融資租賃監(jiān)管辦法來了壓杠桿和集中度管理一個不少  

[在集中度管理方面，《征求意見稿》稱，融資租賃公司應(yīng)當加強對重點承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，有效防范和分散經(jīng)營風險。]  

[在單一客戶融資集中度上，融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%；在單一集團客戶融資集中度上，融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。]  

業(yè)內(nèi)期待已久的融資租賃監(jiān)管辦法來了。  

1月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），最受業(yè)內(nèi)關(guān)注的是在集中度管理方面的要求：融資租賃公司對單一承租人及單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額，分別不得超過凈資產(chǎn)的30%和50%。  

中國融資租賃(西湖)論壇執(zhí)行理事長程東躍對第一財經(jīng)記者表示，很多央企成立融資租賃公司的目的是做集團內(nèi)的業(yè)務(wù)，客戶不少是集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方，《征求意見稿》對這些公司有較大的限制。  

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月末，融資租賃公司（不含金融租賃公司）共10900家，其中，內(nèi)資試點融資租賃公司385家，外商投資融資租賃公司10515家，注冊資本金合計30699億元，資產(chǎn)總額合計40676.54億元。  

對客戶融資集中度劃線  

近年來，隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，偏離主業(yè)、無序發(fā)展、“空殼”、“失聯(lián)”等行業(yè)問題較為突出，亟須建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范，夯實強化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎(chǔ)。  

《征求意見稿》的重點是壓杠桿：在租賃資產(chǎn)比重上，融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。融資租賃公司的風險資產(chǎn)總額不得超過凈資產(chǎn)的8倍，風險資產(chǎn)總額按企業(yè)總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款和國債后的剩余資產(chǎn)確定。在固定收益類證券投資上，融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，不得超過凈資產(chǎn)的20%。  

“上述文件有利于防范租賃公司的經(jīng)營風險。但制定邏輯基本上是套用了對金融租賃公司的監(jiān)管指標，而融資租賃在產(chǎn)業(yè)分類上，是屬于工商企業(yè)。”程東躍稱。  

值得注意的是，在集中度管理方面，《征求意見稿》稱，融資租賃公司應(yīng)當加強對重點承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，有效防范和分散經(jīng)營風險。  

為此融資租賃公司應(yīng)當遵守以下監(jiān)管指標：在單一客戶融資集中度上，融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%；在單一集團客戶融資集中度上，融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。  

同時，在單一客戶關(guān)聯(lián)度上，融資租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%；在全部關(guān)聯(lián)度上，融資租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%；在單一股東關(guān)聯(lián)度上，對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且應(yīng)同時滿足對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。  

在監(jiān)督管理方面，銀保監(jiān)會進行了職責劃定：銀保監(jiān)會負責制定融資租賃公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理規(guī)則；在地方職責上，省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策措施，對融資租賃公司實施監(jiān)督管理，處置融資租賃公司風險。省級地方金融監(jiān)管部門具體負責對本地區(qū)融資租賃公司的監(jiān)督管理。  

與此前業(yè)內(nèi)呼吁的相同，《征求意見稿》提出分類監(jiān)管：由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)模、風險狀況、內(nèi)控管理等情況，對融資租賃公司實施分類監(jiān)管。  

此外，銀保監(jiān)會還稱，應(yīng)對融資租賃公司建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，利用信息系統(tǒng)對融資租賃公司按期分析監(jiān)測，重點關(guān)注相關(guān)指標偏高、潛在經(jīng)營風險較大的公司。省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當于每年6月30日前向銀保監(jiān)會報送上一年度本地區(qū)融資租賃公司發(fā)展情況以及監(jiān)管情況。同時，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當建立現(xiàn)場檢查制度，例如，進入融資租賃公司以及有關(guān)場所進行現(xiàn)場檢查，詢問相關(guān)人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存等。  

“空殼”、違法違規(guī)企業(yè)進入出清期  

全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示，行業(yè)整體開業(yè)率不高，在10900家融資租賃公司中，處于營業(yè)狀態(tài)的僅有2985家，約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。  

銀保監(jiān)會表示，為解決當前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問題，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好融資租賃公司清理規(guī)范工作，設(shè)置不超過2年達標過渡期，過渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊，并要求存量融資租賃公司在1年至2年內(nèi)達到規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管要求。  

具體內(nèi)容包括以下情形：一是對“空殼”、違法違規(guī)經(jīng)營類且愿意接受監(jiān)管的企業(yè)，要求其按照監(jiān)管要求，限期整改，達標后與正常類企業(yè)一樣納入監(jiān)管。  

二是對“失聯(lián)”類企業(yè)，勸導(dǎo)其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷或協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。  

三是在《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》印發(fā)后，對正常經(jīng)營類中監(jiān)管指標不達標的融資租賃公司，要求限期達標。對納入監(jiān)管名單的融資租賃公司，逐步引導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門進行分類監(jiān)管。  

第一財經(jīng)記者注意到，在2019年下半年，地方監(jiān)管已經(jīng)采取動作。  

去年12月，上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布“關(guān)于經(jīng)營異常融資租賃公司（第二批）相關(guān)情況公告”稱，根據(jù)《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》《關(guān)于進一步促進本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行等三類機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強化事中事后監(jiān)管的若干意見》等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)過對上海市融資租賃公司開展清理排查，發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)存在無法取得聯(lián)系及其他經(jīng)營異常情況。該次公布的上海市第二批經(jīng)營異常融資租賃公司為290家，算上此前排查的上海市經(jīng)營異常融資租賃公司，共計554家。  

12月16日，天津市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告稱，根據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)文件精神及《市金融局關(guān)于印發(fā)〈融資租賃公司“黑名單”制度〉的通知》要求，經(jīng)過市、區(qū)金融工作部門甄別篩選，金融局將該市13家符合列入“黑名單”情形的融資租賃公司向全社會公布。對列入“黑名單”的融資租賃公司，金融局將根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取進一步監(jiān)管措施。