一二線城市房地產(chǎn)市場過熱, 引發(fā)全國多地發(fā)布限購限貸規(guī)定,央行也吹風(fēng)希望銀行配合各地調(diào)控政策。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉,10月12日,央行召集5家國有大行和12家股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人開會,討論當(dāng)前房地產(chǎn)信貸形勢。
“參加會議的主要是各行行長帶隊(duì),個(gè)別銀行是副行長,行里個(gè)貸部、資產(chǎn)負(fù)債部門的負(fù)責(zé)人陪同,級別很高。”有與會銀行人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
在上述會議上,央行人士提出,房地產(chǎn)市場過熱可能會對中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成影響。當(dāng)前居民住房按揭貸款增長過快,有地區(qū)按揭貸款規(guī)模比去年末翻倍,也有地區(qū)按揭貸款占新增貸款的90%。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此前據(jù)上市銀行半年報(bào)統(tǒng)計(jì),2016年上半年住房按揭貸款占新增貸款46.58%。
按揭貸款和開發(fā)貸款的充足供應(yīng),支持房地產(chǎn)熱潮的延續(xù),居民房價(jià)收入比過高。央行人士表示,希望銀行能統(tǒng)一思想認(rèn)識,管理好各地分行的信貸節(jié)奏,配合各地政府做好房地產(chǎn)調(diào)控。
幾家銀行負(fù)責(zé)人在上述會議上表態(tài),住房按揭貸款整體風(fēng)險(xiǎn)可控,新增按揭貸款未過多流向熱點(diǎn)城市。
一位銀行個(gè)貸部門負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,鼓勵(lì)居民消費(fèi)的方向沒錯(cuò),但局部地區(qū)房價(jià)過快上漲,不利于引導(dǎo)金融服務(wù)導(dǎo)向。在整體經(jīng)濟(jì)下行壓力比較大的背景下,從均衡信貸資源方面考慮,也確實(shí)應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注。此外,國內(nèi)外均有一些教訓(xùn),如日本房地產(chǎn)崩盤,溫州也曾因房價(jià)過高后暴跌導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)升高。“銀行承擔(dān)著執(zhí)行貨幣政策的責(zé)任,局部不均衡,通過金融手段促進(jìn)房地產(chǎn)市場穩(wěn)健發(fā)展。”
另有國有大行研究人士表示,各地高價(jià)拿地現(xiàn)象頻出,信貸投放大部分流向住房按揭,高層的擔(dān)憂不無道理。盡管當(dāng)前居民杠桿不高,但首付比例下調(diào)、銀行自主定價(jià)下浮利率的情況下,房地產(chǎn)市場存在非理性發(fā)展。“短期來看,部分地區(qū)房價(jià)漲得過快過猛,透支了一兩年的發(fā)展。”
有銀行資產(chǎn)負(fù)債部門人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,當(dāng)前個(gè)人住房按揭貸款較多來自銀行系統(tǒng),但銀行多數(shù)在壓縮地產(chǎn)開發(fā)貸款。“以前段時(shí)間上海高價(jià)拿地的融信為例,其主要資金來源是發(fā)行的公司債、SPV等渠道,銀行信貸極少。”
在國慶假期期間,全國超過20個(gè)熱點(diǎn)城市密集出臺限購限貸措施,包括提高首付比例至三成及以上、外地戶口二套房限貸、超過二套房限購等。
“按揭貸款的安全取決于未來房價(jià)的走勢和居民收入水平,如果提高首付比例,利率理性定價(jià),銀行的資產(chǎn)安全邊際就更高了。”上述銀行研究人士稱。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前報(bào)道,10月12日上午,上海銀監(jiān)局也召開會議提示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn),主要內(nèi)容為對公房地產(chǎn)融資規(guī)范。
此次央行吹風(fēng)后,各銀行是否會放慢按揭貸款發(fā)放節(jié)奏還有待觀察。
一位銀行人士稱,上述會議上并未發(fā)布具體政策和相關(guān)文件,希望各行自律,配合各地方政府發(fā)布的房地產(chǎn)調(diào)控政策。
在銀行信貸投放中,按揭貸款仍屬相對優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn),多位銀行人士表態(tài)仍會滿足居民的正常住房需求,“從銀行的角度來說,沒有理由不做這項(xiàng)業(yè)務(wù)”,但會加大其中的資格審查。
在限購限貸后,熱點(diǎn)城市的按揭投放速度及規(guī)模不可避免受到影響。銀行如何配置信貸資源?上述銀行個(gè)貸部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為,綠色金融寫入G20公報(bào),看好綠色信貸的發(fā)展;各地重大基礎(chǔ)設(shè)施也是優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,支持國家重大戰(zhàn)略如“一帶一路”、“長江經(jīng)濟(jì)帶”等。此外,圍繞科技創(chuàng)新領(lǐng)域,也能找到優(yōu)質(zhì)的信貸客戶。
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