當(dāng)?shù)貢r間1月7日,美聯(lián)儲宣布,美國銀行等10家金融機(jī)構(gòu)因?yàn)樵诎l(fā)放住房抵押貸款和辦理房屋止贖手續(xù)過程中存在違規(guī)行為,將向房屋貸款者支付共計(jì)85億美元的賠款。這是美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2013年開出的第二張罰單,比之前開給5家金融機(jī)構(gòu)的448萬美元罰款高出很多。
“此次美聯(lián)儲向10家金融機(jī)構(gòu)開出巨額罰款,在相當(dāng)程度上意味著從2010年開始爆發(fā)的‘止贖門’事件正式告一段落。同時,這一向房屋貸款者賠付的舉措將刺激美國房地產(chǎn)市場的進(jìn)一步復(fù)蘇。”一位銀行業(yè)內(nèi)分析人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時表示。
房屋貸款者將獲賠償
美聯(lián)儲當(dāng)天發(fā)表聲明指出,這10家金融機(jī)構(gòu)包括美國銀行、富國銀行、摩根大通、花旗銀行等大型銀行和抵押貸款服務(wù)商。聲明指出,賠付款額中的33億美元將用于給房屋貸款者提供現(xiàn)金賠付,52億美元用于房屋貸款者重組住房抵押貸款等用途,每個受金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作影響的房屋貸款者將能得到12.5萬美元以下不等額的賠償。
美國通貨檢查局局長托馬斯·柯里表示,金融機(jī)構(gòu)向房屋貸款者提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)倪@一決定和監(jiān)管當(dāng)局的調(diào)查初衷相符,房屋貸款者將因此受益。而美國各監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)手展開調(diào)查金融機(jī)構(gòu)止贖案件則源于兩年前的一個小案件。
2010年,美國緬因州一位叫妮可·布萊德布利的業(yè)主在她的住所被貸款公司GMAC收走后,向當(dāng)?shù)匾患曳勺稍儥C(jī)構(gòu)求助。9月底法院判決GMAC不得收房。由此,多家金融機(jī)構(gòu)大量違規(guī)止贖事件迅速浮出水面,“止贖門”丑聞持續(xù)發(fā)酵,并對美國房地產(chǎn)市場形成巨大威脅。
所謂“止贖”是指,很多無經(jīng)濟(jì)實(shí)力的業(yè)主受到當(dāng)時金融機(jī)構(gòu)零首付低利率條件的吸引而購房,但很快發(fā)現(xiàn)無力償還貸款。因此,銀行收回抵押房屋,業(yè)主無權(quán)贖回,銀行用拍賣房產(chǎn)所得抵償貸款。“止贖是銀行的一種正常操作手法,而問題在于,由于止贖工作量太大,各銀行臨時招募人手處理文件,而這些文件根本沒有被嚴(yán)格地審查與核對。”上述分析人士指出。
2010年10月13日,美國全部50個州檢察長發(fā)表聯(lián)合申明,表示將共同調(diào)查在金融機(jī)構(gòu)止贖活動中可能存在的虛假文件和欺詐行為。而迫于輿論和監(jiān)管壓力,全美各主要金融機(jī)構(gòu)紛紛宣布凍結(jié)止贖。上述分析人士指出:“凍結(jié)止贖對2010年剛剛出現(xiàn)復(fù)蘇苗頭的美國房地產(chǎn)市場無疑是一大沉重打擊,各家金融機(jī)構(gòu)手頭持有大量止贖的房屋,但是不允許拍賣這些房屋。這就意味著銀行想賣賣不了,投資者想買也難買,當(dāng)時美國房地產(chǎn)市場成交量迅速下跌。”
刺激房地產(chǎn)市場供需兩旺
其實(shí),當(dāng)時金融機(jī)構(gòu)迫于壓力凍結(jié)止贖不僅威脅美國的房地產(chǎn)市場,同時也嚴(yán)重威脅著剛剛經(jīng)歷過金融風(fēng)暴的美國金融系統(tǒng)。
因?yàn)槿绻盅嘿J款文件有問題,那么以此為基礎(chǔ)的衍生證券也都將變成廢紙。“美聯(lián)儲向10家金融機(jī)構(gòu)開出85億美元的罰單,只要這些銀行接受處罰,那就意味著銀行被凍結(jié)的止贖房屋以及衍生證券將重新進(jìn)入市場。”上述分析人士表示,“這既解放了銀行,同樣也解放了房地產(chǎn)市場。”
該人士認(rèn)為,這10家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該很樂于接受這樣的賠款,“因?yàn)閮鼋Y(jié)止贖兩年多以來,這些金融機(jī)構(gòu)的房貸業(yè)務(wù)受到了很大的沖擊。另外,這些銀行機(jī)構(gòu)在爆發(fā)‘止贖門’事件之后還面臨著大量民事訴訟的麻煩。而向房屋貸款者賠付可以了解一系列的訟訴麻煩,更可以陸續(xù)推進(jìn)房貸業(yè)務(wù)的發(fā)展”。
而美聯(lián)儲的一張罰單更重要的作用則是,對美國房地產(chǎn)市場的提振。托馬斯·柯里在周一還表示,金融機(jī)構(gòu)向房屋貸款者提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)倪@一舉措將加速美國房地產(chǎn)市場的復(fù)蘇。美國當(dāng)?shù)貢r間1月7日,美國全國住宅建筑商協(xié)會(NAHB)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年1月份美國出現(xiàn)持續(xù)復(fù)蘇的地方住房市場數(shù)量繼續(xù)增加,表明房地產(chǎn)行業(yè)復(fù)蘇范圍不斷擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示,今年1月份美國有242個城市地區(qū)的住宅市場持續(xù)改善,比上個月增加41個,為連續(xù)第5個月環(huán)比增長。數(shù)據(jù)還顯示,當(dāng)月有47個城市地區(qū)晉級到持續(xù)復(fù)蘇房地產(chǎn)市場名單,而且分布范圍也從上個月的44個州擴(kuò)展到48個州。
上述分析人士指出:“自去年下半年開始,投資者對美國房地產(chǎn)市場的投資熱情逐漸升溫,需求量不斷上升,而一旦10家金融機(jī)構(gòu)手頭被凍結(jié)的止贖房屋投入市場,勢必增加房地產(chǎn)市場的供應(yīng)量。與此同時,拿到賠償款的房屋貸款者可以重新購置房產(chǎn)。”周一,美國房地產(chǎn)外國投資者協(xié)會公布的一項(xiàng)年度調(diào)查顯示,2013年全球商業(yè)地產(chǎn)的投資者熱衷于美國、土耳其和中國。在三個國家中,他們最愿意投資美國。