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  • 房貸利率連漲19個月 利率上浮誤傷了剛需?

    2018年08月10日 10:56
    根據(jù)融360最新數(shù)據(jù),7月全國首套房貸款平均利率為5.67%,相當于基準利率1.157倍,環(huán)比6月上升0.53%;同比去年7月首套房貸款平均利率4.99%,上升13.63%。
    在監(jiān)測的35個城市中,7月份首套房平均利率最低的為上海5.16%,最高為武漢6.35%,取代了上月的最高東莞。
    首套房利率上浮15%成主流,整體平穩(wěn)
    具體來看,全國533家銀行分(支)行中,有146家銀行首套執(zhí)行基準利率上浮10%,較上月減少23家;173家銀行首套執(zhí)行基準利率上浮15%,較上月增加9家;115家銀行首套執(zhí)行基準利率上浮20%,較上月減少1家;28家銀行首套執(zhí)行基準利率上浮25%,較上月增加3家;25家銀行首套執(zhí)行基準利率上浮30%,較上月增加9家。
    正如上月融360說房君預(yù)測的那樣,利率上浮15%成為市場主流,上浮超過25%的銀行數(shù)量增加顯著。
    全國房貸利率仍然呈現(xiàn)上升趨勢,但是上漲幅度在不斷縮小,城市間政策的分化越來越明顯,這一點,從重要會議中也能窺探出點端倪。
    住建部強調(diào)完善、落實差別化住房信貸政策
    最近,住建部在遼寧沈陽召開部分城市房地產(chǎn)工作座談會,其中就信貸政策的表述是:“完善和落實差別化住房信貸政策”,字面意思可以理解為兩個方面:一是各城市各銀行要根據(jù)自身市場、業(yè)務(wù)情況做出相應(yīng)調(diào)整;二是加強首套房和二套房認定,執(zhí)行差異化的貸款政策。
    先來說說第一個方面,這里不得不提近日媒體報道蘇州出臺的新信貸政策:自8月1日起,購房人若在5年內(nèi)申請?zhí)崆斑€貸,將被收取違約金,違約金=提前還款金額×月利率×6,比如提前還10萬,違約金2940。
    銀行的這項政策其實是基于兩點:
    一是在整體調(diào)控政策收緊的背景下,提前還貸行為有一定的套現(xiàn)嫌疑,有些投資客通過提前還貸轉(zhuǎn)賣房產(chǎn)套現(xiàn),違約金起到了限售的作用,拉長了炒房客持有房產(chǎn)的時間。
    二是對于銀行業(yè)務(wù)本身來說,買房貸款還貸時間越長,收取的利息越多,持續(xù)提前還貸干擾了銀行的房貸業(yè)務(wù)。
    雖然這項政策主要針對的是想套現(xiàn)的投資客,但是也會影響到短期內(nèi)換房的改善型需求人群,本來當初買房的時候就是節(jié)衣縮食,買了套小房子,后來隨著家庭成員的增加漸漸不夠住了,想換房子還要交違約金,房屋轉(zhuǎn)手周期被拉長
    而根據(jù)北京青年報消息,工、農(nóng)、中、建四大行北京分行房貸利率和提前還貸的政策都無變化。另據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示,首套房平均利率最低的十大城市中,有三個一線城市上榜,利率最高的城市位置一直被二線城市占據(jù),一線城市的利率政策相對平穩(wěn),甚至出現(xiàn)下調(diào),二線城市則偏緊,城市與城市之間的差異性越來越明顯,恰好迎合了“差別化住房信貸政策”的指示。
    至于第二方面的首套房和二套房,二者的平均利率差距在逐漸縮小,7月份二套房全國平均利率為6.03%,首套房平均利率最高的武漢已經(jīng)達到了6.35%,此外,哈爾濱、鄭州、東莞三個城市首套平均利率分別為6%、6.03%、6.13%,也已接近或超過二套房平均水平。
    在此基礎(chǔ)之上,銀行很有可能會從首套房、二套房的認定入手,加強審核,限制投資性需求,這也是為何,部分銀行將二套房首付提高到8成、甚至?xí)和6追抠J款業(yè)務(wù)。
    跟第一方面一樣,雖然主要針對的是投資客,但是難免會傷到剛需。
    值得注意的是,有專家表示,與歷史數(shù)據(jù)相比,目前的房貸利率并未處于高位,只要控制在合理水平內(nèi),上漲仍是大趨勢。
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