周日，央行降低基準(zhǔn)利率0.25個百分點(diǎn)，按照央行規(guī)定，商業(yè)銀行人民幣存款利率最高可以達(dá)到基準(zhǔn)利率1.5倍。也就是說，商業(yè)銀行可以在上述利率標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上上浮50%。那么此次降息降準(zhǔn)后，市內(nèi)各銀行在存款利率方面執(zhí)行的是啥標(biāo)準(zhǔn)？
1日，記者采訪了解到，調(diào)整后的國有五大行(農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、工商銀行、中國銀行)存款利率保持一致，活期存款均執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.35%，定期存款利率有一定程度的上浮，例如，整存整取利率，三個月期為1.85%，半年期為2.05%，一年期為2.25%，二年期為2.75%，三年期為3.25%，五年期3.35%，分別較基準(zhǔn)利率上浮約15.6%、13.9%、12.5%、5.8%，三年期維持在基準(zhǔn)利率不變。股份銀行中，招商銀行執(zhí)行和國有五大行同樣的存款利率。浦發(fā)銀行存款利率則要高出許多，活期利率為0.385%，整存整取三個月期2%，半年期2.25%，一年期2.5%，二年期2.9%，三年期3.5%，五年期3.6%。
貸款利率方面，市內(nèi)上述銀行貸款利率目前均調(diào)整為執(zhí)行基準(zhǔn)利率，五年期及以上貸款利率降至5.4%，這也是十多年來房貸利率最低的時候。對于個人來說，最直接的受益者是準(zhǔn)房奴和房奴們。以貸款30萬元、20年為例，選擇商業(yè)貸款等額本息還款方式，此次降息之后按5.4%計算，每月還款2046.75元，到期共支付利息191221.15元；在5月10日至6月27日之間的貸款按照5.65%利率計算，每月需還款2089.16元，到期共支付利息201398.47元；在3月1日至5月9日之間的貸款按照5.9%利率計算，每月需還款2132.02元，到期共支付利息211685.27元；而在今年3月前，利率則是6.15%，每月需還款2175.33元，到期共支付利息222080.29元。也就是說，同樣的貸款，目前比年初每月可少還款128.58元，總共可以少支付利息30859.14元。
不過，采訪中記者了解到，銀行一般以年為單位調(diào)整貸款利率，絕大多數(shù)銀行每年1月1日調(diào)整房貸利率，也就是說現(xiàn)在已有的房貸，不管今年有多少次利率調(diào)整，目前每月的還款金額暫時不變，明年1月1日之后根據(jù)最新利率重新計算還款金額。所以，這幾個月還貸存折中仍然要存足現(xiàn)金。而對于準(zhǔn)房奴們來說，如果貸款申請還在審批當(dāng)中或還未到審批階段，可以打電話咨詢一下銀行，或許可以按照降息后的利率還款，也就是立馬享受優(yōu)惠利率貸款。
三連降讓公積金貸款現(xiàn)0.75%利差借錢還貸再貸款是否可?。?/div>
受周日起央行降息降準(zhǔn)影響，個人公積金貸款利息也應(yīng)聲下調(diào)，五年期以下(含五年)貸款利率下調(diào)至3.00%，五年期以上貸款利率下調(diào)至3.50%。相比于2014年11月21日調(diào)整后水平，在半年多時間里三連降的公積金貸款利息已出現(xiàn)0.75%的利差，一些在2015年前貸款買房的市民因不能馬上享受優(yōu)惠利息，于是便動起了“借錢還貸再貸款還錢”的念頭。此舉是否可行與可?。?日記者就此采訪了相關(guān)部門工作人員。
按照現(xiàn)行的貸款利息跨年計算方式，某一年度新調(diào)整的利息，對已貸款戶而言，只有從次年起才能執(zhí)行。由此可見，從2014年11月21日，個人公積金貸款利率5年及以下為3.75%，5年以上利率為4.25%，經(jīng)歷三次下調(diào)后，至6月28日的五年及以下利率3.00%，五年以上利率3.50%水平，目前已合計產(chǎn)生了0.75%的利差，但對于2015年之前貸款買房的市民而言，這些利息優(yōu)惠在利率維持現(xiàn)有水平的情況下，只有從2016年起才能享受到，而貫穿2015全年的仍將是2014年11月21日確定的利率水平。
針對市民關(guān)切，記者依照2014年11月21日和2015年6月28日兩個利率標(biāo)準(zhǔn)，以公積金貸款30萬元、期限30年為例，按照我市公積金貸款執(zhí)行的等額本金還款法算了一筆賬，前者累計利息191781.25元，后者利息則僅為157937.5元，前后相差了33843.75元，新利息讓購房者平均每月少還94元多。
而為了提前享受新的利息優(yōu)惠，有市民動起了“借錢還貸再貸款還錢”的念頭，即想先向親友借錢還上公積金貸款，再申請辦理新的公積金貸款，還給親友所借款項(xiàng)，經(jīng)此一番折騰，便能夠享受最新下調(diào)后的優(yōu)惠利率。此舉是否可行呢？6月30日，晚報記者就此咨詢了蘭山公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人，對方表示權(quán)衡利弊未必得益，“首先，個人公積金貸款目前還有首套房、二套房區(qū)別，且不論還款后再貸，先期購房合同已到期，需用新房源信息才能辦理，但就采用二套房上浮10%利率就抵消了不少利差。而且按照規(guī)定，從還清貸款到再次申請公積金貸款應(yīng)間隔半年，當(dāng)前6月已結(jié)束，距離2016年正好半年時間，如此折騰已沒有意義。”
此外，該負(fù)責(zé)人還分析表示，即便是先前采用商業(yè)貸款買房的市民，采用此法借錢還清商貸，再申請公積金貸款還所借款項(xiàng)，也存在提前還款銀行因其違約進(jìn)行罰息的成本，是否劃算還需具體測算權(quán)衡才能定奪。
公積金貸款利率半年三連降
1.從2015年3月1日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率。其中，五年期以下(含五年)貸款利率由3.75%下調(diào)至3.5%；五年期以上貸款利率由4.25%下調(diào)至4%。
2.從2015年5月11日起，再次下調(diào)個人住房公積金貸款利率。其中，五年期以下(含五年)貸款利率由3.50%下調(diào)至3.25%；五年期以上貸款利率由4.00%下調(diào)至3.75%。
3.從2015年6月28日起，再次下調(diào)個人住房公積金貸款利率。其中，五年期以下(含五年)貸款利率由3.25%下調(diào)至3.00%；五年期以上貸款利率由3.75%下調(diào)至3.50%。
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