中國人民銀行昨天宣布，自7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限。這意味著金融機構(gòu)自主定價，確定貸款利率水平。但個人住房貸款利率政策暫不做調(diào)整，保留0.7倍的下限規(guī)定。
在此之前，我國對金融機構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理，即存款利率不得超過基準利率的1.1倍，貸款利率不得低于基準利率的0.7倍。
根據(jù)央行昨天的新規(guī)定，從今天起取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點確定的方式，由金融機構(gòu)自主確定。
此外，央行特別對農(nóng)村信用社貸款利率進行了松綁，不再設(shè)立上限。為繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。興業(yè)銀行經(jīng)濟學家魯政委表示，此次政策取消對農(nóng)信社貸款利率管制，這意味著明確許可突破4倍限制，有利于覆蓋小微三農(nóng)貸款風險、改善金融支持?？傮w上會令整體貸款成本下降。
交通銀行首席經(jīng)濟學家連平表示，央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示一季度以來加權(quán)貸款利率呈現(xiàn)下行趨勢，放開管制后，不少大中型企業(yè)擁有一定的議價能力，有助于推動貸款利率下行。
■ 釋疑
1 存款利率管制上限為何不取消？
央行：需要根據(jù)成熟程度分步實施、有序推進
目前，我國的利率政策是對金融機構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理，此次央行取消對貸款利率管制的同時，并未對存款利率政策作出調(diào)整，目前仍然是存款利率不得高于基準利率的1.1倍。
央行相關(guān)負責人表示，這主要是考慮存款利率市場化改革的影響更為深遠，所要求的條件也相對更高。從國際上的成功經(jīng)驗看，放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關(guān)鍵、風險最大的階段，需要根據(jù)各項基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實施、有序推進。
由于銀行傳統(tǒng)的盈利模式就是存款和貸款之間的利差，因此放開利率管制之后，對銀行提出了較大挑戰(zhàn)。在美國利率市場化初期，每年倒閉的銀行達2位數(shù)，1985年達到了3位數(shù)。中國人民大學校長陳雨露表示，在推動利率市場化的過程中，相關(guān)配套制度的改革必須跟上，如存款保險制度的建立等。
存款保險制度指的是，銀行作為投保人，按一定存款比例向保險機構(gòu)繳納保險費，建立存款保險準備金，如果有銀行發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，保險機構(gòu)將提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益。
2 房貸利率政策為何維持不變？
央行：為貫徹房地產(chǎn)調(diào)控政策，抑制投機購房
此次取消貸款利率下限的同時，房貸利率并未放松。央行有關(guān)負責人稱，為貫徹落實黨中央、國務院有關(guān)房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，抑制投資投機性購房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，人民銀行對個人住房貸款實施有效的政策引導和審慎性監(jiān)管，要求商業(yè)銀行繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策。因此，此次改革未對現(xiàn)行的商業(yè)性個人住房貸款利率政策作出調(diào)整，其利率下限仍保持為貸款基準利率的0.7倍不變。
對于央行此次規(guī)定個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整，中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉昨日表示，這顯示了中央繼續(xù)通過差別化住房信貸政策，調(diào)控房地產(chǎn)市場，抑制房價漲幅的政策走向沒有改變，預計下半年房貸利率很難放松。
張大偉告訴記者，雖然目前規(guī)定個人住房貸款利率下限為基準利率的0.7倍，且中央提出要積極滿足首套房貸款要求，但在實際操作中，房貸“7折優(yōu)惠”基本不存在，8.5折也較少，首套房貸款利率普遍為9折或基準利率。
他表示，預計下半年首套房貸款利率不太可能再下調(diào)，仍將維持目前普遍執(zhí)行的水平；二套房則將繼續(xù)執(zhí)行1.1倍的貸款利率。
中國人民銀行昨天宣布，自7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限。這意味著金融機構(gòu)自主定價，確定貸款利率水平。但個人住房貸款利率政策暫不做調(diào)整，保留0.7倍的下限規(guī)定。
在此之前，我國對金融機構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理，即存款利率不得超過基準利率的1.1倍，貸款利率不得低于基準利率的0.7倍。
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