僅憑身份證，當(dāng)天就可放款？無視黑白戶，無條款貸款？特殊渠道快速、低息貸款？

近期，“黑中介”貸款正呈現(xiàn)“死灰復(fù)燃”跡象。經(jīng)濟(jì)日報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受新冠肺炎疫情影響，不少個體經(jīng)營者現(xiàn)金流壓力增大，由于自身資質(zhì)不足、暫時難以從正規(guī)渠道獲取貸款，這便給中介代辦等“擦邊球”行為提供了可乘之機(jī)。

此外，不少信用卡持卡人近期也出現(xiàn)貸款償還困難問題，盡管監(jiān)管層已出臺延期還本付息等多項措施，仍有部分消費(fèi)者“鋌而走險”，選擇向貸款中介求助。

“務(wù)必警惕貸款‘黑中介’打著吸睛幌子誘騙借款人，謹(jǐn)防貸款‘黑中介’的5個‘定制圈套’。”北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

那么，這5個圈套究竟是什么？消費(fèi)者在實際操作中應(yīng)如何有效防范風(fēng)險？

具體來看，圈套一是“包裝貸款”。“黑中介”謊稱可用“包裝資料”的方法幫借款人解決“銀行流水不夠、收入不達(dá)標(biāo)”等資質(zhì)困難。然而，當(dāng)你拿著造假資料申請貸款時，潛在風(fēng)險非常很大。一方面，如果造假材料被金融機(jī)構(gòu)識破，你不僅會被拒貸，還會被金融機(jī)構(gòu)列為黑名單；另一方面，你的相關(guān)信息還可能會被“黑中介”拿去為其他人申請貸款，造成個人信息泄露，產(chǎn)生不良后果。

圈套二是“無需審批”。“黑中介”一般將行騙目標(biāo)鎖定在收入不穩(wěn)定人群身上，常常假借“1分鐘辦理、無需審批”“僅憑身份證，當(dāng)天可放款”等噱頭吸引借款人注意。從實際結(jié)果看，借款人拿到的多為“天價”合同，最終陷入無力償還困境。

圈套三是“貸前收費(fèi)”。“黑中介”雖然承諾低息、快速放款，但前提是借款人先繳納一定數(shù)額的保證金、押金，以證明自身還款能力。一旦借款人交了錢，部分“黑中介”會立即消失地?zé)o影無蹤。在這里需要提醒的是，正式放款前，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會向借款人收取任何費(fèi)用。正是因為“黑中介”一般沒有實際業(yè)務(wù)，圖的就是借款人支付的各種費(fèi)用，才會在貸款過程中以各種名目斂財。

圈套四是“宣稱有關(guān)系”。“黑中介”通常宣稱自己在金融機(jī)構(gòu)有熟人、有關(guān)系，可以幫助借款人輕松獲得低息貸款，不過借款人需要繳納一定服務(wù)費(fèi)。需要注意的是，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)均有嚴(yán)格貸款審核流程，并非僅靠內(nèi)部人員就能夠辦理成功。

圈套五是“洗白征信”。“黑中介”謊稱僅需幾千元就能幫借款人洗白個人征信。然而真相是，征信報告只有上報的商業(yè)銀行才有權(quán)修改、更正，除此之外，任何機(jī)構(gòu)或個人均無權(quán)更改。根據(jù)目前監(jiān)管要求，不良征信記錄會在借款人還清全部逾期欠款及罰息的5年后自動消除。因此，如果借款人發(fā)現(xiàn)自身征信有不良記錄，要積極還款，而不是通過歪門邪道來“洗白”。

“接下來，為更好地維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，需謹(jǐn)記‘三要三不要’。”北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

一要花錢理性，不要讓個人貸變成“燒錢貸”。要樹立正確消費(fèi)觀，對自身經(jīng)濟(jì)承受能力做出正確判斷，量入為出、理性借貸；不要忽視自身實際收入水平，不計后果、盲目借貸，否則資金一旦斷流，很容易陷入“黑中介”貸款的“定制圈套”。

二要借錢正規(guī)，不要把“假李鬼”當(dāng)成“真李逵”。在實際操作中，借款人可通過“三看法”來辨別金融機(jī)構(gòu)正規(guī)與否。一看聯(lián)系方式與經(jīng)營場所。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)會有固定經(jīng)營場所與聯(lián)系方式，并非只有一個簡單貸款網(wǎng)站或QQ號。二看前期費(fèi)用和貸款利率，“無門檻、低利息”貸款產(chǎn)品不符合市場規(guī)律。三看受理區(qū)域與營業(yè)執(zhí)照。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)一般僅辦理當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)，有利于控制信貸風(fēng)險，而非正規(guī)機(jī)構(gòu)一般會聲稱“可辦理全國業(yè)務(wù)”，這恰恰是他們異地行騙的一種手段。此外，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)會在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊，借款人可登錄當(dāng)?shù)毓ど滩块T網(wǎng)站查看。

三要救濟(jì)理智，不要讓中介貸變成“中介害”。如果你不幸陷入“黑中介”貸款陷阱，切忌自亂陣腳，要學(xué)會用法律武器保護(hù)自己，尋求正確救濟(jì)渠道。消費(fèi)者應(yīng)保留相關(guān)證據(jù)，及時向公安機(jī)關(guān)報案，不要因為害怕被“黑中介”恐嚇、威脅，在陷阱中越陷越深。