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  • 央行取消貸款利率七折下限 放開金融機構(gòu)貸款利率管制

    2013年07月20日 09:20
    中國人民銀行昨天宣布,自7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制,取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限。這意味著金融機構(gòu)自主定價,確定貸款利率水平。但個人住房貸款利率政策暫不做調(diào)整,保留0.7倍的下限規(guī)定。
     
    在此之前,我國對金融機構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理,即存款利率不得超過基準利率的1.1倍,貸款利率不得低于基準利率的0.7倍。
     
    根據(jù)央行昨天的新規(guī)定,從今天起取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限,由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制,改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點確定的方式,由金融機構(gòu)自主確定。
     
    此外,央行特別對農(nóng)村信用社貸款利率進行了松綁,不再設(shè)立上限。為繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策,個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。興業(yè)銀行經(jīng)濟學家魯政委表示,此次政策取消對農(nóng)信社貸款利率管制,這意味著明確許可突破4倍限制,有利于覆蓋小微三農(nóng)貸款風險、改善金融支持??傮w上會令整體貸款成本下降。
     
    交通銀行首席經(jīng)濟學家連平表示,央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示一季度以來加權(quán)貸款利率呈現(xiàn)下行趨勢,放開管制后,不少大中型企業(yè)擁有一定的議價能力,有助于推動貸款利率下行。
     
    ■ 釋疑
     
    1 存款利率管制上限為何不取消?
     
    央行:需要根據(jù)成熟程度分步實施、有序推進
     
    目前,我國的利率政策是對金融機構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理,此次央行取消對貸款利率管制的同時,并未對存款利率政策作出調(diào)整,目前仍然是存款利率不得高于基準利率的1.1倍。
     
    央行相關(guān)負責人表示,這主要是考慮存款利率市場化改革的影響更為深遠,所要求的條件也相對更高。從國際上的成功經(jīng)驗看,放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關(guān)鍵、風險最大的階段,需要根據(jù)各項基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實施、有序推進。
     
    由于銀行傳統(tǒng)的盈利模式就是存款和貸款之間的利差,因此放開利率管制之后,對銀行提出了較大挑戰(zhàn)。在美國利率市場化初期,每年倒閉的銀行達2位數(shù),1985年達到了3位數(shù)。中國人民大學校長陳雨露表示,在推動利率市場化的過程中,相關(guān)配套制度的改革必須跟上,如存款保險制度的建立等。
     
    存款保險制度指的是,銀行作為投保人,按一定存款比例向保險機構(gòu)繳納保險費,建立存款保險準備金,如果有銀行發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時,保險機構(gòu)將提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護存款人利益。
     
    2 房貸利率政策為何維持不變?
     
    央行:為貫徹房地產(chǎn)調(diào)控政策,抑制投機購房
     
    此次取消貸款利率下限的同時,房貸利率并未放松。央行有關(guān)負責人稱,為貫徹落實黨中央、國務院有關(guān)房地產(chǎn)市場調(diào)控政策,抑制投資投機性購房需求,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,人民銀行對個人住房貸款實施有效的政策引導和審慎性監(jiān)管,要求商業(yè)銀行繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策。因此,此次改革未對現(xiàn)行的商業(yè)性個人住房貸款利率政策作出調(diào)整,其利率下限仍保持為貸款基準利率的0.7倍不變。
     
    對于央行此次規(guī)定個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整,中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉昨日表示,這顯示了中央繼續(xù)通過差別化住房信貸政策,調(diào)控房地產(chǎn)市場,抑制房價漲幅的政策走向沒有改變,預計下半年房貸利率很難放松。
     
    張大偉告訴記者,雖然目前規(guī)定個人住房貸款利率下限為基準利率的0.7倍,且中央提出要積極滿足首套房貸款要求,但在實際操作中,房貸“7折優(yōu)惠”基本不存在,8.5折也較少,首套房貸款利率普遍為9折或基準利率。
     
    他表示,預計下半年首套房貸款利率不太可能再下調(diào),仍將維持目前普遍執(zhí)行的水平;二套房則將繼續(xù)執(zhí)行1.1倍的貸款利率。
     
     
    中國人民銀行昨天宣布,自7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制,取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限。這意味著金融機構(gòu)自主定價,確定貸款利率水平。但個人住房貸款利率政策暫不做調(diào)整,保留0.7倍的下限規(guī)定。
     
    在此之前,我國對金融機構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理,即存款利率不得超過基準利率的1.1倍,貸款利率不得低于基準利率的0.7倍。
     
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