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  • 房貸額度調(diào)整是建立地產(chǎn)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制必經(jīng)之坎

    2021年01月27日 15:10
    來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
    近日,多家銀行反映今年的房地產(chǎn)貸款額度緊張。通常情況下,年初都是銀行貸款頭寸最為寬松的時(shí)期,顯然,今年監(jiān)管層對(duì)房地產(chǎn)貸款的態(tài)度已經(jīng)十分明確。
    房地產(chǎn)貸款調(diào)控是整個(gè)房地產(chǎn)調(diào)控政策中的關(guān)鍵一環(huán),針對(duì)房地產(chǎn)貸款的調(diào)控也在2020年取得了較好的成果。去年房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速,新增房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款比重從2016年的44.8%下降到去年的28%。
    回望2020年全國(guó)房?jī)r(jià),整體上來(lái)講呈現(xiàn)了二線城市分化,四大一線城市齊漲的現(xiàn)象,而四大一線城市房?jī)r(jià)齊漲已經(jīng)多年未見(jiàn)。住房大數(shù)據(jù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室數(shù)據(jù)顯示,2020年深圳的房?jī)r(jià)漲幅居四大一線城市榜首,2020年深圳房?jī)r(jià)漲幅為22.82%、上海為11.29%、廣州為5.59%、北京為3.59%。
    自2016年中央提出“房住不炒”以來(lái),整體上房?jī)r(jià)上漲幅度明顯降低,樓市再也未出現(xiàn)過(guò)一年翻倍的狀況。然而,在疫情影響下,貨幣政策采取了相對(duì)寬松的路徑,這就導(dǎo)致了不少投資者對(duì)核心城市的房產(chǎn)投資需求提高。
    事實(shí)上,如何“兼顧”在發(fā)揮貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)的同時(shí),又能夠監(jiān)控好信貸資金不是被拿去“炒房”,并非我國(guó)所獨(dú)有的難題,而是世界各國(guó)皆面臨的普遍難題。在這樣的背景下,2020年12月31日,《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(以下簡(jiǎn)稱房貸新規(guī))就順勢(shì)而出了。
    房貸新規(guī)被金融業(yè)內(nèi)稱為重磅政策,因?yàn)槠渲苯訛殂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比劃定“紅線”,按照不同類型的機(jī)構(gòu),房地產(chǎn)貸款占比上限由12.5%至40%之間不等,個(gè)人住房貸款占比上限由7.5%至32.5%不等,“超標(biāo)”的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則須限期整改。
    這個(gè)政策的出發(fā)點(diǎn),也正是要在充分發(fā)揮貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的大前提之下,從結(jié)構(gòu)上控制住最終流向房地產(chǎn)市場(chǎng)的貸款金額,進(jìn)而解決上述“兼顧”難題。
    央行數(shù)據(jù)顯示,截至2020年9月末,全國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額48.8萬(wàn)億元,其中,個(gè)人住房貸款余額33.7萬(wàn)億元,住房開(kāi)發(fā)貸款余額9.3萬(wàn)億元,房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款余額的28.8%。
    總體上來(lái)講,房貸新規(guī)所設(shè)定的上限切合實(shí)際情況,既考慮了存量房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,也考慮了房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)未來(lái)的空間。同時(shí),房貸新規(guī)從各家機(jī)構(gòu)的貸款結(jié)構(gòu)入手,增強(qiáng)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)的能力,防范了金融體系對(duì)房地產(chǎn)貸款過(guò)度集中帶來(lái)的潛在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),也提高了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性。
    值得注意的是,據(jù)媒體測(cè)算,包括建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、青島銀行、鄭州銀行和廈門(mén)銀行等的個(gè)人住房貸款占比皆超過(guò)了新規(guī)要求。
    按照相關(guān)的監(jiān)管要求,當(dāng)前超出管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際,制定過(guò)渡期業(yè)務(wù)調(diào)整方案;符合管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)穩(wěn)健開(kāi)展房地產(chǎn)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)。
    筆者認(rèn)為,2021年開(kāi)年房地產(chǎn)貸款就開(kāi)始緊張,是房貸新規(guī)所起到的調(diào)控效果,也是房地產(chǎn)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制建立和逐步完善過(guò)程中所必須經(jīng)歷的調(diào)整。
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