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  • 取消住房公積金制度?改革不應(yīng)以犧牲民生福利為前提

    2020年12月15日 09:22
    年關(guān)將至,房企進入年度業(yè)績“沖刺模式”,各種優(yōu)惠力度撥動著購房者的心弦,如何使用公積金購房成了繞不開的話題。其實,這些年來,有關(guān)住房公積金制度的討論不絕于耳,核心是存與廢的爭議。很顯然,取消公積金可能群眾并非受益者。與其“一刀切”取消,當務(wù)之急是加快制度改革的步伐,靈活取用、兼顧公平,讓更多群眾從這項福利制度中受益。
    公積金從“雪中送炭”變成“錦上添花”
    住房公積金制度設(shè)立的初衷,是為了不斷滿足人們的居住需求,改善我國住房建設(shè)資金短缺和供給嚴重不足的局面。經(jīng)過多年發(fā)展,公積金制度全面推行開,規(guī)模不斷擴大,對推進住房市場化和住房保障工作發(fā)揮了顯著作用。
    住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《全國住房公積金2019年年度報告》顯示,2019年全年共發(fā)放個人住房公積金貸款286.04萬筆、提取人數(shù)5648.56萬人,住房公積金貸款和提取人數(shù)占實繳職工人數(shù)約40%。
    正是得益于住房公積金制度的存在,群眾可以獲得數(shù)十萬元乃至更多低于商業(yè)銀行利率的貸款,降低了購房門檻。根據(jù)制度設(shè)計,個人每月在繳納公積金的同時,所在單位也會以一定比例繳存公積金至個人賬戶。日常還貸,公積金還可以直接沖抵,減輕了還款壓力,有助于提高生活質(zhì)量。
    不過,隨著這些年各地房價的快速上漲,原本發(fā)揮了“雪中送炭”作用的公積金,正變得越來越像是“錦上添花”。
    一方面,現(xiàn)實生活中,仍有企業(yè)單位并未給員工繳納住房公積金,限制了這項福利制度的廣泛覆蓋。不繳納公積金的現(xiàn)象在如共享經(jīng)濟等新興業(yè)態(tài)以及低收入群體中表現(xiàn)得尤為突出。另一方面,相比于一二線城市動輒幾百萬元的總房價,不少單位每月幾百元的公積金顯得杯水車薪。在南京一處商品房售樓處拍攝的樓盤沙盤 楊素平 攝
    在南京一處商品房售樓處拍攝的樓盤沙盤 楊素平 攝
    更遭人詬病的是,有的地方提取公積金手續(xù)十分繁雜。各種復印件一厚摞不說,公積金管理中心跑了一趟又一趟。“明明是我自己的錢,提取卻要看別人臉色”,不少人“吐槽”公積金常年趴在賬上,利息少不說,提取的前置條件十分苛刻。還有的樓盤為了快速回籠資金,明目張膽地“拒收”公積金貸款,這更使得一些急于購房的人不得不忍痛割愛放棄公積金貸款。
    審慎對待“取消”呼聲
    有一種觀點更是尖銳地指出,住房公積金制度是“劫貧濟富”,其理由是“窮人”買不起房也就壓根用不上,“富人”有錢買房還要使用“池子”里的公積金享受低利率。長此以往,呼吁取消住房公積金制度的聲音逐漸占了上風。
    細品呼吁取消的聲音會發(fā)現(xiàn),這種聲音有相當一部分來自企業(yè)界。尤其是一些“企業(yè)家”熱衷于在各種場合不遺余力呼吁取消公積金,從而為企業(yè)減負。更有甚者提出建立“新型制度”作為取消公積金后的補充,卻始終未給“新型制度”的設(shè)計謀劃出清晰的方向,也就成了看得見摸不著的鏡花水月。
    在這些“企業(yè)家”心中,設(shè)法取消住房公積金制度是真,倡導建立新制度恐怕并不一定為真。取消公積金不見得就能使企業(yè)“起死回生”,但卻是真真切切以犧牲群眾福利為代價。一項惠及全民的制度,從出臺到推廣開,是一個極為審慎、復雜的過程。一旦推倒,再想重建難上加難。
    誠然,我國房地產(chǎn)行業(yè)市場化程度已經(jīng)不低,商業(yè)銀行成為提供房貸的主體。但這并不意味著,住房公積金制度就變得無足輕重。面對越是高昂的總房價及月供,通過公積金實實在在減輕一定程度的負擔就變得越發(fā)可貴。
    市場的問題就應(yīng)當回歸市場,企業(yè)減負本就應(yīng)從地價房租、水費電費、減稅降費等方面尋求空間,而非一門心思在群眾身上“下功夫”。
    改革需力求普惠、公平、保值
    改革住房公積金制度箭在弦上。改革的方向絕不是“一刀切”式盲目取消,而要站在人民群眾的立場上,謀劃釋放制度紅利的大文章。
    允許患有重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金救急;取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構(gòu)擔保等收費項目;探索建立統(tǒng)一的平臺辦理住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)……可以看到,近年來從上到下加快了改革的節(jié)奏。這些改革力求呼應(yīng)新時代群眾對住房公積金制度改革的期待,仍有進一步提升的空間。
    公積金的提取方式需更為靈活,租房、裝修、舊房翻新等與住房密切相關(guān)的用途,使用公積金應(yīng)進一步減少手續(xù),做到應(yīng)辦盡辦。對于重大疾病、家庭變故等應(yīng)急需求,甚至是醫(yī)療、養(yǎng)老,也可考慮特殊性,適當放寬使用范圍,力爭讓沉淀的公積金物盡其用。
    鼓勵各地創(chuàng)新形式擴大繳存,將公積金盤子做大,夯實支持住房保障的基礎(chǔ)。公積金本就是一種補貼政策,而相當一部分需要提升購買力的低收入群體并未被納入。擴大住房公積金覆蓋面,既是提高繳存“蛋糕”,緩解資金壓力的方式之一,更是讓這項福利惠及更多群眾,減輕購房壓力的具體體現(xiàn)。對低收入群體可實行反向補貼政策,即高工資人群多繳政府少繳,低工資人群少繳政府多繳,體現(xiàn)公平。
    在解決一些地方資金池“見底”、存量資金貶值等群眾關(guān)心的焦點問題上,可探索住房公積金制度跨區(qū)域統(tǒng)籌,以及資產(chǎn)證券化等手段,及時總結(jié)經(jīng)驗,借鑒推廣。
    只要思想不滑坡,方法總比困難多。任何制度設(shè)計,只有真正以人民群眾作為出發(fā)點,回歸初心了,才能得到更廣泛的支持,具備更持久的生命力。
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