央行于12日召開(kāi)住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì)，要求優(yōu)先滿(mǎn)足居民首套房貸款需求并合理定價(jià)，同時(shí)提高房貸審批和發(fā)放效率。記者隨后采訪島城銀行了解到，目前多數(shù)銀行執(zhí)行差別化房貸政策，對(duì)于符合條件的放貸者第一時(shí)間放款，而在審批流程及效率方面并未有變化。

調(diào)查：銀行稱(chēng)放貸“無(wú)障礙”

12日，人民銀行劉士余副行長(zhǎng)主持召開(kāi)住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì)，研究落實(shí)差別化住房信貸政策、改進(jìn)住房金融服務(wù)有關(guān)工作。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等15家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人參加了會(huì)議。

宏源證券固定收益總部首席分析師范為分析認(rèn)為，會(huì)議的召開(kāi)，有宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀房貸市場(chǎng)兩個(gè)重要的背景。“從4月份宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)看，國(guó)內(nèi)投資和消費(fèi)這兩塊比較弱，因?yàn)榉康禺a(chǎn)投資在整個(gè)固定資產(chǎn)投資的比重占到四分之一，使得央行希望通過(guò)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。”范為提到，去年以來(lái)房貸確實(shí)出現(xiàn)收縮，居民申請(qǐng)住房貸款的難度增加，兩個(gè)大背景下央行召開(kāi)此次會(huì)議。

“我們的房貸始終沒(méi)停過(guò)。”昨晚，交通銀行青島分行零貸部副總經(jīng)理徐麗受訪時(shí)表示，只要申請(qǐng)者符合房貸申請(qǐng)條件，該行都是第一時(shí)間審核并及時(shí)發(fā)放貸款，并未有延遲等現(xiàn)象出現(xiàn)。同時(shí)，該行住房貸款仍執(zhí)行差別化房貸政策，首套房嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定利率，二套房在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。

“現(xiàn)在我們銀行首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率，一般符合條件的客戶(hù)都可以做。”青島銀行個(gè)貸部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人魏良永說(shuō)。至于放款時(shí)間，他表示要看申請(qǐng)者的信用情況，個(gè)人情況不同放款時(shí)間長(zhǎng)短也不同。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與去年同期相比，島城多數(shù)銀行在房貸優(yōu)惠政策方面已進(jìn)行調(diào)整，工、農(nóng)、中、建、交等目前執(zhí)行基準(zhǔn)利率，招行、中信、華夏等也向“基準(zhǔn)”看齊，個(gè)別中小銀行在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上略有上浮，整體來(lái)說(shuō)，房貸利率已調(diào)高至“基準(zhǔn)”線。不過(guò)，對(duì)于房貸審批及發(fā)放效率，島城多數(shù)銀行表示，一直嚴(yán)格執(zhí)行央行等相關(guān)規(guī)定，針對(duì)符合條件的房貸申請(qǐng)者均是第一時(shí)間放款。

說(shuō)法：旨在鼓勵(lì)“剛需”入市

央行的最新表態(tài)，是在傳遞一個(gè)什么信號(hào)?對(duì)未來(lái)樓市又會(huì)有怎樣的影響呢?“我認(rèn)為央行的表態(tài)是在穩(wěn)定市場(chǎng)，鼓勵(lì)剛需購(gòu)房族盡快入市。”青島科威不動(dòng)產(chǎn)總經(jīng)理孫杰分析說(shuō)，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)目前僅靠“剛需”購(gòu)房者也可以穩(wěn)定，不會(huì)出現(xiàn)崩盤(pán)。

對(duì)于未來(lái)樓市走勢(shì)，孫杰認(rèn)為房?jī)r(jià)近期不會(huì)有大的波動(dòng)，應(yīng)該會(huì)持續(xù)穩(wěn)定。“熱點(diǎn)區(qū)域房?jī)r(jià)應(yīng)該還是穩(wěn)中有升，而個(gè)別郊區(qū)或有水分的房?jī)r(jià)會(huì)被擠掉水分，降至合理的價(jià)格區(qū)間。”

“青島熱點(diǎn)區(qū)域房?jī)r(jià)不會(huì)降。”長(zhǎng)年觀察島城樓市走向的林先生認(rèn)為，青島作為山東海洋經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)頭羊，城市規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大，人口尤其是高端人才會(huì)不斷增加，這都將支撐青島經(jīng)濟(jì)和樓市繼續(xù)向好。

支招：“剛需族”巧用辦法早放貸

記者調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，目前銀行貸款偏好發(fā)生轉(zhuǎn)向，傾向小微、金融、消費(fèi)信貸等領(lǐng)域，不過(guò)“剛需族”可巧用金融手段，尋找貸款新方法。業(yè)內(nèi)人士給出了幾點(diǎn)建議。一方面，注意抓時(shí)點(diǎn)，一般來(lái)說(shuō)，銀行月初的額度會(huì)相對(duì)充裕一些。在放款方面銀行是按照提交申請(qǐng)的順序進(jìn)行，因此趕在月初申請(qǐng)可以適當(dāng)縮短獲得貸款的時(shí)間。

另一方面，申請(qǐng)“商貸+公積金”組合模式。公積金貸款利率優(yōu)惠，但是有貸款額度的限制，建議購(gòu)房者可以先申請(qǐng)公積金貸款，不足的部分再申請(qǐng)商業(yè)貸款，既節(jié)省了貸款利息，又緩解了商業(yè)貸款的資金壓力，有助于提高審批時(shí)效。

最后，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的按揭公司提高辦事效率。辦理住房貸款是一項(xiàng)“繁瑣”的工程，選擇一家資信過(guò)硬的中介機(jī)構(gòu)可以省去不少精力，比購(gòu)房人單槍匹馬向銀行申請(qǐng)要優(yōu)越很多，而且在放款速度與利率上具備一定優(yōu)勢(shì)。 (記者 錫復(fù)春 景虹)

分析 樓市調(diào)控方向未變

央行13日敦促商業(yè)銀行，要求其合理配置信貸資源，優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求。這是在當(dāng)前房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)出現(xiàn)一定程度萎靡的大背景下，我國(guó)金融調(diào)控部門(mén)首度發(fā)聲，要求商業(yè)銀行落實(shí)好差別化房貸政策，對(duì)首套房房貸需求給予支持。

今年以來(lái)，一些城市出現(xiàn)了居民購(gòu)房貸款審批緩慢、銀行遲遲不放款的現(xiàn)象;在一些地區(qū)，首套房個(gè)貸已很少有利率優(yōu)惠，且利率水平明顯上浮，首套房貸優(yōu)惠政策已是名存實(shí)亡。

“現(xiàn)在市場(chǎng)資金價(jià)格仍然比較高，用來(lái)做個(gè)貸，不如投放到其他領(lǐng)域，因?yàn)榉抠J業(yè)務(wù)不賺錢(qián)。”一位城商行管理人士說(shuō)。

央行力挺首套房房貸需求，體現(xiàn)了一直以來(lái)的差別化房貸政策，并不意味著房地產(chǎn)調(diào)控方向的變化，市場(chǎng)不宜過(guò)多解讀。

差別化房貸政策，簡(jiǎn)單而言即對(duì)保障性住房、中小套型普通商品住房建設(shè)和居民首套自住普通商品房消費(fèi)予以支持，同時(shí)堅(jiān)決抑制投機(jī)投資性購(gòu)房需求，對(duì)前者給予政策性貸款優(yōu)惠，而對(duì)后者嚴(yán)格貸款投放，增加其投資成本。

“差別化房貸政策具有穩(wěn)增長(zhǎng)、保民生、抑投機(jī)的多重功能，是金融調(diào)控部門(mén)對(duì)房地產(chǎn)貸款一以貫之的原則，迄今并未發(fā)生根本改變。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

 

青島房貸政策未現(xiàn)松動(dòng)跡象

進(jìn)入2014年以來(lái)，房貸條件日趨苛刻、放款時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，成為諸多房貸族的共同感受，記者昨日采訪獲悉，進(jìn)入二季度以來(lái)，各家商業(yè)銀行的房貸毫無(wú)寬松跡象，房貸收緊或仍將持續(xù)!

基準(zhǔn)或上浮1.1倍

記者昨日采訪了島城部分商業(yè)銀行了解到，基準(zhǔn)利率或上浮1.1倍成為各家商業(yè)銀行的主流，八五折甚至九折難覓蹤影。

據(jù)介紹，目前島城大型國(guó)有商業(yè)銀行套房貸利率一般以基準(zhǔn)利率為主，股份制商業(yè)銀行的房貸利率也是各不相同，有的股份制商業(yè)銀行首套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的 1.1倍，二套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.2倍。有的股份制商業(yè)銀行則直接暫停審核新增房貸業(yè)務(wù)，只接受個(gè)人公司經(jīng)營(yíng)貸款或者公務(wù)員事業(yè)編單位的裝修貸款。

外資銀行房貸利率也是有所差別，匯豐銀行首套房貸利率有9折優(yōu)惠、二套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍;渣打銀行首套和二套房貸均上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍。

雖然有的商業(yè)銀行目前在首套房貸利率仍能有優(yōu)惠，但條件相對(duì)“苛刻”，如有的規(guī)定只對(duì)合作樓盤(pán)的購(gòu)房者給出9.5折優(yōu)惠，有的規(guī)定必須是該銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

一家股份制商業(yè)銀行的房貸負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行首套房房貸的基準(zhǔn)利率為6.5%左右，而銀行攬儲(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率很多都在5%甚至6%以上，吸儲(chǔ)成本很高，房貸的息差已經(jīng)不能滿(mǎn)足銀行日益增高的融資成本，因此從去年下半年開(kāi)始，銀行房貸在全部貸款中占比出現(xiàn)較明顯下降，此外互聯(lián)網(wǎng)金融的“風(fēng)生水起”也直接提升了銀行的融資成本，要想維持較高的息差，銀行自然會(huì)選擇收益更高的貸款項(xiàng)目。

房貸收緊未現(xiàn)松動(dòng)

近期，在全國(guó)范圍內(nèi)，關(guān)于房貸持續(xù)收緊的消息備受關(guān)注。由一家金融搜索平臺(tái)發(fā)布的一份全國(guó)性房貸調(diào)查報(bào)告顯示，4月份全國(guó)最低房貸利率為九折，八五折全面絕跡，全國(guó)23個(gè)熱點(diǎn)城市中，僅有北京、廣州、上海、蘇州、成都、杭州、天津、深圳、珠海等9個(gè)城市還有利率優(yōu)惠，其余城市的房貸利率最低為基準(zhǔn)利率。此份報(bào)造還顯示，在被調(diào)查的23個(gè)城市中，有16個(gè)城市出現(xiàn)停貸現(xiàn)象，青島辦理按揭銀行業(yè)務(wù)的銀行有14家，停止辦理的有1家，停貸占比為7.10%，在16家城市中位居第15位。

有專(zhuān)家建議，在目前房貸不斷收緊的趨勢(shì)下，“剛需族”購(gòu)房時(shí)要巧妙運(yùn)用金融產(chǎn)品，尋找更加優(yōu)良的貸款方法。一般來(lái)說(shuō)，銀行月初的額度會(huì)相對(duì)充裕一些。在放款方面銀行也是按照提交申請(qǐng)的順序進(jìn)行，因此趕在月初申請(qǐng)可以適當(dāng)縮短獲得貸款的時(shí)間。此外，首次購(gòu)房的剛需族，要盡量申請(qǐng)“商貸+公積金”組合模式。公積金貸款利率優(yōu)惠，但是有貸款額度的限制，建議購(gòu)房者可以先申請(qǐng)公積金貸款，不足的部分再申請(qǐng)商業(yè)貸款，這一方面可以節(jié)約貸款利息，另一方面緩解了商業(yè)貸款的資金壓力，有助于提高審批時(shí)效。 島城前四月消費(fèi)信貸1594.8億元

包括房貸在內(nèi)的消費(fèi)貸款主要用于支持居民購(gòu)房和購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。人民銀行青島市中心支行統(tǒng)計(jì)顯示，截至4月末，全市個(gè)人消費(fèi)貸款余額1594.8億元，同比增長(zhǎng)17.5%，高于各項(xiàng)貸款增速7.7個(gè)百分點(diǎn)，其中， 個(gè)人中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款1478.3億元，同比增長(zhǎng)16.3%，個(gè)人短期消費(fèi)貸款116.4億元，同比增長(zhǎng)35.3%。