中國(guó)人民銀行近日發(fā)布通知，就《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》）公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中明確，特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢(qián)義務(wù)，增加反洗錢(qián)特別預(yù)防措施要求；將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍等。

此前，我國(guó)的反洗錢(qián)調(diào)查主要集中在金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，而此次《征求意見(jiàn)稿》將調(diào)查范圍擴(kuò)大至包括開(kāi)發(fā)商、中介等在內(nèi)的非金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，反洗錢(qián)監(jiān)管再次升級(jí)。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“此次反洗錢(qián)法的修訂和完善，意味著從法律層面加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管力度。未來(lái)，相關(guān)金融和非金融機(jī)構(gòu)都會(huì)加大在反洗錢(qián)方面的投入和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度。”

小貸公司、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)等被納入反洗錢(qián)調(diào)查范圍

《征求意見(jiàn)稿》明確應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括從事金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、銀行、保險(xiǎn)公司以及消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、以及非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司等。

根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，特定非金融機(jī)構(gòu)包括，提供房屋銷(xiāo)售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；接受委托為客戶(hù)代管資產(chǎn)或者賬戶(hù)、為企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商，其他由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)依據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)。

今年以來(lái)，反洗錢(qián)政策監(jiān)管不斷升級(jí)。早在4月份，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，完善了反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入適用范圍。而此次《征求意見(jiàn)稿》將調(diào)查范圍擴(kuò)大至包括房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的非金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域。

于百程表示，“此次修訂主要有三個(gè)重點(diǎn)，第一是擴(kuò)大和明確了反洗錢(qián)法所覆蓋的金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型，并將反洗錢(qián)調(diào)查主體擴(kuò)展至國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)；第二是擴(kuò)充了深度和動(dòng)態(tài)性，要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施；第三是增強(qiáng)了反洗錢(qián)行政處罰懲戒性。”

金融機(jī)構(gòu)將加大反洗錢(qián)投入

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年對(duì)614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對(duì)537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，處罰金額2468萬(wàn)元。

可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面必然要加大投入。博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“近幾年，銀行機(jī)構(gòu)及第三方支付機(jī)構(gòu)多因客戶(hù)身份識(shí)別等原因受到處罰?？蛻?hù)身份識(shí)別沒(méi)做好，就意味著不知道到底是在為誰(shuí)服務(wù)，機(jī)構(gòu)必須要清楚資金的來(lái)龍去脈，《征求意見(jiàn)稿》要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控提出了更高要求。”

對(duì)于《征求意見(jiàn)稿》帶來(lái)的影響，中國(guó)（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“第一，明確反洗錢(qián)不僅包括預(yù)防洗錢(qián)犯罪，還包括遏制洗錢(qián)相關(guān)違法活動(dòng)，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)提出更高要求；第二，完善反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍和相關(guān)要求，同時(shí)要求根據(jù)特定行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)反洗錢(qián)措施；第三，完善反洗錢(qián)調(diào)查相關(guān)規(guī)定。擴(kuò)大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢(qián)調(diào)查負(fù)責(zé)主體拓展至國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)。”

劉斌建議，金融機(jī)構(gòu)在積極踐行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，也需利用新技術(shù)提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力。風(fēng)控是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的“地基”，金融機(jī)構(gòu)只有不斷堅(jiān)實(shí)自身風(fēng)控體系，加大投入力度，才能更好的履行反洗錢(qián)義務(wù)。