兩會(huì)期間，“新市民”再被熱議，雖然沒(méi)有出現(xiàn)在2022年全國(guó)政府工作報(bào)告中，但是官方專門出臺(tái)文件，其重要性不言而喻。近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（簡(jiǎn)稱“《通知》”）。在備受關(guān)注的住房方面，新政策要求，對(duì)符合購(gòu)房政策要求且具備購(gòu)房能力、收入相對(duì)穩(wěn)定的新市民，合理滿足其購(gòu)房信貸需求。

目前我國(guó)有3億新市民，數(shù)量龐大，這部分人的住房需求亟須解決。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)王蒙徽曾在接受人民日?qǐng)?bào)采訪時(shí)稱，解決好大城市住房突出問(wèn)題，要重視解決好這部分群體的住房困難問(wèn)題。

如今，金融部門專門出臺(tái)新市民相關(guān)的金融扶持政策，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這能夠切實(shí)降低購(gòu)房者的資金成本，從而提高新市民購(gòu)房積極性，有利于激發(fā)房地產(chǎn)市場(chǎng)活力，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，為當(dāng)前市場(chǎng)釋放一批潛在購(gòu)房需求。

給予新市民住房供給、信貸等金融政策支持

“新市民”去年首次出現(xiàn)在國(guó)務(wù)院政府工作報(bào)告中，今年，銀保監(jiān)會(huì)和央行則出臺(tái)了第一個(gè)針對(duì)“新市民”的全面的金融扶持政策。

上述《通知》針對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結(jié)合地方實(shí)際，因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

在住房金融服務(wù)方面，主要涉及住房供給、租賃住房、購(gòu)房信貸支持等內(nèi)容。諸如在增加保障性住房供給方面，《通知》鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大對(duì)公租房、保障性租賃住房、共有產(chǎn)權(quán)住房等保障性住房和城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造工程的支持力度；支持商業(yè)銀行在保障性住房開發(fā)建設(shè)、購(gòu)買、存量盤活、裝修改造、運(yùn)營(yíng)管理、配套市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等環(huán)節(jié)，依法合規(guī)提供專業(yè)化、多元化金融服務(wù)。

在住房租賃層面，《通知》支持商業(yè)銀行依法合規(guī)為專業(yè)化、規(guī)模化的住房租賃企業(yè)提供信貸支持，降低住房租賃企業(yè)資金成本，助力緩解新市民住房壓力。

在滿足新市民合理購(gòu)房信貸需求方面，《通知》明確，支持商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹國(guó)家有關(guān)政策，緊緊圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，因城施策執(zhí)行好差別化住房信貸政策，合理確定符合購(gòu)房條件新市民首套住房按揭貸款的標(biāo)準(zhǔn)，提升借款和還款便利度；同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行充分運(yùn)用信息技術(shù)手段，多維度科學(xué)審慎評(píng)估新市民信用水平，對(duì)符合購(gòu)房政策要求且具備購(gòu)房能力、收入相對(duì)穩(wěn)定的新市民，合理滿足其購(gòu)房信貸需求。

對(duì)此，全國(guó)政協(xié)委員、香江集團(tuán)總裁翟美卿在接受新京報(bào)記者采訪時(shí)表示，當(dāng)下我國(guó)城鎮(zhèn)化仍有較大空間，尤其是戶籍人口城鎮(zhèn)化，我國(guó)居民當(dāng)前的住房需求尤其是“新市民”的住房需求仍然比較旺盛。相當(dāng)數(shù)量的新市民的住房問(wèn)題還沒(méi)有解決，很多城市居民對(duì)改善住房條件還有新的期待。滿足新市民安居需求，這既是房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)中求進(jìn)的重要抓手，又是提高國(guó)家新型城鎮(zhèn)化建設(shè)質(zhì)量的必然要求。

新市民規(guī)模達(dá)3億人，大城市住房矛盾突出

“新市民”并非新詞，最早出現(xiàn)在2014年左右，指的是長(zhǎng)期居住在城市并有相對(duì)固定工作的農(nóng)民工。

2014年7月份，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議時(shí)指出，對(duì)于長(zhǎng)期居住在城市并有相對(duì)固定工作的農(nóng)民工，要逐步讓他們?nèi)跒槌鞘?ldquo;新市民”，享受同樣的基本公共服務(wù)，不能把他們視為城市“二等公民”。

隨著城鎮(zhèn)化的加速推進(jìn)，以及人才向大城市的涌入，新市民的范圍逐漸擴(kuò)大，《全國(guó)住房公積金2017年年度報(bào)告》中曾提及新市民，除了農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口，還包括“新就業(yè)大學(xué)生”。

2021年，“新市民”首次出現(xiàn)在國(guó)務(wù)院《政府工作報(bào)告》中，明確要“盡最大努力幫助新市民、青年人等緩解住房困難”。

到底什么是“新市民”？中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清日前在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上提到，所謂“新市民”，就是已經(jīng)在城鎮(zhèn)居住但還沒(méi)有戶口，或者剛剛拿到戶口不足兩三年的人。

此次《通知》也明確了“新市民”概念，主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。

這部分人口數(shù)量有多大？郭樹清透露，大概有3億多，他們都面臨著安居樂(lè)業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老這些需求，都是非常實(shí)實(shí)在在的。

隨著新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，越來(lái)越多的人流向中心區(qū)域、大城市、核心城市等，相比于原住居民以及更早實(shí)現(xiàn)定居的人來(lái)說(shuō)，新市民面臨著突出矛盾，包括居住、教育、醫(yī)療等等。諸如，部分新市民的收入與大城市高房?jī)r(jià)有著較大差距，購(gòu)房支付能力有限，而租賃市場(chǎng)更是面臨著租金上漲、供需結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題。

而此次新政，是一個(gè)針對(duì)新市民的全面的金融支持政策，涉及就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等各個(gè)方面。特別是在住房金融支持方面，涵蓋住房供給、租賃住房及購(gòu)房信貸等，尤其是購(gòu)房信貸，如果貸款利率降低，將切實(shí)減輕新市民的購(gòu)房成本。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示，通過(guò)對(duì)新市民購(gòu)房提供信貸支持，有利于減輕其購(gòu)房壓力，從而有利于解決新市民的住房問(wèn)題。此外，3億新市民，意味著具有較大的潛在購(gòu)房群體，該政策實(shí)施有利于激發(fā)其中潛在的合理購(gòu)房需求。

尤其在當(dāng)下，在相關(guān)政策定向?qū)捤傻谋尘跋?，?duì)于新市民的購(gòu)房信貸支持，無(wú)疑將增強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期。“這有利于降低購(gòu)房者購(gòu)房門檻和資金成本，從而提高新市民購(gòu)房積極性，有利于激發(fā)房地產(chǎn)市場(chǎng)活力，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，為當(dāng)前市場(chǎng)釋放一批潛在購(gòu)房需求，進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。需求端政策的持續(xù)發(fā)力，有利于打破當(dāng)前地產(chǎn)僵局。”陳文靜如是說(shuō)。

翟美卿也認(rèn)為，若是新市民潛在購(gòu)房需求得到合理釋放，通過(guò)剛需底層支撐和改善梯度置換有望激活市場(chǎng)成交意愿，改善地產(chǎn)低迷基本面。

業(yè)內(nèi)：信貸支持可參考“風(fēng)險(xiǎn)從低到高”原則

值得關(guān)注的是，新市民體量龐大、情況不一，如何滿足他們的住房貸款需求，在實(shí)操層面，如何更好地因城施策？

陳文靜認(rèn)為，政策調(diào)整的方向或可從降低新市民的購(gòu)房門檻和購(gòu)房成本出發(fā)，讓大家有能力、有意愿購(gòu)房。針對(duì)新市民首套住房需求，可以從合理降低首套房首付比例、降低貸款利率、靈活提取公積金等方面著手；針對(duì)改善需求，或可從適當(dāng)調(diào)整二套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、降低首付比例和貸款利率等方面著手。

貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè)表示，《通知》要“合理確定符合購(gòu)房條件新市民首套住房按揭貸款的標(biāo)準(zhǔn)”，強(qiáng)調(diào)要“符合購(gòu)房條件”，也就是說(shuō)以各城市的購(gòu)房條件標(biāo)準(zhǔn)為前提基礎(chǔ)。一線大城市實(shí)施比較嚴(yán)格的限購(gòu)政策，放松的可能性不大；部分市場(chǎng)需求不足的城市可能會(huì)放松限購(gòu)條件，如適度放寬社保或戶籍限制，符合條件的“新市民”能夠得到信貸支持，這些城市市場(chǎng)交易可能會(huì)有所回暖。

許小樂(lè)還認(rèn)為，從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度，住房信貸應(yīng)當(dāng)牢牢把握宏觀審慎的底線，嚴(yán)格遵循收入證明標(biāo)準(zhǔn)和首付款資金來(lái)源等監(jiān)管要求，防止“鉆空子”套利；在方法上可以從降低貸款利率、延長(zhǎng)貸款年限入手，慎重降低首付比例，也可以考慮按“風(fēng)險(xiǎn)從低到高”的原則對(duì)新市民群體精確畫像。