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  • 多家銀行暫停首套房貸傾斜小微 保剛需成偽命題

    2013年09月17日 14:53
    來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
    個人住房貸款或成樓市的阿喀琉斯之踵。
     
    近日,有關(guān)平安、興業(yè)、郵儲等多家銀行暫停個人住房按揭貸款的消息一出,便引發(fā)市場強(qiáng)烈關(guān)注。
     
    本報記者對此事進(jìn)行調(diào)查了解,興業(yè)銀行官方表示,并未從總行層面下發(fā)過任何暫停個人房貸的通知,各分支行可能根據(jù)自己的剩余貸款額度情況自行對審批和發(fā)放周期做了一些調(diào)整,但非統(tǒng)一行為。
     
    國務(wù)院7月5日發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》,首次提出“積極滿足”首套房信貸需求。而銀行目前的做法似乎有些背道而馳。
     
    多位分析人士指出,利潤較小、額度受限、風(fēng)險增加是銀行暫停或縮緊個人住房貸款的主因。
     
    收縮房貸傾斜小微
     
    雖然并無任何銀行官方宣布暫停房貸發(fā)放,但事實(shí)上,多家銀行已經(jīng)基本暫停房貸業(yè)務(wù),比如收縮個人住房貸款已達(dá)8個月的平安銀行。
     
    近日,本報記者以購房者身份走訪了平安銀行,在咨詢個人住房按揭貸款一事時,平安銀行的一位人士表示傳聞屬實(shí)。
     
    上述平安銀行人士透露,今年年初,平安銀行總行發(fā)通知稱,收縮個人住房按揭貸款額度,開始逐漸向中小企業(yè)貸款、個人信用貸款等方向傾斜。與此同時,平安銀行地方支行有關(guān)住房按揭貸款的審批權(quán),也被總行收回。
     
    談及暫停個人住房貸款的原因,上述平安銀行人士表示,個人住房貸款程序較為復(fù)雜,利潤很小,不良率問題也很突出,當(dāng)然最關(guān)鍵的還是額度受限。
     
    根據(jù)平安銀行發(fā)布的2013年半年報,該行零售貸款(不含信用卡)不良率較年初上升0.06個百分點(diǎn),其中主要是住房按揭貸款等不良率。半年報顯示,住房按揭貸款余額為703.04億元,不良率比去年上漲0.15%。
     
    不過,上述平安銀行人士亦補(bǔ)充解釋,并非完全不能辦理,只是在諸多限制下,個人住房按揭貸款的審批通過概率很低,預(yù)計(jì)年底會適當(dāng)放松。
     
    實(shí)際上,平安銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整,逐漸減少個人房貸規(guī)模并非個例,記者了解到,民生銀行也在一年多前啟動類似調(diào)整,通過減少個人房貸規(guī)模,集中力量為小微企業(yè)提供服務(wù)。
     
    目前仍可以做個人住房按揭貸款的銀行,如工行、建行等,相比年初,首套住房的貸款優(yōu)惠也基本取消,北京8.5折首套房貸款優(yōu)惠基本絕跡,除少數(shù)外資行,基本都已經(jīng)9折起。
     
    另外,銀行按揭放貸的審批時間,也較年初的5-10個工作日,拉長為一個月左右。
     
    一位不愿具名的房地產(chǎn)中介介紹,其收到銀行系統(tǒng)的消息稱,預(yù)計(jì)到10月底,新增額度的難度很大,建議有貸款意向的購房者抓緊時間申請。
     
    銀行保剛需偽命題
     
    在部分銀行暫停房貸,取消首套房貸優(yōu)惠的背景下,國務(wù)院7月發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》首次提出“積極滿足”首套房信貸需求。
     
    北京中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉介紹,保護(hù)自住型住房需求,打壓投資投機(jī)性購房一直是2010年以來調(diào)控的主題。
     
    記者致電多位銀行系統(tǒng)人士了解,央行等多次發(fā)文強(qiáng)調(diào)要求滿足首套房貸,抑制投資投機(jī)性購房需求的額度。
     
    一方面是政策鼓勵,一方面卻是暫停、收縮,矛盾的背后,或與個人住房貸款繁雜的程序、蘊(yùn)含的風(fēng)險相關(guān)。
     
    “掙錢太少,而且手續(xù)復(fù)雜,很多銀行都不愿意做房貸。”一位股份制銀行內(nèi)部人士向記者坦言,對于小銀行來說,每年分到的貸款額度就那么多,銀行希望能用有限的額度多掙錢。
     
    “房貸總是打折,就算是提高也就比基準(zhǔn)利率多一點(diǎn),但對于小微或者經(jīng)營類貸款而言,利率提高20%左右十分正常。而小微企業(yè)的風(fēng)險現(xiàn)在來看依舊是可控的。”
     
    上述股份制銀行的內(nèi)部人士進(jìn)一步介紹,雖然國務(wù)院在方向上要求銀行加大對首套自住購房的支持力度,但是卻缺少相關(guān)的優(yōu)惠政策,銀行的積極性不大。
     
     
    另外,張大偉介紹,上半年樓市銷量出乎意料地火爆,也讓銀行的房貸額度提早進(jìn)入“干涸期”。按照往年的經(jīng)驗(yàn),每年到四季度,因?yàn)轭~度受限,都會出現(xiàn)房貸收緊的現(xiàn)象,但今年卻提前了。
     
    建行中報顯示,2013年個人住房貸款已達(dá)1711.71億元,增幅11.2%,占去年全年79.3%。正因如此,進(jìn)入下半年各大銀行個人房貸額度均出現(xiàn)緊張。
     
    張大偉還表示,就目前的制度條件下,銀行肯定是向追求優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)方向前進(jìn)的。相比首套房,二套房甚至多套房購買者在個人收入、抵押物等方面往往更具有優(yōu)勢,且首付比例更高,利率優(yōu)惠更少,銀行實(shí)際上更愿意貸款給這部分購房者。
     
    值得一提的是,在個人住房貸款額度受限的背景下,上半年開發(fā)貸卻出現(xiàn)大幅激增,平安銀行2013年中報顯示,截止到2013年6月末,住房開發(fā)貸激增至631.52億,增幅達(dá)49.3%。
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