房地產業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展，離不開金融的支持。在近期陸續(xù)披露的2021年銀行業(yè)績報告中，多家銀行主動披露了包括房地產業(yè)務體量、風險敞口在內的相關數(shù)據(jù)。對于市場所關注的住房金融風險預判，多家銀行也在業(yè)績發(fā)布會上給予積極回應。

。

綜合來看，下一步，銀行業(yè)將堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，滿足房地產領域的合理融資需求，做好風險防控，加大住房金融業(yè)務結構調整力度，助力培育長租市場和推進保障性住房建設，為達成“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標貢獻更多金融力量。

多家銀行披露住房金融業(yè)務數(shù)據(jù)

在年度業(yè)績報告中，多家股份制銀行披露了住房金融相關業(yè)務數(shù)據(jù)。從業(yè)務規(guī)模來看，2021年末，興業(yè)銀行境內自營貸款、債券、非標等業(yè)務項下投向房地產領域業(yè)務余額為1.65萬億元；招商銀行房地產業(yè)務余額約為9200億元左右；平安銀行自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的房地產業(yè)務余額合計3410.89億元。

在資產質量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關業(yè)務不良率為1.34%，對公房地產融資業(yè)務撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風險損失抵補能力較強；招行表內對公房地產貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升；平安銀行對公房地產貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個百分點，對公房地產貸款資產質量在可控范圍內。

在項目選擇和管理方面，各家銀行都有慎重考量。民生銀行房地產業(yè)務主要為一二線城市項目，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權質押和集團擔保，抵質押物整體足值。

“在房地產客戶選擇上，我們始終堅持總分行兩級戰(zhàn)略客戶的名單制管理體系，對總行戰(zhàn)略客戶進行ABCD四類分類管理，并據(jù)此采取不同的經營管控策略；擔保方式上，純信用類的項目占比為1.4%，且主要集中在總行戰(zhàn)略客戶A類客戶；區(qū)域選擇上，八成以上項目集中在一二線城市；項目自償能力方面，超過八成的項目貨值對融資覆蓋倍數(shù)超過1.5倍。”招行副行長朱江濤表示。

風險貸款總量可控

2021年，一些銀行的房地產業(yè)貸款不良率出現(xiàn)了階段性上升。對此，銀行高層表示相關風險可控。

“這主要是少數(shù)風險客戶貸款劣變導致的。工行房地產業(yè)貸款占比較低，房地產業(yè)風險貸款總量可控，不會對全行資產質量產生較大影響。同時，對這些風險貸款計提了充足撥備，能夠充分覆蓋損失和風險。”工行副行長張文武表示。

朱江濤表示，將進一步強化房地產業(yè)務風險管理，把不良率控制在招行可接受的區(qū)間內。

對于未來行業(yè)的風險研判，銀行業(yè)保持理性看待。“在加快構建新發(fā)展格局的進程中，局部領域和個別客戶的風險釋放和出清難以避免。目前，房地產行業(yè)出現(xiàn)波動，資產質量管控面臨一定壓力，個別客戶的風險顯現(xiàn)并不影響整個行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。”建行首席風險官程遠國表示。

下一步， 銀行將繼續(xù)助力房地產行業(yè)出清風險，助力行業(yè)健康發(fā)展。“在房地產行業(yè)風險逐步暴露、處于進一步調整期的當前，我們要區(qū)別對待，有保有壓。”招行常務副行長兼董秘王良表示。

并購貸款是當前的重要支持方式之一。近日，銀保監(jiān)會明確鼓勵機構穩(wěn)妥有序開展并購貸款，重點支持優(yōu)質房企兼并收購困難房企優(yōu)質項目。對此，招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等多家銀行已經開始行動起來，有選擇地支持優(yōu)質企業(yè)實施的優(yōu)質房地產項目并購。

助力長租房和保障性住房發(fā)展

隨著相關指導意見和實施細則進一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機遇。中行研究院相關研究人士認為，保障性住房相關貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產業(yè)務的關鍵突破口。預計2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬億元。

銀行業(yè)積極創(chuàng)新服務模式，延展金融服務的邊界。“在培育住房租賃市場時，傳統(tǒng)銀行只提供貸款的方式不可行。為此，我們用服務社會的新金融理念重構金融產品與服務。”建行董事長田國立表示。

為推動住房租賃市場發(fā)展，建行從三個方面破局。在金融端，建行不斷強化住房租賃的融資服務。“我們制定了一整套專屬的住房租賃項目評估篩選機制，不斷加大住房租賃貸款支持力度，到去年底相關貸款余額超過1300億元，今年增速也比較快。同時，我們積極提供住房租賃項目REITs服務，吸引更多資金進入住房租賃市場。”建行副行長李運表示。在房源端，建行依托子公司建信住房，采用公改租、商改租以及在集體建設地、劃撥地上新建保障型租賃住房的方式，協(xié)助籌集房源。目前，建信住房管理的保租房和長租房房源達到12.9萬套，管理的長租社區(qū)達到179個。同時，創(chuàng)新推出存房業(yè)務，盤活企事業(yè)單位和居民個人的閑置住房作為長租房房源。在平臺端，建行不斷完善住房租賃交易平臺。2021年底，建行住房租賃交易平臺——CCB建融家園實名注冊的個人用戶超過3800萬戶，企業(yè)用戶超過15000戶。此外，支持住建部搭建保障型租賃住房APP，覆蓋59個城市。