最低首付比例由30%降至20%；須結(jié)清首套房貸；北京可自定首付比例
公積金二套房首付比例下調(diào)，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部與中國人民銀行昨天發(fā)布通知，調(diào)整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例，擁有1套住房并已結(jié)清購房貸款的，購買二套房最低首付款比例降至20%，新規(guī)自今天起執(zhí)行。
新政未提及二套房利率是否變動
今年3月30日，央行、住建部、銀監(jiān)會曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，其中對于公積金貸款規(guī)定，使用公積金貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的，再次申請公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。
而昨天下發(fā)的通知中，公積金二套房的首付比例進(jìn)一步下調(diào)。對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。
這意味著，如果貸款已經(jīng)還清，二套房公積金貸款的首付只需兩成。
在這份通知中，并沒有提及二套房公積金貸款的利率是否變動。目前，北京公積金二套房貸的利率為同期首套住房個人貸款利率的1.1倍。
北京市將研究如何具體執(zhí)行
不過，對北京、上海、廣州、深圳這4個一線城市，則可在國家統(tǒng)一政策基礎(chǔ)上，結(jié)合本地實際，自主決定申請住房公積金貸款購買第二套住房的最低首付款比例。
記者昨日從北京住房公積金管理中心了解到，北京將根據(jù)三部委的通知要求，以及北京市的實際情況，研究確定具體如何執(zhí)行。
今年樓市政策調(diào)整一覽
3月30日
央行、住建部、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，再次申請商業(yè)貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。使用公積金貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的，再次申請公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。
3月30日
財政部和國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個人住房轉(zhuǎn)讓營業(yè)稅政策的通知》，二手房營業(yè)稅免征期限由5年改成2年。
6月1日起
北京二套房公積金貸款最低首付比例降至3成，公積金貸款的認(rèn)定實行認(rèn)房不認(rèn)貸。
8月27日
住建部、商務(wù)部等六部委聯(lián)合下發(fā)的新政公布，放開了境外個人在中國購房的時限、數(shù)量要求，并且降低了外商投資房地產(chǎn)企業(yè)的門檻。中國樓市“限外令”10年來首現(xiàn)松動。
8月31日
住建部、財政部與央行宣布，下調(diào)二套房公積金貸款首付比例。
■ 分析
北京房價高 難享二成首付
今年6月1日起，北京市已經(jīng)對公積金貸款政策有所放松。對于在市住建委房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)中顯示有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)住房公積金個人貸款購買第二套普通自住住房的借款申請人，執(zhí)行第二套住房貸款政策，最低首付款比例為30%，貸款最高額度為80萬元。
記者對比了北京現(xiàn)行政策和三部委昨日發(fā)布的新政，北京如果執(zhí)行新政，有幾個關(guān)鍵問題需要明確。一是昨天發(fā)布的新政中，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是結(jié)清“相應(yīng)貸款”，而北京執(zhí)行的則是只要結(jié)清公積金貸款即可；二是北京目前執(zhí)行政策要求二套為“普通自住住房”，而此次三部委新政中，只是再次購買“住房”，對二套房是否為普通住房并沒有特殊要求。
而有專家表示，在當(dāng)前北京高企的房價下，即便實行新政，能因此獲益的人群也不多。由于房價較高，房屋的總價較高，如果兩成首付，意味著需要貸款就較多，而當(dāng)前北京二套房貸款的最高額度只有80萬元，所以部分家庭只能多付首付。
以貸款80萬元來計算，只有總價低于100萬元的房屋，才可以完全享受到首付2成的實惠。以一套200萬的房屋來計算，如果只能貸款80萬元，那么首付就高達(dá)120萬元。
當(dāng)然，購房者也可選擇商貸加公積金貸款的組合貸，可以獲得更高的貸款額。但當(dāng)前組合貸款中的首付要求，是“二者取其高”的原則，即要符合首付額較高的貸款方式。而目前商貸首付比例高于公積金貸款，也就是說，組合貸款的首付比例也不會按照公積金貸款的要求，而執(zhí)行的是商貸的標(biāo)準(zhǔn)。
焦點1
商貸首付是否隨之下調(diào)？
今年“3·30”房貸新政中，商貸和公積金貸款都有所放松。其中商貸對于擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，再次申請貸款購買普通自住房，最低首付款比例為不低于40%。
而昨天的通知只針對公積金住房，并未涉及商貸。接下來商貸是否也會下調(diào)首付，是社會關(guān)注焦點。
北京市房協(xié)秘書長陳志認(rèn)為，公積金貸款的服務(wù)指向很明確，是中低收入家庭，購買二套住房則是改善性需求，從這一點可以看出，此次貸款政策的放松，監(jiān)管層更關(guān)注的是中低收入家庭的住房改善。而至于下一步商貸是否也會下調(diào)首付，還有待觀察。
焦點2
為何一線城市自定首付？
此次公積金新政中，將北、上、廣、深這4個一線城市單拎出來，可以自主決定首付比例。
對此，陳志認(rèn)為，這與當(dāng)前房地產(chǎn)市場的形勢有關(guān)。
陳志說，從當(dāng)前的房地產(chǎn)市場以及70個大中城市的數(shù)據(jù)看，各地的房地產(chǎn)市場由于自身條件和情況，分化在加大。一線城市成交量回升，尤其是二手房回暖明顯，樓市整體向好；二線城市的降幅也在收窄。但三四線城市缺乏支持房地產(chǎn)的動力，狀況堪憂。
因此，對于4個樓市狀況較好的一線城市，需不需要放松房貸政策，就有了可以自主決定的空間。
焦點3
樓市下一步走向如何？
在上周放松“限外令”后，本周二套房公積金貸款首付又下調(diào)，政策頻頻放寬，對下一步樓市走向有何影響？
對此，陳志認(rèn)為，貸款首付下調(diào)，意味著購房門檻的降低。但當(dāng)前決定樓市的主要因素是供需關(guān)系，而10%的門檻下降，并不會明顯改變需求，因此作用不會太大。
中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉說，預(yù)計后期，更多的樓市救市政策會繼續(xù)出臺。但因為各地市場目前庫存壓力不同，而從人口流入看，刺激政策對一二線城市相對影響較大，而三四線城市目前看整體降溫的趨勢依然難以改變。
“不要低估救市政策的力度，市場越差，救市的政策出臺會越頻繁。房地產(chǎn)作為經(jīng)濟(jì)引擎的作用越來越大。”張大偉說。
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