防止經營貸違規(guī)流入房地產領域的監(jiān)管還在持續(xù)。繼今年3月中國銀保監(jiān)會等部門發(fā)布《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》后，農業(yè)銀行（601288，股吧）日前發(fā)布《關于我行經營用途貸款資金用途限定的公告》稱，“在我行辦理的經營用途貸款資金，應按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產領域。”記者查閱發(fā)現，此前，馬關農村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、連山農商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內容均涉及限制經營類、消費類貸款資金違規(guī)流入房地產等領域。

多家銀行發(fā)布公告嚴禁經營貸流入樓市

根據農業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告，用戶在該行辦理的經營用途貸款資金，應按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產領域，包括但不限于：不用于房地產開發(fā)或經營、購買住宅或商業(yè)用房等，以及不將貸款資金用于國家禁止的其他領域和用途。若違反上述要求，該行有權立即收回已發(fā)放貸款，調減、撤銷借款合同項下未提取借款額度，以及有權按照借款合同約定行使各項違約救濟措施。

同日，馬關農村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關于我行經營用途貸款資金用途限定的公告》，提到經營貸不得違規(guī)流入房地產領域，用戶若違反要求，銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規(guī)定。

而更早前，4月15日，郵儲銀行就發(fā)布了《關于我行個人經營性貸款用途限定的公告》,指出個人經營性貸款應按照借款合同約定用途使用，僅可用于合法生產經營活動，不得用于購買房產、有價證券、商業(yè)保險、基金、理財產品、期貨、股權、房地產開發(fā)項目等，或用于其他禁止性領域、從事非法經營活動。若違反相關合同約定，該行有權立刻收回貸款、凍結授信額度，同時借款人應承擔相應法律責任。

而在記者此前的調查中，也有北京地區(qū)銀行業(yè)人士透露，北京轄內的部分商業(yè)銀行已經在遵照《個人貸款提前到期告知函》對違規(guī)流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。

對此，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業(yè)銀行之所以禁止經營性貸款流入樓市，主要是防止本來應該用于疫情之后支持實體產業(yè)復蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農村經濟信貸的主要是中國農業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行，兩家大行近期發(fā)布公告實際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來，定位于當地農戶、小微企業(yè)的城商行、農商行、農村金融機構等也會開展相關工作。經記者統計，近期，連山農商銀行、汕頭海灣農商銀行、新興農商銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、天津濱海江淮村鎮(zhèn)銀行、池州九華農村商業(yè)銀行、太湖農商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內容均涉及限制個人經營類或消費類貸款違規(guī)挪用至房地產等領域。

防止經營貸流入樓市監(jiān)管趨嚴

各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監(jiān)管機構加大對個人經營性貸款違規(guī)流入樓市排查力度有關。

今年3月，銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合發(fā)布了《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》，明確銀行業(yè)金融機構要加強經營用途貸款“三查”（即貸前調查、貸時審查和貸后檢查）等要求，防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域，更好地支持實體經濟發(fā)展。

多地監(jiān)管機構也相繼發(fā)布了通知，防范經營貸、消費貸違規(guī)流入樓市。例如，4月初，安徽省合肥市住房保障和房產管理局發(fā)布《關于進一步促進我市房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加強個人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質的審查，嚴肅查處經營用途貸款違規(guī)流入房地產市場行為。5月8日，浙江省紹興市房地產市場持續(xù)健康發(fā)展協調小組辦公室發(fā)布《關于進一步促進紹興市房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，明確嚴格審查購房首付資金來源，從嚴查處消費貸、經營貸等信貸資金違規(guī)購房。

記者發(fā)現，近期來自監(jiān)管機構查處的貸款違規(guī)流入房地產市場的罰單也密集現身。5月14日，寧波鄞州農村商業(yè)銀行也因貸款資金違規(guī)流入房地產市場等原因，被處以215萬元的罰款。而不久前，溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行等也因個人消費貸款或經營貸款違規(guī)流入樓市被處罰。

王紅英建議，未來，監(jiān)管機構和銀行可以通過大數據跟蹤、信貸資金閉環(huán)運營的方式，防止資金離開實體產業(yè)進入房地產市場當中。同時，還要出臺嚴格的懲戒措施，比如及時無條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產的貸款，并將其拉入黑名單，停止未來一段時間對該企業(yè)的信貸支持等。“只有如此才能夠真正的控制資金流入到房地產市場當中。”王紅英說。