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  • 嚴(yán)查經(jīng)營貸和消費貸違規(guī)流向房地產(chǎn)市場

    2021年04月09日 11:39
    上海銀保監(jiān)局近日公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個人住房信貸管理專項自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前,發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場,已要求相關(guān)銀行限時整改。
    在上海銀保監(jiān)局組織下,上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個人住房信貸管理專項自查工作,發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。
    自3月1日開始,上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場之外,同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。
    通過稽核調(diào)查,上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例,包括:個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款;消費貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對手,接收多筆個人經(jīng)營貸款,部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認(rèn)籌。
    上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況,對銀行就切實防控經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求,主要內(nèi)容包括:對照有關(guān)監(jiān)管要求,限時整改問題貸款;對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人,應(yīng)拒絕其房貸申請,并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務(wù)平臺;對于經(jīng)營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的,應(yīng)及時采取實質(zhì)性管控措施;加強(qiáng)銀行員工管理,強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育,在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對于存在違規(guī)行為的銀行員工,應(yīng)予以內(nèi)部問責(zé)或紀(jì)律處分等。同時,上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門,形成監(jiān)管合力,共同打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)行為。
    下一步,上海銀保監(jiān)局將持續(xù)加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度,對已查實問題依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施,端本正源,督導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,促進(jìn)上海市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
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