央行和銀保監(jiān)會(huì)日前宣布將首套房個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)降20個(gè)基點(diǎn)，提振樓市信心。據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者了解，目前這一政策在部分城市已經(jīng)落地，甚至頂格執(zhí)行，低至4.4%。
多地、多行已下調(diào)首套房利率
“今天剛剛調(diào)整的。”5月18日，記者以購(gòu)房者身份咨詢(xún)青島當(dāng)?shù)胤抠J政策，一位建設(shè)銀行青島某支行工作人員表示，該行最新調(diào)整首套房最低利率為4.4%，二套房維持5.2%不變。目前，最新的5年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為4.6%。
對(duì)于執(zhí)行最低利率對(duì)購(gòu)房者的資質(zhì)要求，對(duì)方表示只要滿(mǎn)足“2年內(nèi)名下個(gè)人貸款無(wú)逾期記錄”即可，但若是家庭購(gòu)房需要夫妻二人同時(shí)滿(mǎn)足該條件。
另外還有青島銀行在當(dāng)?shù)匾惨呀?jīng)做出同樣的調(diào)降。
不過(guò)，據(jù)記者了解中行、農(nóng)行、工行在青島還沒(méi)有明確調(diào)降的消息。以農(nóng)行為例，目前該行依然維持首套4.9%、二套5.2%。和去年相比，這一利率水平也已經(jīng)相對(duì)比較低。
不僅是青島，據(jù)媒體報(bào)道，四大行在天津部分網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)明確可執(zhí)行首套房最低4.4%的貸款利率。
此外，記者了解到，目前鄭州、蘇州、寧波、廣元等部分銀行首套房按揭利率已經(jīng)可以做到4.4%。不過(guò)，在具體的案例中，能否執(zhí)行最低利率，還要看客戶(hù)資質(zhì)。
與此同時(shí)，記者還發(fā)現(xiàn)，即便是很多城市尚未全面落實(shí)4.4%的首套房最低貸款利率，但部分城市已經(jīng)針對(duì)不同客戶(hù)和不同樓盤(pán)進(jìn)一步采取差異化策略。
中國(guó)銀行在廣西北海某支行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)購(gòu)房者表示，18日該行首套房最低貸款利率剛剛由5.7%下調(diào)至5.5%，疊加前期將首付比例下調(diào)至20%，優(yōu)惠力度進(jìn)一步加大。
房貸利率漸進(jìn)式回落
據(jù)記者觀(guān)察，自去年四季度以來(lái)，隨著各地因城施策不斷推進(jìn)，全國(guó)平均房貸利率水平已經(jīng)有明顯回落。
貝殼研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，4月103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房和二套房貸款利率分別為5.17%、5.45%，分別較上月回落17個(gè)和15個(gè)基點(diǎn)，已是2019年以來(lái)月度新低。
但從4月信貸數(shù)據(jù)和房地產(chǎn)最新銷(xiāo)售數(shù)據(jù)來(lái)看，疫情對(duì)行業(yè)復(fù)蘇節(jié)奏的干擾較大，各類(lèi)政策效果尚不明顯。
不過(guò)，根據(jù)央行發(fā)布的信貸數(shù)據(jù)來(lái)看，居民的貸款需求卻并不旺盛。數(shù)據(jù)顯示，今年2月居民中長(zhǎng)期貸款出現(xiàn)了自有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的首次下降，4月在此基礎(chǔ)上再次減少605億元，同比少增4022億元。
與之相對(duì)應(yīng)的是，今年1~4月商品房銷(xiāo)售繼續(xù)低迷，其中住宅銷(xiāo)售額同比下降超30%，連續(xù)8個(gè)月量?jī)r(jià)齊跌。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明此前對(duì)記者表示，當(dāng)前除疫情干擾外，按揭利率仍偏高也是影響居民購(gòu)房意愿的一大因素。考慮到當(dāng)前銷(xiāo)售低迷的環(huán)境，加上多地已采取因城施策刺激需求，未來(lái)更多城市落地執(zhí)行最低利率的積極性較大。
從最新數(shù)據(jù)也可以看出，相比二套房LPR 60個(gè)基點(diǎn)的利率下限（最新為5.20%），首套房貸利率下降空間更大，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，未來(lái)還會(huì)有更多城市跟進(jìn)。
根據(jù)上述通知，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。
浙商證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超等人認(rèn)為，考慮到每個(gè)城市首套房定價(jià)利率差別較大，實(shí)際不會(huì)都采取最低利率，尤其在“房住不炒”的大背景下，房貸利率的回落將是漸進(jìn)的。
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