2個工作日就可以放款。”一家國有大行北京市朝陽區(qū)某網(wǎng)點信貸經(jīng)理對21世紀經(jīng)濟報道記者介紹。
對于當前企業(yè)貸款利率回升的大背景下，為何該行利率仍這么低，上述信貸經(jīng)理表示，目前政策層面對于小微企業(yè)仍維持支持力度，該行也是順應當前的政策要求。不過，該信貸經(jīng)理同時表示，對于擔保品方面，該行要求有所提高，“最好有北京城六區(qū)90平米以上房產(chǎn)抵押，否則授信資金會打比較大的折扣”。
在另一家國有大行，一位信貸經(jīng)理對21世紀經(jīng)濟報道記者介紹，目前該行企業(yè)貸款利率一般在3.85%左右，和年初基本沒有變化，“像你這種情況還需要做一個擔保，費率是1%，不過履行相關手續(xù)后，可以去北京首貸中心申請0.5%的費率返還，我們行和首貸中心有合作。”
對比來看，股份行企業(yè)貸款利率相對大行上漲明顯，多家股份行表示目前利率較年初有所上漲。
“按你陳述的情況，我估計利率在4.15%-4.45%之間，需要房產(chǎn)抵押，并且房產(chǎn)目前不能有貸款未還清。”一家股份行信貸經(jīng)理對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，據(jù)其介紹，目前貸款利率較去年和今年初確實有所上漲，不過漲幅不算很大，“主要是政策層面有所收緊”。
另一家股份行信貸經(jīng)理介紹稱，目前該行企業(yè)貸款利率在4.35%左右，去年底以來一直在小幅上漲，“主要是信貸額度比較緊張，現(xiàn)在申請估計還得排隊。”不過，對于未來貸款利率是否還會繼續(xù)上升，該信貸經(jīng)理表示不好說，“信貸雖然比較緊張，但政策對于小微企業(yè)還是比較支持的。”
信貸經(jīng)理犯難了納稅等資質審核趨嚴
盡管上述各家銀行對于小微企業(yè)仍維持較大的支持力度，但當21世紀經(jīng)濟報道記者介紹稱，企業(yè)運營3年多以來主要處于投入階段，幾乎沒有營收，納稅也很少時，信貸經(jīng)理們開始犯難。
“最好找一個審計機構審計一下過去幾年的財報，按你這種情況審計費用估計也不高，流水可以適當做一下，貸款金額可以更高一點。材料準備好且我這里過了之后，然后我們會有同事去公司實地調研一下，情況符合就可以放款。”上述一家股份行信貸經(jīng)理介紹稱。
上述一家大行信貸經(jīng)理也表示，想要順利申請貸款難度確實比較大，“但還是可以看看實際情況，可以先從我們行線上渠道提交材料審核一下，系統(tǒng)會判斷是否可以貸款，可以的話我們再去實地調研之后確定具體金額。”
“最低需要6個月的流水，初創(chuàng)企業(yè)比較難我們也知道，不像那些在產(chǎn)業(yè)園、高新區(qū)的科技企業(yè)，政府有一些政策扶植，你這種最好先做做流水，6個月以后再來看看。”上述另一家大行信貸經(jīng)理對21世紀經(jīng)濟報道記者稱。
“主要還是近段時間以來監(jiān)管部門一直在查經(jīng)營性貸款進入樓市、股市的情況，資質審核比前段時間確實嚴了很多。”上述大行信貸經(jīng)理解釋稱。
還有2家股份行信貸經(jīng)理則直接表示貸不了款，“既沒有流水，也沒有多少納稅，在我們行還沒有資金賬戶，無法判斷你們的經(jīng)營情況。”
21世紀經(jīng)濟報道記者還注意到，上述多家銀行目前以企業(yè)納稅情況作為是否貸款的重要前提，且主要是線上操作。在國家稅務局北京市電子稅務總局網(wǎng)站互動中心的“銀稅互動”板塊，只要選擇某家銀行作為受理銀行，系統(tǒng)會提示納稅人將納稅數(shù)據(jù)發(fā)送至相關銀行，確認申請完畢后就可以在線查看銀行處理進度。
21世紀經(jīng)濟報道記者獲得的材料顯示，目前該頁面有大行、股份行、城商行等11家銀行可選擇。
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